SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. Alkar3
Портфель для пенсионера (прибавка к пенсии)
- 10 сентября 2020, 19:34
- |
Есть не работающий пенсионер с накоплениями в $, скоро депозит в сбере разморозится, который жалко проедать. Ставки на депозите совсем мизерные, особенно в валюте.
Работать тоже из-за болезней тяжело. Пенсии не хватает.
Думаю стоит их вложить в акции, чтобы получить дивы + пенсия и уже кое-как жить можно.
Я сторонник больше вложений в акции США, но там средняя див. доходность около 3-4%,
т.е. даже если рубль девальвируется в 2 раза до 150р, то доходность средняя будет 6-8% относительно вложенного, так выходит, если ради дивов, то лучше продать бакс и вложить в российские акции?
да, товары тоже подорожают при девальвации. Но еда, услуги врачей — все в рублях. Лекарства тоже есть отечественные аналоги.
Да и при девальвации рубля, часть компаний подрастут и даже больше дивов будут платить. Тот же сургут.
В общем интересует мнение. какой портфель стоит составить для прибавки к пенсии, чтобы получать здесь и сейчас?
Предварительно думаю такой:
1) T
2) BTI / MO / PM
3) abbv?
4) wba?
5) PBCT?
6) сбербанк-п
7) лукойл / татнефть /сургут-п
8) северсталь / нлмк
9) московская биржа
10) газпром?
11) норникель?
12) фосагро?
13) мтс?
Что стоит добавить? Или может убрать?
или лучше не рисковать и получать 3-4% в валюте от всяких джонсонов, колы и прочих див. аристократов?
так как у нас могут выплатить, а могут не выплатить дивы. Или резко изменить сумму.
с другой стороны, даже если будут платить раз в 2 года, то при средней доходности около 8%, это 4% в год. Что все-равно больше, чем у американцев, да, это конечно в рублях. Но все же.
Работать тоже из-за болезней тяжело. Пенсии не хватает.
Думаю стоит их вложить в акции, чтобы получить дивы + пенсия и уже кое-как жить можно.
Я сторонник больше вложений в акции США, но там средняя див. доходность около 3-4%,
т.е. даже если рубль девальвируется в 2 раза до 150р, то доходность средняя будет 6-8% относительно вложенного, так выходит, если ради дивов, то лучше продать бакс и вложить в российские акции?
да, товары тоже подорожают при девальвации. Но еда, услуги врачей — все в рублях. Лекарства тоже есть отечественные аналоги.
Да и при девальвации рубля, часть компаний подрастут и даже больше дивов будут платить. Тот же сургут.
В общем интересует мнение. какой портфель стоит составить для прибавки к пенсии, чтобы получать здесь и сейчас?
Предварительно думаю такой:
1) T
2) BTI / MO / PM
3) abbv?
4) wba?
5) PBCT?
6) сбербанк-п
7) лукойл / татнефть /сургут-п
8) северсталь / нлмк
9) московская биржа
10) газпром?
11) норникель?
12) фосагро?
13) мтс?
Что стоит добавить? Или может убрать?
или лучше не рисковать и получать 3-4% в валюте от всяких джонсонов, колы и прочих див. аристократов?
так как у нас могут выплатить, а могут не выплатить дивы. Или резко изменить сумму.
с другой стороны, даже если будут платить раз в 2 года, то при средней доходности около 8%, это 4% в год. Что все-равно больше, чем у американцев, да, это конечно в рублях. Но все же.
теги блога Alex
- etf
- finex
- fxtb
- FXTB ETF
- RUS-28
- rus28
- S&P500
- treasures
- акции
- акции сша
- аренда жилья в Москве
- брокеры
- валютный депозит
- вклады
- выбор брокера
- депозит
- депозиты
- дивидендный портфель
- дивиденды
- досрочное погашение
- золото
- инвестирование
- инвестиции
- Инвестиции в недвижимость
- инвесторы
- индексы
- Иностранные ценные бумаги
- квартира в москве
- кризис
- куда вложить
- недвижимость
- Облигации
- опрос
- офз
- пассивный доход
- пенсия
- портфель
- российские акции
- сбербанк брокер
- СПБ биржа
- структурный продукт
- тарифы брокеров
- трейдинг
- фонды
- экспортеры
- юмор
Когда булка будет стоить опять 50000…? Или Вы такое не застали?
Не, валютой надо разбавлять, однозначно.
1) T
2) BTI / MO / PM
4) wba?
5) PBCT?
Плохой выбор.
Бери растущие компании с дивами.
пока они вырастут, уже помрешь. тем более акции роста перекуплены. и если сейчас обвалятся, останешься ни с чем.
а эти прямо сейчас платят около 5-8% в валюте.
растут каждый год
это я с 2010 года слышу.
не забываем, что компании выбираются такие, которыми хочешь владеть полностью. Если хотите владеть компаниями которые не растут 10 лет, ваше право.
2. Есть ETF на международных биржах с дивами 3-9% в баксах, засада частично в налогах и допуску к этим инструментам.
3. Подхожу к похожей ситуации, пока так: 45% баксы, 45% в рублях, 5% инфляционные ОФЗ, 5% — золото. Баксы и рубли разбиты на 3 равные части: облигации, акции (дивы + акции роста), ETF.
4. Стоит подумать о ритмичности выплат — дивы если будут, пойдут потоком, а до него еще надо дожить.
5. На 10% соответствующей доли держу ВДО — генерят не плохой денежный поток.
6. Считать надо не размер дивов, а минимальный денежный поток с капитала в месяц. Мировая практика -4% с капитала в год в долларах. Вот и считайте, что Вы себе можете позволить.
7. Главное — дивы, это обязанность, а право. Даже див аристократы меняются со временем и строить на дивах основу своих расходов — не дальновидно…
Учтем также риски просадки стоимости самих активов.
что значит не помогут жить — сходить к врачу, оплатить лекарства, жкх, еду.
Поспекулирует пенсионер пару дней в году — и деньги есть, и депозит в целости и сохранности, и при необходимости его можно использовать.
Кроме того, доходности в стейблкойнах, привязанных к доллару США, сейчас до 10-15% в валюте. Там курсовых рисков вообще нет (но есть много других видов рисков, разумеется)
даже если многократно вырастет — сейчас уже в разработке закон об уголовной ответственности за крипту.
А стейлбкоины — могут в любой момент соскамиться.
После вступления в силу закона о цифровых активах в 2021 году криптой нельзя будет расплачиваться. Впрочем, и сейчас нельзя, так что мало что изменится.
А что касаемо всех рисков, свойственных крипте — я потому и указал 5-10% от капитала. Как раз потенциальная годовая доходность при вложениях в консервативные активы.
и ни о каких акциях даже не думает
если уж пенсы потащили деньги на фонду то писец воистину близок
раньше были квартиры и депозиты.
теперь оба варианта не выгодны, а в случае с квартирами вырос еще и порог входа.
а про отдать внукам. а на что жить тогда? на одну пенсию помереть можно.
а если не вкладывать, тогда весь депозит проестся и тот же результат.
я то думал это немощный старик
пусть забудет о рынках и идет работать
пенсия это не отпуск в 30 лет за народный счет, а дожитие, когда совсем старый и работать не может
накрайняк пусть купит бэху вставит зубы и женится на молодухе
Если же этот теоретический пенсионер 45 лет, тот 1/3 мосбиржа, 1/3 сбер-п, 1/3 промышленники, о которых вы писали между ними, компании хорошие. В зависимости от слабости нервов и необходимости в наличных увеличивать вышеупомянутые офз.
да и смысл класть в рублевые офз с рублевыми 4-6%, когда можно получать 7% в валюте от того же AT&T или BTI?
ну или тотже сбер с 7-8%? ну упадет и что? ну полежат несколько лет, всеравно потом в плюс выйдут, еще и внукам достанется.
ps: пенсионеру около 60
Я не отрицаю, что акции интереснее облигаций, в равной мере сбер/мосбиржа/промышленность в России выглядит очень интересно. В Америке, будь то не пенсионер, я бы посоветовал финансы(Mastercard)/биржи(ICE, NDAQ, CME)/ритейл и ИТ, но только устойчивые.
Но если пенсионеру нужна прибавка к пенсии и деньги на продукты/лекарства, то это нужен ежемесячный поток, а он с уверенностью существует только о облигациях. Может выводить деньги купонов с 26 серии офз, а покрывать инфляцию покупкой на купоны 29.
Когда деньги у населения, они через Мосбиржу переходят компаниям. Среди компаний не берите упырей, мутят. Таких не любят большие инвксторы, а значит деньги не перельют.
Когда будет плохо, компании продаются (хорошие лучше держатся и реже дефолты объявляют), опять выгодно Мосбирже. А потом Сбер, т.к. раз плохо, то будут опять деньги печатать.
И так по кругу.
Вопрос самый главный: сколько кругов ваш пенсионер пройдет еще и хватит ли у него нервов?
Для начала составить портфель из малокоррелирующих активов. Очевидно, что это акции и облигации. Облигации могут быть как рублевые, так и валютные. Насчет акций: пенсионер совсем пассивно хочет инвестировать? Значит это индексный фонд. А если предполагается более активное управление, то тут уже смотреть из чего выбирать.
Итак. 50% портфеля можно отдать на облигации. 25% из них вложить в еврооблигации через FXRU например, а остальные 25% можете отдать в Фонд облигаций Арсагеры например. Самим выбирать ничего не надо, комиссия за управление как у ETF 0,5% и то она берется только с положительного результата.
Касательно акций сложнее конечно, но лучше РФ. Я люблю дивидендные акции и веду свой канал в телеграмм, посвященный дивидендному инвестированию. t.me/divigram кому интересно. Там в закрепе есть ссылка на Единую аналитическую таблицу по всем акциям РФ с помощью которой очень хорошо видно фундаментальный потенциал роста акций, а также самое главное — какие акции брать нет никакого смысла. Попробуйте составить портфель из акций на основе рассчетов таблицы, многим помогло.
Если есть толерантность к риску: FXRL и FXUS 50/50
Если нет: FXRU и ОФЗ'шек каких-нибудь коротких тоже в равных пропорциях.