Пенсионному портфелю 11 мес. Напоминаю, что прошлый проект — портфель на ИИС, я вел 7 лет: с 2015 по 2022, сейчас акции в нем заморожены в НРД. В январе 2023 рынок мосбиржи вырос немного, и мой портфель тоже. Я продал ТМК и вывел деньги, подробнее ниже.

Акции ТМК покупались мною под дивиденды. Но их покупка не была долгосрочным проектом, а изначально планировалась для вывода средств из пенсионного портфеля. Просто деньги оказались в том брокере, в котором велся пенсионный портфель. В целом я закрываю ими плечо в другом — основном портфеле, почти закрыл. Получив дивиденды по ТМК первый раз дивиденды — осенью, я подумал: отличная бумага! А потом ТМК решил заплатить их второй раз уже в январе 2023, — вообще супер. Но дожидаться их получения я не стал, потому что бумага очень волатильная (имеющий уши да услышит). В общем продал по 96 руб., почти на пике, и вывел 982 тыс. руб. Покупал я акции где то по 91 руб. + осенние дивиденды.

Все слышали, что зарабатывать на бирже просто, но не все знают как, поэтому часто оставляют там все, что принесли. Давайте же разберем стратегии, которые применяют успешные и не очень инвесторы.

Это крепкие парни — профессионалы, которые разобрались, как работают бизнесы компаний и сколько они стоят по справедливости. Если видят, что на бирже акции стоят дешево, то покупают, рассчитывая, что со временем справедливость восторжествует и они получат гешефт.

Уверенные в своих силах, фундаменталисты строят концентрированные портфели из 1-5 акций: а зачем диверсифицировать, если знаешь как оценивать бизнес, если разобрался..

Пенсионному портфелю 10 месяцев. Еще год не прошел, поэтому сравнивать с индексом Мосбиржи рано. Да и в целом сравнение с индексом и результатами других людей — плохая процедура, которая многих инвесторов приводит к избыточной активности на рынке, плечам и, как следствие, маржинколам. Лучше всего себя не сравнивать с другими, потому что каждый индивидуален и имеет свою судьбу. Если уж хотите сравнивать, то себя — с собой прошлым, стали ли вы лучше. А по рынку — если доходность положительная, дивиденды платят — то хорошо, и не важно, обыграли ли вы индекс или нет.

Главное — чтобы положительная доходность была, и подольше, желательно годами, и ошибок больших не сделать. Тогда акции, которые в целом обыгрывают инфляцию на длительных промежутках времени, сделают свое дело и в вашем портфеле.

Вкладывать ли в индексный портфель или выбирать акции — определяется не только доходностью, но и целями инвестирования. Хотите побольше дивидендов — выбирайте дивидендные акции, а индекс вам, как правило, даст меньшую дивидендную доходность. Хотите более быстрый рост капитала — концентрируйте портфель в 3-5 недооцененных акциях или акциях роста.

Портфелю 9 мес. В ноябре 2022 индекс Мосбиржи остался на месте. Внес в портфель дополнительные средства, закрыл плечо и купил Эн+.

В прошлом месяце я писал про свой долг по НДФЛ перед налоговой. Пришлось продать объект недвижимости, чтобы его погасить. Жалко, но приходится расплачиваться за азарт.

Также с остатка денег погасил плечо в пенсионном портфеле (140 тыс. руб.) и купил акции Эн+. Думаю, что акция весьма перспективная.

Про доходность пока сложно что-то сказать, потому что я сначала вынимал средства из портфеля, потом вносил обратно. Доходность портфеля можно будет узнать только когда пройдет хотя бы год — по ср. геометрической формуле процентов. Распределение акций в портфеле такое:

Как известно, с 2021 года введена прогрессивная ставка НДФЛ: с доходов, превышающих 5 млн. руб. за год, нужно уплачивать налог 15%. Мало кто ожидал, что несмотря на то, что все налоги были уплачены брокерами в течение года, ФНС будет суммировать все доходы за 2021 год (зарплату + дивиденды + доходы от продажи акций), и выставлять инвесторам дополнительный налог, который подлежит уплате до 1 декабря 2022. Рассмотрим историю вопроса и соответствует ли закону такая практика.

Она говорит о том, что НДФЛ начисляется с суммы налоговых баз.

1. Сумма налога при применении налоговой ставки, установленной пунктом 1 статьи 224 настоящего Кодекса, исчисляется в следующем порядке:

Портфелю 8 месяцев. В октябре индекс Мосбиржи немного подрос, также и мой портфель, хотя еще не оправился от падения на объявлении моб-и. А вот на объявлении ее окончания, он не вырос особо.

Были получены дивиденды Газпрома, что позволило сократить плечо со 180 до 140 тыс. В прошлый раз многие меня упрекали, мол какое плечо в пенсионном портфеле. Естественно, оно там не нужно, но деньги понадобились для поддержания другого портфеля, пришлось взять отсюда. Такие времена нынче, такая ситуация. Со временем плечо будет закрыто и даже будут облигации в пенсионном портфеле.

На рынок смотрю позитивно, есть возможность купить дешевые акции, многие платят очень приличные дивиденды. И даже Газпром в ближайшем будущем (полгода — год) будет платить, на мой взгляд, — 20-25 руб. и стоить 200-250 руб.

Я вел проект 7 лет 4 месяца, начинал где то сразу после Шадрина А., но вносил меньше денег. В начале года продал все российские акции и купил на ИИС иностранные акции на Мосбирже. Сбер перебросил их в Кит Финанс, и они заблокировались в связи с санкциями на НРД.

Моему пенсионному портфелю 7 мес. Обстоятельства в сентябре 2022 складывались не очень удачно, но я продолжаю инвестировать. Купленный под дивиденды ТМК просел на 30% после объявления мобилизации, и мне пришлось вывести средства из портфеля под плечо.

Моя текущая проблема заключается в большой сумме НДФЛ за 2021 год к уплате. Она образовалась от того, что в 2021 я получил очень большой доход, а уплату НДФЛ отложил. Но в 2022 весь этот большой счет сгорел на маржин коле, а НДФЛ к уплате остался. К сожалению, убыток за 2022 не сальдируется с прибылью 2021. Сальдировать убытки можно только на будущее.

Пока стараюсь гасить НДФЛ за счет дивидендов и некоторых спекуляций, чтобы сохранить остаток капитала. К сожалению, получив дивиденды от ТМК, и направив их на частичное погашение НДФЛ, я обнаружил, что после объявления мобилизации ТМК существенно просел (на 30%), что мешает мне вывести эти деньги. Поэтому придется ждать восстановления рынка.

Счет ИИС — очень выгодная с точки зрения налогов вещь, особенно его тип «Б», когда весь доход от продажи ценных бумаг освобождается от НДФЛ. Но есть ограничения — по сроку счета и максимальному годовому взносу. Именно из-за этих ограничений инвесторы теряют деньги. Рассмотрим подводные камни ИИС, и стоит ли вообще его использовать.

Как вы знаете, минимальный срок удержания счета ИИС для получения льготы по НДФЛ — 3 года. Если вы закроете счет раньше, то вы теряете льготу. А максимальный ежегодный взнос на ИИС — всего 1 млн. руб. Именно эти ограничения и губят инвесторов.

ИИС был бы хорош на американском рынке, который в целом все время растет

Портфелю полгода. Внес на счет из запасов крупную сумму — как раз закончился депозит под высокую ставку, купил под дивиденды ТМК, отсечка — завтра, с учетом T+2. Если после отсечки акции ТМК быстро восстановятся в цене, то возможно перейду в другие акции под дивидендную отсечку или выведу деньги. Если акции упадут надолго и глубоко, значит буду инвестором в ТМК.

Вообще у меня остался НДФЛ по итогам 2021 года, уплату которого я отложил до 1 декабря 2022. А в это время счет с той прибылью, по которой начислен НДФЛ, отмаржинколился в акциях Газпрома… В общем прибыли этой нет, а НДФЛ остался. Поэтому рассматриваю разные варианты уплаты, в том числе и вывод введенных средств по ТМК. Но может и оставлю, посмотрим.

Вообще ошибки бывают. Надо их признавать и двигаться дальше, восстанавливать счета.

Заплатит или не заплатит дивиденды Газпром. Скорее да, чем нет, потому что что второй раз… как то неприлично.

Раньше часто писали: зачем покупать автомобиль, лучше эти деньги инвестировать в акции, они вырастут и будут вас кормить дивидендами, а автомобиль — ржаветь. Зачем покупать квартиру, ведь ее можно арендовать, а разницу с ипотекой — откладывать. Вот теперь то мы и узнали, кто выиграл: потребитель или инвестор. Счет в пользу потребителя.

Пока инвесторы экономили на себе, чтобы больше денег вложить в акции, ездили на автобусе и жили в съемной квартире, а отдыхали на приусадебном участке, потребители покупали новые автомобили (пусть даже и в кредит), брали ипотеку и переезжали в новую просторную квартиру, купались на курортах Европы. И казалось бы будущее потребителей беспросветно — они в долгах как в шелках, и на пенсии будут работать. А инвесторы будут коктейли пить на пляжах Рио-де-Жанейро и ходить в белых штанах.