Что такое инвестиции, какими они бывают, как начать?

Инвестиции это вложение денег с целью получения пассивного дохода, сохранения, либо приумножения капитала. При неудачном выборе актива капитал может быть потерян полностью или частично, а при успешном размещении денежных средств, они могут обеспечить инвестора постоянной прибылью без его усилий. По степени риска различают консервативные, умеренные и агрессивные инвестиции. Если говорить совсем простым языком, то инвестиции это деятельность направленная на то, чтобы заставить деньги работать, принося ещё больше денег своему владельцу. Для доступа к активам достаточно открыть брокерский счет.

Виды инвестиций

Разновидностей инвестиционных инструментов очень много. Они отличаются как по доходности и степени риска, так и по сложности вложения денег. Банковский вклад может открыть даже 80 летняя бабушка, а вот приобрести отель в Турции и начать его сдавать не так просто. Перечислим основные виды:

Инвестиции в акции

Инвестиции в акции это покупка ценных бумаг публичных компаний с целью получения дивидендов. Акционеры не следят за фондовым рынком ежедневно, не смотрят на котировки и новости, их главный ориентир — количество акций во владении. Чем их больше, тем выше размер дивидендных выплат. До момента достижения своей планки инвестор покупает акции, пополняет счёт и докупает акции, а все полученные дивиденды реинвестирует обратно в акции.

Как начать инвестировать в акции с нуля?

Фраза «начать инвестировать в акции с нуля» звучит странно, потому что инвестиции подразумевают вложение денег в покупку актива. Поэтому давайте разберёмся с вашей потребностью. Если вы хотите попробовать торговать ценными бумагами без финансовых рисков, то есть не вкладывая ни рубля, тогда вам нужен демо счёт. Средства на нём виртуальные, а весь функционал реальный. Тренируйтесь на здоровье и даже в случае неудачи никаких потерь не случится.

Если вы относите себя к категории «чайников», то есть вообще ничего в этом не понимаете, но очень хотите понимать, тогда следует пройти какое-нибудь обучение. Желательно, чтобы оно было простым, доступным и бесплатным. Потому что всё остальное скорее всего будет сложным для восприятия новичка. Можно параллельно учиться и практиковаться на демо счёте.

Инвестиции в Российские акции

Для доступа к акциям российских компаний необходимо совершить три простых действия. Первое — открыть брокерский счет. Второе — пополнить его деньгами(онлайн, прямо при открытии). Третье — скачать мобильное приложение или программу для ПК, найти в  поиске нужную компанию, выбрать количество ценных бумаг для покупки и нажать «купить». Готово! Если что-то не поймёте, то у вас будет персональный менеджер, он ответит на любые вопросы.

Инвестиции в американские акции

Для полного доступа к рынку американских ценных бумаг нам понадобиться зарубежный брокерский счет. Процедура точно такая же, как и в примере выше. Регистрируемся, подтверждаем свою личность, пополняем баланс, скачиваем приложение, находим в поиске нужную компанию, выбираем количество акций, нажимаем купить. Готово!

Инвестиции в китайские акции

Фондовый рынок Азии в последние годы набирает обороты и Китай здесь безусловный лидер. Компании активно осваивают территории по всему миру, распространяя свою продукцию далеко за пределами азиатского региона. Тем интереснее ценные бумаги этих компаний. Для покупки также понадобиться Global счёт. Все последующие действия идентичны вышенаписанному.

Инвестиции в майнинг криптовалюты

Инвестиции в майнинг криптовалюты это приобретение оборудования, способного добывать монеты, например биткоин. Основным агументом в пользу этой деятельности служит срок окупаемости, он по разным оценкам колеблется от 4 до 8 месяцев. Главным недостатком принято считать порог входа. Для начала майнинга придётся раскошелится на несколько миллионов рублей. Впрочем, есть альтернативы.

Как минимизировать риски при инвестировании в майнинг криптовалюты

Инвестициив  майнинг это бизнес. С серьёзными вложениями и не всегда понятным результатом. Рисков достаточно много, поэтому очень важно научиться их минимизировать. Специалисты выделяют несколько проблем, которые лучше купировать в самом начале.

• Позаботьтесь о легальном и проверенном оборудовании. Многие ввозили его по серой схеме, а потом лишались всего.
• Никогда не покупайте оборудование по предоплате. Мошенники хорошо знают, что в майнинг идут люди с большими деньгами, которые ко всему прочему нередко азартны. Желание получить нечто замечательное по низкой цене, но по предоплате, погубило десятки майнеров. Не пополняйте их ряды.
• Не окунайтесь в майнинг с головой. Некоторые товарищи купили оборудование на последние деньги, ожидая скорой прибыли. Малейшие сложности приводят к тому, что дохода ещё нет, а средства срочно нужны на иные нужды. Появляются кредиты, долги, распродажи оборудования. Лучше начинать по чуть-чуть и постепенно увеличивать количество «компов».
• Инвестиции в майнинг требуют покупки большого количества электроэнергии. Сэкономить пытались двумя способами. Первый — воровали. Второй — открывали «цеха» в непризнанных республиках, надеясь на отсутствие контроля. По итогу потеряли всё и нашли много проблем. Это грабли, на которые лучше не вставать.
• Добытые монеты стоят определённых денег. Но всегда есть соблазн подождать роста курса, чтобы извлечь дополнительную прибыль. Опасный путь, потому что цена может как расти, так и падать. Иногда доходит до того, что человек потратил десятки миллионов рублей на оборудование, намайнил немало монет, но угодил в просадку и по итогу получил убытки вместо профита.
• Начинайте как можно раньше. Если серьёзно решили инвестироватьв  майнинг криптовалюты, то лучше не затягивать с рализацией плана. Сложность добычи растёт ежедневно и чем дольше ждёте, тем меньше потенциальный доход.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиции в недвижимость это вложение денег в жилые и коммерческие объекты с целью извлечения прибыли. Может представлять из себя покупку домов квартир и складов с последующей сдачей в аренду, а может являться инвестирование в ценные бумаги компаний и фондов, которые занимаются всем вышеперечисленным, выплачивая дивиденды своим вкладчикам.

Инвестиции недвижимость США через Realty Income Corp

Realty Income Corp это инвестиционный фонд в недвижимость США. Компания основана в 1969 году и  владеет более чем 12 000 объектов, которые сдаются в аренду. Дивиденды выплачиваются ежемесячно. Частные инвесторы не обращают на Realty Income Corp внимания из-за слабого роста курсовой стоимости, а вот крупные вкладчики становятся акционерами потому что пассивный доход приходит каждый месяц. Правда процентная доходность невелика, всего около 6% годовых в долларах.

Чтобы инвестировать в недвижимость через фонд Realty Income Corp, необходимо открыть зарубежный брокерский счёт, пополнить его, скачать приложение, в поиске найти акции «O» и купить их. Небольшое пояснение — у каждой компании, торгуемой на бирже, есть свой тикет, то есть название в приложении. Вот у Realty Income Corp это буква O.

Сайт про инвестиции

Данная рубрика это наш сайт про инвестиции для тех, кто интересуется капиталовложением с любыми целями. Сохранение сбережений, получение пассивного дохода, покупка активов, участие в бизнесе и так далее. В последние десятилетия люди всё больше озабочены приобретением источников денег, так как обмен своего времени и здоровья на заработную плату становится нерациональным. Нам по-прежнему придётся трудиться, роботы не скоро заменят человеческие руки, но обеспечить свою старость и стать финансово независимым можно только благодаря инвестициям. Без них средства к существованию закончатся, как только вы прекратите работать.

Одновременно с этим многие новички воспринимают инвестиции как лёгкий способ разбогатеть. Не получив достаточного уровня знаний они поддаются уговорам мошенников и ведутся на красивую, но лживую рекламу, пытаясь получить высокую прибыль с минимальными вложениями. В результате становятся жертвами хайп проектов, финансовых пирамид, обмана и развода. Перечисляют деньги жуликам, которые даже не думали вкладывать их в активы. Я и сам по молодости занимался чем-то подобным, однажды даже пробовал трейдинг через так называемые форекс-кухни. Чем инвестиции отличаются от азартных игр я узнал многим позже и теперь хочу рассказать об этом вам.

Почему инвестиции это непросто?

В теории всё выглядит до безобразия лёгким. Ты просто один раз покупаешь что-то приносящее тебе деньги всегда. Вложи 10 000 рублей сюда и мы будем отдавать тебе по 1 000 ежемесячно. Круто! Но в действительности инвестиции это процесс. Здесь важно соблюдать несколько важных правил. Во-первых выбрать инструмент. Вы хотите вкладывать в недвижимость, ценные бумаги, долю в бизнесе, сайты, криптовалюту или что-то иное?

Во-вторых необходимо определиться с уровнем риска, на который вы готовы. Биткоин принёс тысячи процентов профита своим владельцам, но кто мог это предвидеть в 2009 или 2012 годах? Инвесторы прекрасно понимали, что скорее всего они потеряют абсолютно всё. Но был шанс другого исхода и они поверили в него.

Активы бывают практически безрисковыми, например облигации выпущенные министерством финансов. Давая деньги в долг государству вы практически ничем не рискуете, но прибыль едва превышает банковский депозит. Вам подходит это или вы хотите получать гораздо больше? Каким образом вы планируете диверсифицировать свой портфель?

В третьих существует термин «теория недостаточности». Для некоторых инвестиций вам просто не хватит денег. Очень прибыльно владеть нефтеперерабатывающим заводом, только вот такой актив не по карману большинству жителей России. Вклад вы откроете с 1 000 рублей, а вот для входа в ценные бумаги нужно иметь хотя бы 30 000. Майнинг крипты потребует миллионов или как минимум сотен тысяч. Определитесь с тем, какую сумму вы готовы вложить прямо сейчас и сколько способны вкладывать ежемесячно. До момента выхода на пассивный доход пройдёт какое-то время и к этому нужно быть готовым.

В четвёртых 99% неудачных инвестиций имеют одну и ту же причину. Человек просто потерял работу или столкнулся с непредвиденными расходами. Пришлось выводить деньги, иногда в убыток. Мой друг имел 2 000 000 рублей в акциях, но в 2022 году запаниковал, всё вывел и потратил, а когда котировки вернулись на прежний уровень, взялся за голову. Нельзя трогать капитал до того самого дня, когда он начнёт вас содержать. Жить на дивиденды, вот цель инвестора. Спекуляция нам не интересна.

Кому и для чего нужны инвестиции

К сожалению истинное значение инвестиций и инвестирования понимают только экономисты и малый процент граждан. Для всех остальных это просто азартная игра, способ сорвать куш. Если вы до сих пор думаете, что вложив 10 000 рублей в акцию газпрома разумно ждать её роста в 1000 раз, то вам для начала следует почитать книги по финансовой грамотности. Ваши запросы больше подходят создателям казино, там таких товарищей любят. Я не имею ничего против казино, это увлекательное место, где можно весело провести время, но к инвестициям оно никакого отношения не имеет.

И так, инвестиция это вливание денежных средств в идею, проект или бизнес с целью его развития и выхода на долгосрочную прибыль. Некто или нечто производит товар либо услугу и для выхода на рынок требуется оборудование, персонал, реклама, материалы, сырьё. Вы может быть отличный продавец, но на базар вам идти рано, потому что у вас нет товара и денег для оплаты аренды торговой точки+склада. Чтобы всё это появилось, нужен инвестор. Чаще всего то банк, одобривший кредит, но многие предпочитают прямые инвестиции. Какой-то человек просто дал вам взаймы. Вернёте либо с процентами, либо в виде доли прибыли. Начнёте зарабатывать по 100 000 в месяц, 5 000 из них будете платить инвестору. Схем много, смысл один.

Но это всего лишь пример из жизни. А теперь представьте, что речь идёт о действительно крупном бизнесе. Посмотрите на Сбер, Лукойл, Мвидео, Татнефть. Да хоть за океан загляните, там процветает Макдоналдс, Майкрософт и Эпл. Вы может верите в то, что они с нуля просто взяли и превратились в гигантов. Нет, для этого понадобились серьёзные инвестиции. Которые благополучно окупаются. Инвесторы, банки и акционеры получают свою долю. В итоге все счастливы. Бизнес растёт, вкладчики наслаждаются дивидендами, а все остальные потребляют качественные и необходимые услуги.

Но давайте посмотрим ещё дальше. Что если мы поговорим о странах. Вы же не думаете, что можно просто напечатать деньги и жить счастливо? Для любого развития требуются финансы и те кто пошёл «своим путём» довольно быстро обнищали. Вы должны создать безопасные и понятные условия ведения бизнеса, чтобы люди покупали ваши облигации, открывали в вашей стране компании и развивали инфраструктуру. Они всё это делают с одной целью — заработать деньги. Но вы взамен получаете качественные и востребованные товары и услуги. Например, открытие заводов авто производителей позволит населению приобретать машины по разумным ценам. Отсутствие таковых отбросит вас в прошлое столетие и ездить вы будете на телегах.

Таким образом в инвестициях заинтересованы абсолютно все. И мелкие предприниматели и крупные компании и даже государства. Без о развитии даже говорить не приходится. Личный семейный бюджет и экономика целой страны обрушится, если во время не найти того, кто принесёт деньги на создание, развитие и масштбирование идеи. Инвестором может стать каждый у кого есть хоть какие-то финансы. Вкладывая их он помогает производить и реализовывать, что в результате приносит прибыль, часть которой выплачивается инвестору.

Что нужно для того, чтобы начать инвестировать?

Хитрые маркетологи, продвигающие различные инвестиционные продукты скажут вам, что для начала инвестирования достаточно иметь 100 рублей и смартфон. На практике всё это конечно же замануха. Менеджер полусит премию за выполнение KPI, а вы просто купите какую-то ерунду на пару тысяч и больше никогда не вернётесь в приложение брокера. Чтобы стать инвестором необходимо обладать следующими ресурсами:

Первоначальный капитал. Это очевидно. Нельзя купить актив, если у вас нет денег. В зависимости от того, какое направление вы выбрали, потребуется определённая сумма. Перечислю лишь некоторые для общего понимания. Акции — от 100 000 рублей. Облигации — от 30 000 рублей. Недвижимость — от 10 000 000 рублей (либо от 100 000, если инвестировать через ценные бумаги). Майнинг — от 1 000 000, но чаще от 10 000 000. Сайты и приложения в интернете — от 500 000 рублей.

Ежемесячные вложения. Про это почему-то все забывают. Нельзя просто вложить деньги и ждать прибыли, вы так состаритесь пока достигните своих финансовых целей. Сразу после покупки актива его нужно развивать или как минимум поддерживать. Например, бизнес может год и даже три работать в убыток, всё это время нужно вливать капитал. С инвестициями также. По аналогии с вышеописанным приведу примерные расчеты. Акции — от 5 000 рублей в месяц. Облигации — от 1 000 рублей в месяц. Недвижимость — сложные расчёты. Майнинг — оплата аренды и замены оборудования. Сайты и приложения в интернете — от 100 000 рублей в месяц.

Стабильный доход. Я работаю финансовым консультантом с 2018 года и львиная доля моих клиентов это люди, которые вдруг поняли, что у них очень маленькая пенсия или больше нет работы. Остались какие-то сбережения и в голову приходит идея куда-то вложить, чтобы жить на дивиденды. Не, ну если вы накопили миллионов 5 хотя бы, то мне есть что вам предложить. А с полтинником лучше идите в запой, дня н три должно хватить.

Ладно, кроме шуток. Вы должны без труда покрывать свои ежедневные потребности и иметь финансовую подушку на случай чего. Иначе придётся выдёргивать деньги из инвестиций и весь план полетит к чертям. Совсем недавно у клиента умерла бабушка, хоронить не на что, пришлось продавать акции в убыток и выводить средства. Хотел инвестировать. а по итогу просто потерял приличную долю сбережений. Оно вам надо? Рассчитывайте свои силы и не верьте ерунде из телевизора. Получите профессию, найдите работу, накопите тысяч 200 на чёрный день и затем приступайте к капиталовложению. Неважно какая у вас цель, всё вышеперечисленное придётся сделать.

Самые популярные инвестиционные цели физлиц

На уровне крупного бизнеса и целых стран всё более менее понятно. Но для чего инвестируют самые простые люди? При чём у одних имеется 20, 30 или даже 100 миллионов долларов, а другие начинают со 100 тысяч рублей. За годы работы я составил свой собственный рейтинг финансовых задач. Вот он:

Сохранение от инфляции. Да, вот так банально. Люди видят как быстро растут цены и обесценивается валюта их государства, поэтому переносят средства в другие валюты, драгметаллы, ценные бумаги или недвижимость. Чаще всего я встречался с запросом покупки доллара. В наши дни сделать это всё проще, подобный функционал есть у любого банка, но если вы хотите покупать по биржевому курсу и не платить конские спрэды, то без брокерского счёта не обойтись.

Накопление на крупные покупки или будущее для детей. Держать на вкладе в таком случае неразумно, вы практически не защищены от девальвации, да и инфляция всегда выше процента по депозиту. Поэтому люди используют инвестиции для создания капитала, который будет полезен спустя много лет. Горизонт чаще всего 10-15 лет.

Формирование пенсии. Если бы вы купили акции сбера на 10 000 рублей в 2000 году, то у вас было бы 10 000 акций в портфеле. Сегодня они стоят 2 590 000, но это не впечатляет. Зато интересно другое — на одну бумагу сбер платит 25 рублей дивидендов, а это 250 000 рублей в год. Неплохая прибавка к пенсии? А ведь 10 000 рублей в 2000 году это всего лишь 6 средних заработных плат. Могли вы себе такое позволить? Конечно да. А если бы все эти годы реинвестировали дивиденды обратно в акции, то доход был бы не 250к, а гораздо, гораздо больше.

Пример не является инвестиционной рекомендацией, это всего лишь пример. Портфель должен быть диверсифицирован, его нужно постоянно пополнять, а дивиденды реинвестировать. Тогда накопить на пенсию получится намного быстрее. Один из моих клиентов вышел на пассивный доход в 400 000 рублей в год за 5 лет. Таких примеров уже тысячи.

Сбережение капитала. Богатых людей не так уж и мало, если присмотреться. Но большие деньги вместе с удовольствиями и безопасностью приносят кучу хлопот. Все знают куда положить 100 000 или миллион, а вот как распорядиться десятками миллионов? На вклад всё не засунешь, под матрас не положишь. В этих случаях диверсификация становится критически важной. Часть в бизнсе, часть в депозитах, часть в драгметаллах, акциях, облигациях, недвижимости, крипте. Инвестиции для таких людей это уже не поиск дохода, а способ сохранить то что есть. Может вам кажется что это просто, но вот вам данные статистики — капитал исчезает через три поколения. Если вы очень богаты, то ваши правнуки скорее всего будут искать работу на хедхантере.

Вклад в развитие бизнеса. Ни для кого не секрет, что комфортной нашу жизнь делют предприниматели. Государство осваивает бюджет и в большинстве случаев бросает объект навсегда. Задача монетизировать его попросту нет. Построили парк и пусть как-нибудь стоит, обслуживается за счёт налогоплательщиков. Бизнесмен же вынужден постоянно развивать, привлекать людей, организовывать досуг, чтобы получать прибыль. Когда компания становится крупной, она очень часто выходит на IPO, то есть превращается в публичную. Привлекает инвестиции и продолжает расти.

Вы без труда можете стать одним из первых акционеров компании, которая только-только выходит на биржу. Именно ваши деньги помогут ей добиться поставленных целей. Таких клиентов у меня за всё время было двое, но вообще IPO довольно популярен. Вдумайтесь, ведь кто-то стал первым акционером Apple.

Что такое reit в инвестициях?

REIT (Real Estate Investment Trust) это инвестиционные фонды в недвижимость. Инвестор получает возможность вложиться в квартиры, дома, отели и офисы не покупая их напрямую. Управляющие фонда собирают деньги с пайщиков, покупают объекты и самостоятельно сдают их в аренду, выплачивая доход своим вкладчикам.

Что можно назвать инвестициями?

Инвестициями называют любое вложение денег в активы с целью получения прибыли. Если говорить простыми словами, то это покупка того, что будет приносить доход. Автомобиль или недвижимость, которые сдаются в аренду, акции выплачивающие дивиденды, облигации с купоном, банковский вклад и так далее.

Что такое пай в инвестициях простыми словами?

Пай это доля в инвестиционном портфеле паевого инвестиционного фонда. ПИФ собирает деньги с вкладчиков, распоряжается ими на своё усмотрение, в результате чего портфель дорожает или дешевеет.

Например, я собрал с 10 человек по 1 рублю и инвестировал эти деньги в акции. Через год акции подорожали и их стоимость возросла с 10 до 20 рублей. Значит 1 пай теперь стоит 2 рубля. Чтобы забрать прибыль инвестору нужно продать пай.