Вы живете с рынка, в т.ч. с купонов.

Вы их выводите с биржи, значит ИИС вам не подходит.

Кроме собственно самих купонов важно знать простую доходность ваших ОФЗ.

Именно она показывает, сколько же процентов годовых вы получите по итогу вашей инвестиции.

Но,
есть высокий купон, и НДФЛ на него будет выше более низкого купона.

Так сколько же это в %?

Простая доходность с учетом выплаты НДФЛ:

на сегодня

26248 — 13,05%

26238 — 15,06%

Собственно, дальше выбирать вам.

ОФЗ 26238
точка слома тренда КС=купон — июль 2023
точка максимального расхождения КС и купона — декабрь 2024.
верхняя линия — цена ОФЗ
степень тренда на графике 4-я.
выводы делайте сами

Как было написано ранее,
10.11 я провел убыточную сделку, для сальдирования убытков и уменьшения ндфл.
Ни 12-го, ни далее, я не увидел в отчете уменьшения налогооблагаемой суммы по счету.
Была переписка с моим брокерским менеджером, с московским офисом, написаны обращения через систему Сбера.

В пятницу пришел ответ.

Налоговым кодексом Российской федерации предусмотрены:
— инвестиционный налоговый вычет в размере положительного финансового результата, находящихся в собственности более трех лет (регулируется Налоговым кодексом Российской Федерации ст. 219.1 п.п 1 и 2 п 3 ст 214.1);    
— налоговая льгота предоставляется за продажу акций, которые были во владении 5 лет и более. Налоговая ставка 0 процентов, применяется к налоговой базе, определяемой по доходам от операций по реализации или иного выбытия ценных бумаг (регулируется Налоговым кодексом Российской Федерации п 17.2 ст. 217, п.п. 4 п 2 ст.284.2). По состоянию на начало дня 10.11.2025: по Договору был предоставлен вычет:

( Читать дальше )

10,11 провел сделку по сальдированию убытков перед окончанием отчетного налогового периода.
Обслуживание в Сбер Первый (типа, премиум обслуживание).
На текущий момент, уменьшение налоговой базы не проведено.
Звонки личному менеджеру, брокерскому менеджеру, в центральный офис в Москву ничего не дали.
Составлено заявление, и тоже, ответа нет.

Вот такая прекрасная работа с премиальными клиентами.

Что с этим делать не понимаю.

Что творится с «простыми» клиентами, даже представить не могу.

Задумался о переводе к более адекватному брокеру всех счетов.

 

Любимая парадигма инвестиционных консультантов всех мастей — покупайте часть бизнеса, владелец будет делиться с вами прибылью.
Ага, аж два раза.
Прямо, аж бежит.

Каждый раз, проплывая на своей яхте мимо стоящего на якоре «Nord`a» Мордашова, кричу матом: «Где дивы с… а?»

Традиционно, только собственный опыт.

ВТБ
Алроса
Норникель
ММК
НЛМК
Северсталь
Башнефть 
Газпром
Сбербанк
МГТС
Фосагро
ТГК-1
ОГК-2
Юнипро
НКНХ
Русагро
КУАЗ

Когда вы живете с капитала,
каждый неполученный дивиденд снижает доходность и убивает портфель,
т.к. вы больше проедаете, чем планировали.

Отсюда, я вывел для себя правило.
Купоны с облигаций должны покрывать все расходы семьи, с запасом на инфляцию.
И, только после этого, вы можете покупать акции.

Тем, кто только начинает инвестировать и верит в рынок,
запомните, вас кинут и вы останетесь ни с чем.

Хочется написать матом, т.к. мат — концентрированное выражение мысли.

Здесь я потерял свои деньги.

ОГК-2
ТГК-1
Детский мир
ГлобалТранс
НКНХ
КИВИ
РусАгро
Эталон
ВК
Полиметалл
Газпром
ВТБ
Юнипро
М-Видео
МГТС

Каждая из данных контор в той или иной степени, плевать хотела на миноритариев.
Им совершенно пофигу на всех нас.

Со всех окон крики — «Вкладывайтесь в российские акции», «На пенсию в 16» и т.д.

ММВБ в нынешнем виде — лотерея, казино.
Пока не будут созданы нормальные законы, которые работают для защиты миноритариев, нечего тут делать.

Нашел пока только 4 акции из ликвидных

Транснефть
ИнтерРао
Ленэнерго 
Лукойл

10-15 % годовых с повышением год к году.

Остальные. либо хоть раз, но не платили.
Либо, нет роста дивов год к году.
Тема важная для тех, кто живет с капитала.
Эти акции дают защиту капитала от инфляции.
Есть конечно еще Энергосбыты, но ликвидность там маленькая.

smart-lab.ru/q/bonds/?paids_year=12&rating_gt=AA%2B&bonds_vdo=0&bonds_variable=1

пустые столбцы по облигациям нынче норма? 

или, так задумано? 

Давайте разберемся с одним очень простым вопросом.
Нам из каждого окна рассказывают, как правильно инвестировать.
Приводят примеры из собственного опыта, из опыта друзей и соратников.
Все эти люди рассказывают, как надо вести свой портфель и как распоряжаться вашим капиталом.
А у меня возникают сразу вопросы.
Откуда вы знаете, как мне это нужно делать?
Каковы мои стратегические цели и тактические задачи.
Сколько мне лет, каков состав иждивенцев.
Пропорции доходы/расходы вам также неведомы.
Каждая семья, решая заняться инвестированием, преследует какие-то свои цели и решает сугубо свои задачи.
Откуда вы, коучи, цыгане и прочие учителя знаете, как нам поступать со своими деньгами.

Самое важное в инвестировании это несколько вещей.

1. Зачем вы здесь на фондовом рынке?
Задайте себе этот вопрос.
Ведь человеки, у которых в 20 лет появилось 20 млн (бабушка оставила квартиру в Москве) и в 50 лет, это совершенно разные индивидуумы.
В 20 лет у вас есть право на ошибку, в 50 уже нет.
  
2. Изучайте основы. Изучайте коэффициенты, описывающие положение компаний и бухгалтерские отчеты.

( Читать дальше )

В одном телеграмм канале, была озвучена мысль — 15 годовых расходов требуется для жизни с капитала.
Усомнился.  Посчитал в табличке.



Таким образом, если вы весь капитал, который составляет 15 ваших годовых расходов засунете в ОФЗ 26248,
то, с учетом инфляции в 10% годовых,
ваш капитал превратится в ноль через 32 года. 

Путей решения на самом деле немного.

1. Покупать акции с растущим дивидендным потоком
2. Увеличивать капитал 
3. Уменьшать расходы.