Льготная ипотека и ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ ставки

В прошлом году взял ипотеку под 0.1 %. По плану околонулевая ипотека 0,1% должна обойтись кратно дешевле, чем оплата наличкой: платежи за квартиру стоимостью как бы за 7 млн(на 15% выше рынка) ПОЛНОСТЬЮ ГАСИТСЯ купонами в 10% длинных ОФЗ на 2 млн. + инфляция на горизонте в 20 лет часть долга сьест. За чей счёт банкет? Я в плюсе, банк и застройщик тоже. Банкет оплачивает государство!
В принципе идёт тенденция к такому схематозу: застройщик завышает стоимость квартиры хоть в 100 раз выше рынка до потолка в 15 млн по льготной ипотеке, его право и на данный момент это легально, и банк, в котором берется ипотека вводит ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ СТАВКИ!!! То есть ещё и ежемесячно доплачивает.
Теперь задачка: насколько может вырасти ЦЕНА СДЕЛКИ купли-продажи при возможности введения отрицательных ставок? Ставка по льготной ипотеке сейчас 7%, стандартная-10%, следовательно, максимальная субсидия банку от государства (10-7)%*15 млн= 450 тыс в год. При рыночной ставке 10% смысла фиктивно пампить квартиры дороже 4. 5 млн нет. Максимальный срок ипотеки 30 лет, за это время банк получит от государства 13. 5 млн. Допустим затраты застройщика на квартиру 3 млн, но бумажная сделка прошла по цене 15 млн. Стандартные траты по ипотеке 300 тыс в год. Из разницы в 150 тыс в год, 50 тыс можно отдать заёмщику, это -0.33% годовых по ипотеке. При первоначальном взносе 15% нужны 2.25 млн, из которых 1.5 млн получит заёмщик обратно и столько же банк. Под это дело банк может дать и беспроцентный кредит даже заёмщику-бомжу. Подобные непрямые схемы Тинькофф банк уже практикует. То есть пока существует массовая льготная ипотека ЭКОНОМИЧЕСКИ ОБОСНОВАН даже 5ти кратный бумажный рост цен на первичку, в регионах в основном + вымывание предложения квартир стоимостью до 4-4.5 млн. Ситуация не является пузырем в классическом его понимании, пока есть приток халявных денег в систему от лица государства.