Я давно задумывался о том, чтобы создать себе стабильный источник пассивного дохода. Не ради модных слов, а для реальной финансовой свободы. Я подсчитал сколько времени и усилий мне понадобится для достижения цели. Получилась очень интересная картина, которой хочу поделиться.

Исходные данные

Я начал с капитала в 50 000 ₽ и поставил себе цель — получать 1 000 000 ₽ пассивного дохода в год.
Для этого я планирую ежемесячно пополнять портфель на 100 000 ₽ и реинвестировать весь полученный доход.

Доходность я взял не с потолка — в расчёте использована средняя величина 13% годовых, что вполне реально при грамотном подборе активов. Рост дивидендов я пока поставил 0% — акций в моём портфеле пока нет.

Что получилось

Итак, я смогу достичь своей цели примерно за 5 лет, то есть к 2030 году.
На старте мой пассивный доход составит всего 51 794 ₽ в год (около 4 300 ₽ в месяц) — смешная сумма, но именно так и начинается путь.

Попробую разобрать прибыль от одной облигации «ТГК-14» 001Р-02, если купить по текущей цене и держать до погашения.

▪️ Номинал 1000
▪️ Купон 32,04 — Годовой купон 128,2
▪️ Частота купона 4
▪️ НКД 24,64
▪️ До погашения 750 дней — 25 месяцев — 2.06 лет
▪️ Текущая цена 79,5%

Расчитаем прибыль:

▪️ Прибыль от изменения цены (1000-(1000*79,5%)=205 руб.

▪️ Прибыль от всех купонов 128,2*2,06=264 руб.

▪️ 205+264-24,64=444,4 руб.

Т.е. прибыль составляет 44.4%

Просьба к знатокам — укажите на ошибки в расчетах.

Ключевая ставка ЦБ определяет стоимость заимствований в экономике. Когда её снижают:

• Банковские депозиты становятся менее выгодными.

• Ставки по кредитам снижаются.

• Доходности по новым выпускам облигаций также начинают постепенно падать.

Но если вы покупаете облигации с фиксированным купоном до снижения доходностей — вы фиксируете для себя высокую ставку на весь срок.

На фоне изменения процентной политики я обратил внимание на два выпуска ОФЗ с фиксированным купоном:

1. ОФЗ-ПД 26248

• Погашение: 16 мая 2040 года

• Купон: 12,25% годовых

• Частота выплат: 2 раза в год