Блог им. alant

Как начать жить на дивиденды?

Инвестиции – это путь к финансовой независимости.

А какая она финансовая независимость?:) Откуда берется?

Финансовая независимость бывает частичная или абсолютная.

Например, инвестор имеет активы на фондовом рынке в размере 100тыс.$.

Хорошо это или плохо? Достаточно или мало?

Для ответов на эти вопросы нужно понимать инвестиционные возможности данной суммы активов. Для простоты и наглядности возьмем только акции, и пусть это будут американские акции. Так как по американскому фондовому рынку достаточно проверенной и долгосрочной, именно долгосрочной статистики.

За последние годы акции США растут в среднем на 10% в год. При этом, по акциям на счет приходят дивиденды. 10% — это вместе с дивидендами.

Если вычесть инфляцию, то чистый рост составит около 7%. Как правило, активы в акциях на большинстве фондовых рынках на длительном периоде времени растут на 5-7% чистой доходности (за вычетом инфляции).

Дивидендная доходность на рынке США сейчас небольшая около 2%.

То есть, наши 100тыс.$ ежегодно в виде дивидендов потенциально могут приносить 2000$.

В месяц получится 167$ = 10800руб. Вроде немного.

Смотрим далее……

Однако, вполне реально собрать портфель из дивидендных акций или ETFs c дивидендным уклоном и правильной диверсификацией, с дивидендной доходностью 4-5%.

Получается:

 100000$ / 100 * 4 = 4000$ / 12 = 333$ * 65 = 21600руб в месяц

или

100000$ / 100 * 5 = 5000$ / 12 = 417$ * 65 = 27100руб в месяц

Это уже интереснее.

К примеру, мой портфель иностранных ценных бумаг принес в 2018году как раз почти 5% дивидендами, которые я реинвестировал.

Но это еще не все.

Если, например, данная сумма 100тыс.$ размещена на российском фондовом рынке, то есть в рублях, то имея 6,5 млн. можно рассчитывать на дивидендную доходность российского фондового рынка, сейчас  около 6%.

Кстати, вы можете посмотреть мой портфель российских активов в актуальном на сегодня состоянии в видео по ссылке:

Смотрим что получается……..

6,5млн.руб. / 100 * 6 = 390 000 руб. / 12 = 32500руб. в месяц

А если приобретать преимущественно высокодивидендные акции, то доходность может быть и больше.

Например, мой дивидендный портфель на российском фондовом рынке показал доходность 7,2% за 2018год.

6,5млн.руб. / 100 * 7,2 = 468 000 руб. / 12 = 39000руб. в месяц

И это с 6 с половиной миллионов рублей, то есть с нашей сотни тысяч долларов.

 Не стоит забывать, что со всех дивидендных выплат придется заплатить налог 13%. На российском фондовом рынке Вам этот налог удержит автоматически ваш брокер. А инвестируя, например, через американского брокера придется самостоятельно доплатить налог 3%, так как брокер удержит только 10% с ваших дивидендных выплат.

 Итак, мы увидели какими потенциальными инвестиционными возможностями обладают активы на сумму 100тыс.$.

Если полученные дивиденды тратить на жизнь, и не продавать акции, то общая сумма активов не только не уменьшится, но даже и будет увеличиваться со временем за счет естественного роста активов.

То есть можно жить на дивиденды и при этом ваш будущий дивидендный  доход и основная сумма активов будут расти!!! Не это ли мечта!?)

Кому-то 30-40тыс.руб. в месяц мало, кому-то достаточно. Вам решать на каком уровне финансовой независимости остановиться и начать тратить накопленную сумму или только дивиденды.

Обязательно нужно упомянуть, что при инвестициях только в один российский рынок вы потеряете защиту от девальвации национальной валюты. К тому же, все эти параметры роста возможны только на длительной дистанции.

И текущая, взятая в расчеты дивидендная доходность, не постоянна, и отражает сегодняшнюю действительность. B будущем дивидендная доходность активов на различных фондовых рынках может быть выше или ниже. И кстати, во время кризисов на фондовых рынках дивидендные выплаты падают гораздо меньше, чем стоимость самих активов. Правда это справедливо только для развитых зарубежных фондовых рынков.

Существуют статистические данные на длительном историческом периоде, на которые и есть смысл ориентироваться. А именно:

Акции на фондовых рынках, за вычетом инфляции, растут в среднем на 5-7% и при этом дивидендная доходность составляет 2-3%.


И для примера посчитаем какая сумма в рублях нужна, чтобы получать дивидендами 100тыс. рублей ежемесячно, при дивидендной доходности 3%. 40млн. руб. позволит получать 100тыс.руб. дивидендами ежемесячно.

Конечно, компании, как правило,  не платят дивиденды ежемесячно. На российском рынке дивидендные выплаты происходят чаще всего раз в год или в полгода (реже). Просто для удобства сравнения с собственной месячной заработной платой, годовые дивиденды разделены на 12.

Кстати, вы можете ознакомиться с расчетом моей ежемесячной дивидендной зарплаты в видео по этой ссылке:


 40млн. руб. – это много и в большинстве случаях не реально, но стремиться к этому уровню нужно. Кто-то достигнет половины этой суммы, кто-то 80%. В любом случае это будет уже финансовая независимость, точнее частичная финансовая независимость.

А даже частичная финансовая независимость еще никому не помешала!

Ведь на нашем жизненном пути могут встречаться различные черные полосы, связанные с потерей или уменьшением дохода, со сменой работы, со здоровьем, несчастными случаями и другими незапланированными событиями. И преодолевать подобные неприятности гораздо легче и эффективнее имея накопленный капитал, к тому же генерирующий дивидендные денежные потоки.

Всем хочу пожелать Большого Профита!

И да пребудет с Вами сила сложного процента!

С уважением,
Александр

★9
Вы б хоть видео новое сняли что-ли, уже статей 10 написали, да все об одном и том же, все одну тему мусолите, читать крайне скучно и не интересно стало
Можно же более разнообразные темы для статей придумать, хотя бы статистику бы привели, с какого года инвестируете, сколько по годам выходит, как рос портфель по годам, сколько дивидендов и сколько внесений было сделано, какие месяца наиболее прибыльные по дивидендам и т.д.
avatar

iireg

iireg, видео новых полно и это свежее. статьи не об одном и том же. Разница большая.
Финансовая Независимость, Я вам написал с точки зрения читателя блога, ну а прислушиваться к мнению или нет — ваше право, ваш канал, ваш блог.
Ну и косвенно, мои замечания подтверждаются количеством комментариев к посту — их крайне мало, для такой горячей темы. Но это мое мнение.
avatar

iireg

iireg, спасибо за обратную связь
Выведенная вами цифра в 40млн, является завышенной, по сравнению с выведенной доходностью в 100тыс в месяц, есть более оптимальные варианты:
Вариант 1. Вклад на 6.1% от 40млн принесет около 102тыс рублей и это без риска
Вариант 2. 40млн/7млн (стоимость 1-ки в мск)=5шт и еще останется. 5*30 000(аренда)=150 000 в месяц, что на 50% выше вашей доходности. мне кажется это существенная премия за риск работы с квартирами по сравнению с вашим подходом
avatar

iireg

iireg, сумма реальная, основана на статистике. Вклад не обгоняет инфляцию на длительном периоде времени. Покупательная способность капитала при депозите не растет.
Финансовая Независимость, Тело не растет, но с другой стороны и не падает, как это может быть с портфелем акций. Тут тогда надо вводить понятие рисков и т.д., т.е. определять условия, при которых ваш подход будет оптимальным
Я сам за акции, конечно, но надо ж быть объективными и всесторонними, при рассмотрении подобных тем

Я недавно посчитал свой FYM-фонд, цифры у меня много меньше получились:
— при 8% доходности мне нужно от 22.5 до 37,5млн для дохода от 150 до 250тысяч в месяц
— при 5% доходе. от 36 до 60млн в месяц, для дохода от 150 до 250тыс в месяц
avatar

iireg

iireg, на длительном периоде времени акции обгоняют и депозит и инфляцию и облигации. Я говорю только о длительном периоде. 
Как начать жить на дивиденды?

тема не раскрыта — где взять 40 млн? 
avatar

Pringles

Pringles, накопить и наинвестировать постепенно. Сложный процент Вам в помощь.
Финансовая Независимость, если я смогу наинвестировать 40 лямов, то нах мне дивиденды с такой доходностью сложного процента )))
avatar

Pringles

Pringles, это вам решать. Если Вы планируете получать больше, то не стоит на это рассчитывать. Все что сверху — приятный сюрприз.
все написано верно, но если большинство страны живет на 30 в месяц, как можно столько накопить? Или в стиле всяких тренингов мечтать, визуализировать и оно придет? Как найти возможность столько зарабатывать?
Я конечно смеюсь, но как столько заработать вопрос открыт)
avatar

TonyPi

TonyPi, это просто примеры. Кому-то это много, кому-то мало. Важное: надо хоть что-то делать на пути к такой цели и хоть что-то получится. Если ничего не делать, то будет пенсия.
Тоже верно
avatar

TonyPi

Сумму 40 млн обычный человек при сопутствии удачи накопит к 40 годам, примерно. Затем перевел на золото-валюты-бетонвхорошемместе свое состояние, дабы не обесценивались, и трать примерно 1 млн в год. Ведь жизнь конечна.
И, кмк, каждый должен сам себе выбирать дорогу, никакого спонсорства спиногрызам.
avatar

John Dow

John Dow, Яростно плюсую. Накопить достаточно легко, особенно если хотя бы через раз ограничивать своё потребление, табака, бухла, посещения злачных мест и не покупать айфоны.
Иван Иванов, да, все реально. не у всех получится. но есть смысл стремиться
John Dow, тоже вариант. и это вполне реально, если рано начать и все правильно делать
John Dow,  40 млн к 40 годам — это тяжело. Среднему жителю РФ — нереально. Я верю в модель: ИИС, пополнение по максимуму, и так до бесконечности. Моя цель — минимум 20 тыс/мес, дальше — больше. Затянуть пояса на 5-10 лет и буден счастье до конца жизни Вам, деияин и внукам!)
avatar

oaotayler

Если на счете 40 млн, то человек вряд ли будет довольствоваться 100к в месяц. Наличие капитала повышает и требования к уровню жизни. На 100к жить в России можно, но не разгуляешься особо. Если только на пенсии.
avatar

Michael

Michael, так а я и не говорю, что это предел мечтаний.
просто пример. А на пенсии точно пригодится. Думаю, что с этим спорить точно никто не будет.
Взять и начать
avatar

kakdela?

Да все так и есть. Беда в том, что нас этому не учили. Да щас особо не учат. За статью спасибо!
avatar

Mihom


Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
UPDONW