Топ лучших ОФЗ-ПК (флоатеров) с купонами каждый месяц

Привет, инвесторы и фанаты жизни без начальника! Сегодня у нас новая разновидность зарплаты от Минфина. Давайте рассмотрим список ОФЗ с плавающими купонами (ОФЗ-ПК), которые смогут обеспечить выплаты ежемесячно в течение года! В отличие от ОФЗ-ПД, доход привязан к RUONIA, а значит будет актуальным относительно ДКП.

👋 Кто тут амбассадор зарплаты от Минфина?

Вы наверно прекрасно меня знаете, но если вдруг нет, меня зовут Лекс, и я веду канал «Пассивный доход» — подписывайтесь.

Моя стратегия — доходная. Я инвестирую в активы, которые приносят реальные деньги уже сегодня, а не мифические иксы «когда-нибудь». Так сказать регулярный пассивный доход. Это дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.

Каждый месяц пополняю свой портфель на 30 000 рублей. Главная цель — получать денежный поток любыми способами. Все мои пополнения, покупки и полученный пассивный доход можно увидеть в моем публичном портфеле.

Три ОФЗ — двенадцать месяцев выплат

В отличие от ОФЗ-ПД (с фиксированными купонами), которых нужно 6 штук, чтобы получать купоны ежемесячно, флоатеров ОФЗ-ПК можно выбрать всего лишь 3!

Я проанализировал выпуски и подобрал тройку с квартальными купонами, которая закрывает весь календарь. У них не будет сдвигов по месяцам, а купоны квартальные с привязкой к RUONIA (не путайте с ключевой ставкой).

Эти топовые посты вам тоже понравятся:

• Сколько акций X5 нужно, чтобы жить на дивиденды и не работать?
• Достаточно ли капитала в 24 млн рублей, чтобы достойно жить на пенсии?
• Портфель из ЛУЧШИХ дивидендных акций под пассивный доход
• Дивидендный календарь на сентябрь: КТО СКОЛЬКО ЗАПЛАТИТ?
• Доходность ОФЗ продолжает расти — уже 16,15%! Топ ОФЗ

Получается вот такая зарплатная ведомость Минфина:

ОФЗ 29024

• ISIN: SU29024RMFS5
• Котировка облигации: 94,68%
• Дата погашения: 18.04.2035
• Купон: RUONIA
• Месяцы выплат купонов: январь, апрель, июль, октябрь

ОФЗ 29025

• ISIN: SU29025RMFS2
• Котировка облигации: 94,19%
• Дата погашения: 12.08.2037
• Купон: RUONIA
• Месяцы выплат купонов: февраль, май, август, ноябрь

ОФЗ 29026

• ISIN: SU29026RMFS0
• Котировка облигации: 96,25%
• Дата погашения: 04.09.2038
• Купон: RUONIA
• Месяцы выплат купонов: март, июнь, сентябрь, декабрь

Вот и всё. 3 выпуска = 4 купона в год каждый = выплаты во все 12 месяцев. Красота и простота. Минфин фактически сам настроил нам ежемесячную подписку на зарплату 😄

Если вдруг захотите выбрать какие-то другие выпуски, будьте внимательны. Во-первых, у некоторых купоны полугодовые (например, 29009 и 29010). Во-вторых, у некоторых выпусков будет сдвиг купонов на ранние месяца (например, 29017 и 29023).

А что такое RUONIA?

RUONIA (Ruble Overnight Index Average) — это средневзвешенная процентная ставка, по которой крупнейшие российские банки дают друг другу кредиты и размещают депозиты на один день (на условиях «овернайт») без залога. 

Банк России рассчитывает ставку каждый рабочий день на основе реальных сделок крупнейших банков страны. RUONIA всегда находится очень близко к ключевой ставке ЦБ РФ. Она показывает, сколько реально стоят деньги на межбанковском рынке.

Например, сейчас:

Ключевая ставка ЦБ — 14%

RUONIA на 1 сентября — 13,84%

При снижении ключевой ставки выплаты будут снижаться. Но при росте — увеличиваться. А вот каким будет ключ — не знает никто. На данный момент купонная доходность на уровне 14%+, а облигации торгуются с хорошим дисконтом.

Зачем тогда флоатеры, если есть обычные ОФЗ?

Покупая длинную ОФЗ-ПД с фиксированным купоном, я фактически фиксирую доходность дня покупки на много лет вперед. С флоатером же я не знаю, куда пойдут ставки, поэтому мой купон двигается вместе с денежным рынком.

Отсюда и разное поведение. Если ставки сильно снизятся, обладатель хорошей длинной ОФЗ-ПД продолжит получать старый фиксированный купон и потенциально увидит рост рыночной цены бумаги.

У владельца флоатера купон постепенно снизится. Зато если ставки неожиданно снова полетят вверх, флоатер гораздо быстрее подстроит выплаты под новую реальность.

Итого

Мы имеем конструкцию из трех ОФЗ-ПК под пассивный доход с выплатами в каждый из 12 месяцев в году. Красота же, когда купоны приходят каждый месяц в течение всего года.

При этом обычные длинные ОФЗ-ПД позволяют мне фиксировать сегодняшние высокие доходности на годы вперед, а ОФЗ-ПК дают возможность оставить часть портфеля привязанной к текущей стоимости денег.

Как вам такая конструкция? Добавили бы флоатеры к обычным длинным ОФЗ или предпочитаете фиксировать нынешние 16% на долгие годы?

Я открыто публикую все свои сделки, вы можете их видеть в моем публичном портфеле! Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на мой великолепный MAX-канал и/или телеграм-канал, если вам интересен путь инвестора и то, как обычный человек идет к регулярному пассивному доходу.

Мои ссылки: MAX — мой основной канал | Телеграм | Смартлаб | Дзен | Публичный портфель