Хм, очень интересная публикация. Очень.

Вот чем интересно- «Власти хотят поддержать и продажу квартир в новостройках. Так что сдвиг ставки осенью в зону 12-14% — это то, чего можно ожидать».

Чем интересна публикация в данной газете?

Российская газета» — ежедневная общественно-политическая газета, учредитель которой — Правительство РФ.

Короче правительство РФ ожидает резкое снижение ключевой ставки 12
-го сентября 2025г.

Хм, интересно. Я ожидал 14 к концу года и считал это очень оптимистично. А тут — минус 4-6% в сентябре. И пишут в официальном издании правительства РФ.

Особенно мне нравится фраза про необходимость поддержки продаж квартир у застройщиков))

Ну ждем. Осталось 2 недели.

А вы сколько ждёте снижение ставки?

➡️1% 🔥

➡️2% 👍

➡️3% ⚡️

➡️4% 👌

#помощьвкредите #ставкацб #ипотекапомощь

💡 Досрочное погашение кредита: как выбрать лучший способ?

Многие из нас сталкивались с вопросом: как правильно сделать частичное досрочное погашение кредита или ипотеки? Существует два основных способа, и выбор между ними зависит от ваших целей.

Вариант 1: Уменьшаем ежемесячный платёж

Этот вариант предлагают большинство банков. Вы вносите дополнительную сумму, и банк уменьшает ваш ежемесячный платёж, оставляя срок кредита неизменным. Это удобно, если вы хотите снизить финансовую нагрузку, например, уменьшить платёж с 25 000 ₽ до 24 000 ₽.

Вариант 2: Сокращаем срок кредита

Если ваша цель — уменьшить переплату по кредиту, выбирайте этот вариант. Вы вносите дополнительную сумму, и банк сокращает срок кредита, оставляя ежемесячный платёж неизменным. Это позволяет быстрее погасить долг и сэкономить на процентах.

Почему второй вариант выгоднее?

Когда вы вносите досрочный платёж и сокращаете срок кредита, сумма вашего долга уменьшается. Так как проценты начисляются на остаток долга, вы платите меньше процентов в будущем. Это значит, что с каждым месяцем вы будете погашать больше основного долга, а не процентов.

( Читать дальше )

Рефинансирование ипотеки: выгодно или нет?

Сейчас много говорят о рефинансировании ипотеки, особенно в контексте текущих ставок. Давайте разберёмся, действительно ли это выгодно, на конкретном примере.

Пример из жизни

У девушки ипотека по ставке 10% годовых. Да, были когда-то в России такие ставки. Она хочет рефинансировать ипотеку, но на текущий момент ставки по ипотеке на вторичном рынке 20% и выше. Соответственно, рефинансирование — это всегда выдача новой ипотеки по текущим условиям. То есть у неё ипотека будет по ставке 22%. Уйти с 10% на 22% — вроде бы невыгодно.

Важный момент

Но есть другой момент, самый важный. Можно путём рефинансирования текущей ипотеки сделать рефинансирование ваших кредитов. В этом конкретном примере у данной девушки долг по ипотеке 800 000 рублей. Кроме ипотеки, у неё есть куча кредитов и карточек на общую сумму 3 200 000 рублей. Итого общий долг — 4 000 000 рублей, 15 открытых кредитных продуктов, общий платёж — 250 000 рублей.

Предложение

Что мы предлагаем девушке? Мы предлагаем ей всё это объединить, сделать рефинансирование той самой её ипотеки, которую она брала по ставке 10% годовых. Теперь у неё будет новая ипотека на сумму 4 000 000 рублей по ставке 22% годовых, и размер платежа будет 73 000 рублей.

( Читать дальше )

Итак, сейчас на рынке ипотеки на вторичном рынке уже есть предложение от ряда банков по ставке 18,5% годовых. Но это в одном банке. В основном 20+

Много это или мало?

Средняя сумма ипотеки в России последние годы держится на уровне чуть больше 4 000 000 рублей.

Считаем:

Квартира стоит 5 000 000 рублей.

Своих денег у вас 1 000 000 рублей, включая тот самый маткапитал.

Размер платежа на 20 лет получается 64 000 рублей в месяц

Средняя зарплата в России в июне 2025 года средняя зарплата в Росси 100 000 рублей.

То есть размер платежа сейчас составляет 66% от дохода. Тот самый ПДН.

Средний размер ПДН при принятии решений по ипотеке в банках России 50%. То есть размер платежа по всем кредитам не более 50% от дохода человека. Есть пару банков, где этот показатель свыше 60%.

Итого мы вышли сейчас на уровень того, что человек, не имея нагрузки по кредитам и картам, может чисто математически купить квартиру на вторичном рынке с учётом текущей ставки на вторичном ры­нке. Сам один, без супруга (и). И то не факт. Тк банков с ПДН 60 всего три и не все люди кристально чистые по кредитной нагрузке.

( Читать дальше )

📌 Друзья, после того как вы оптимизировали свою кредитную историю и уменьшили количество кредитов, что делать с новой поступившей суммой денег?

Допустим, у вас появилась энная сумма — 50, 100 или 150 тысяч рублей. Что делать дальше, если остатки по кредитам превышают эту сумму?

🔹 Начинаем оптимизировать долговую нагрузку! Это очень важно, так как показатель долговой нагрузки играет ключевую роль при принятии решения банками о выдаче вам кредита или ипотеки.

📝 Что делаем?

1. Выписываем все ваши кредиты на бумажку: кредиты, карты и т.д.
2. Смотрим процентные ставки по каждому кредиту. Это можно найти в кредитном договоре, банковском приложении или кредитной истории.

💡 Пример:

— Ипотека — 15% годовых
— Кредит в ВТБ — 25% годовых
— Кредит в Сбербанке — 33% годовых
— Кредитная карта — 44% годовых

📈 Как распределяем деньги?

Сначала закрываем кредит с самой высокой процентной ставкой. В нашем примере это кредитная карта (44% годовых). Затем — кредит в Сбербанке (33% годовых), далее — кредит в ВТБ (25% годовых), и только в самом конце — ипотеку (15% годовых).

( Читать дальше )

Ставки на рынке кредитования физических лиц 👇

С момента уменьшения ключевой ставки Центробанком прошел уже месяц. Давайте проанализируем текущую ситуацию на рынке кредитования.

➡️Ипотека на Вторичном рынке: Процентные ставки колеблются в диапазоне от 18,5% до 23% в год. Это указывает на то, что, невзирая на уменьшение ключевой ставки, ипотечное кредитование остается довольно затратным. Банки обычно дают ипотеку на срок до 30 лет, но на момент погашения ипотеки вам не может быть больше 75 лет.

➡️Потребительские займы: Проценты по кредитам наличными практически не изменились и составляют немногим более 30% годовых. Редко можно встретить одобрение займа по ставке ниже 23-26% в год. Обычно такие кредиты выдаются на срок до 5 лет.

➡️Автокредитование: Процентные ставки несколько ниже и находятся на уровне 23-25% годовых. Период кредитования может доходить до 8 лет.

Мой прогноз на конец года по ставке центрального банка 14% годовых.

Для того чтобы узнать сумму вашего будущего ежемесячного платежа по кредиту, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

( Читать дальше )

Продолжаю тему ПДН (показатель долговой нагрузки)

Очень хорошо, что наш Центральный банк после 20 лет активного кредитования физических лиц озаботился проблемой доли платежей у людей по кредитам, включая ипотеку в доходах. И заставил банки жёстко проверять в момент подачи заявки ПДН, то есть тот самый показатель долговой нагрузки.

Ещё раз напомню — ПДН определяет сколько вы платите по своим кредитам всем, исходя из вашего дохода. Оптимальным считается 40-50%. То есть условно ваш доход 100.000 руб Вы должны платить по кредитам 40-50.000 рублей. А остальное это еда, ЖКХ, одежда и прочее.

При превышении этого показателя вы автоматически получите отказ в банке.

Озазаботился Центральный банк этим примерно год назад и именно из-за этого, а не из-за высокой ставки по кредитам и по ипотеке, у нас резко упали объёмы выдачи ипотеки и кредитов.

То, что ещё 2 года назад мы могли выдавать кредиты и ипотеку людям, у которых доход 100.000 руб, а платежи были 150-200.000 сейчас этого практически нет.

( Читать дальше )

Как правильно распорядиться премией при наличии кредитов!

Представим типичного заёмщика, который обращается к брокеру. У него, как правило, есть ипотека (иногда даже две), несколько потребительских кредитов и кредитных карт. Каждый месяц он выплачивает определённую сумму — пусть это будет X рублей.

И вот однажды у этого человека появляется неожиданная сумма денег. Это может быть премия, деньги от продажи старого земельного участка, полученного от бабушки, или, например, продажа гаража за 300-400 тысяч рублей. В общем, у него на руках оказывается энная сумма, допустим, 300 тысяч рублей.

Что я рекомендую делать с этими деньгами, чтобы улучшить вашу кредитную историю в глазах банка?

1. Составьте список всех ваших кредитов и карт с указанием остатка по каждому из них.
2. Используйте эти деньги для погашения кредитов и карт с наименьшими остатками. Например, у вас есть товарный кредит на телефон с остатком 15 тысяч рублей, рассрочка на холодильник с остатком 29 тысяч рублей и кредитная карта с задолженностью 45 тысяч рублей. Цель — закрыть максимальное количество кредитов, чтобы уменьшить их общее количество.

( Читать дальше )

Друзья, очень важное объявление для всех, кто получил одобрение по кредиту!

Итак, вы получили одобрение, банк вам зачислил деньги, и вы счастливые делаете две вещи:

1. Побежали их снимать наличными через 5 минут в ближайший банкомат.
2. Начали переводить эти деньги всем подряд: маме, сестре, бабушке, другу, оплата курсов и так далее.

Оба этих действия приводят к тому, что банк вас заблокирует, вернее вашу карту.

Что необходимо сделать?

1. Период охлаждения: просто забудьте на ближайшие 24 часа, а лучше на 48 часов о том, что у вас этот кредит есть уже. Просто забудьте.

2. Если вы решили переводить деньги, переводите их только на свою дебетовую личную карту в любой другой банк (ВТБ, Тинькофф и так далее). После 48 часов ожидания!

3. Либо приходите с паспортом в отделение и снимаете всю сумму в кассе.

Именно вот так.

Если полезно, с вас лайк!

#одобрение #кредитныйброкер #кредитнаяистория #помощьвкредите

Вот краткое опровержение популярного мифа:

Сейчас активно распространяется мнение о том, что огромные суммы, сосредоточенные на депозитных счетах, в скором времени хлынут на рынок недвижимости.

1) Важно отметить, что объем депозитов населения относительно их доходов остается стабильным на протяжении последних лет. Рост номинальных доходов создает иллюзию увеличения депозитов.

2) Ключевой момент: прямой зависимости между депозитами и рынком недвижимости не существует.

Потенциальные покупатели недвижимости ориентируются не на доходность вкладов, а на размер ежемесячного ипотечного платежа. Этот платеж слабо связан с процентными ставками по депозитам.

Ведь ипотечные брокеры оформляли ипотеку без первоначального взноса, когда на депозитах были те же триллионы.

Как только потенциальный покупатель, например, условный Иван, решит, что ежемесячный платеж по ипотеке за определенную квартиру ему подходит, он найдет способ ее приобрести, даже если потребуется взять кредит на первоначальный взнос.

Поэтому, бессмысленно гадать, сколько денег лежит на депозитах.

( Читать дальше )