SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. Mike_romanenko
Куда парковать доллары на случай кризиса
- 05 октября 2019, 23:28
- |
Есть сумма в долларах (30% депо), которая хранится на случай наступления кризиса/рецесси по типу 2008 или 2015 годов. Идея такая: Если кризис случится, планирую вложить в российские акции, если не случится (или рубль не упадет), то потеряю сколько-то на инфляции и дальше буду думать что делать.
Есть следующие варианты парковки в порядке уменьшения приоритета:
1. На вкладе на 6 мес. в ВТБ под 0,95 %. Ликвидность максимальная, доходность низкая, присутствуют риски российской банковской системы.
2. Хранить на брокерском счете кешем. Ликвидность максимальная, дохдность нулевая. Вот тут большой вопрос: Риски хранения на брокерском счете ВТБ меньше чем риски хранения на вкладе того же ВТБ или нет??? Или случись что, у всех все заберут и из банков и у брокеров?
3. Купить облигации RUS-28. Доход хороший, налогов нет, но они просядут в момент кризиса.
4. FXTB — трежерис. Все хорошо, только налог с курсовой разницы придется заплатить, а это просто грабеж.
5. FXRU — Евробонды в $. То же, что и RUS-28, только есть еще налог с курсовой разницы и просядут они больше.
6. Вывод к американскому брокеру. Тут нет страновых рисков, но есть налоги на курсовую разницу и комиссии за ввод-вывод.
Нужны комментари по первому-второму пунктам.
Есть следующие варианты парковки в порядке уменьшения приоритета:
1. На вкладе на 6 мес. в ВТБ под 0,95 %. Ликвидность максимальная, доходность низкая, присутствуют риски российской банковской системы.
2. Хранить на брокерском счете кешем. Ликвидность максимальная, дохдность нулевая. Вот тут большой вопрос: Риски хранения на брокерском счете ВТБ меньше чем риски хранения на вкладе того же ВТБ или нет??? Или случись что, у всех все заберут и из банков и у брокеров?
3. Купить облигации RUS-28. Доход хороший, налогов нет, но они просядут в момент кризиса.
4. FXTB — трежерис. Все хорошо, только налог с курсовой разницы придется заплатить, а это просто грабеж.
5. FXRU — Евробонды в $. То же, что и RUS-28, только есть еще налог с курсовой разницы и просядут они больше.
6. Вывод к американскому брокеру. Тут нет страновых рисков, но есть налоги на курсовую разницу и комиссии за ввод-вывод.
Нужны комментари по первому-второму пунктам.
теги блога Mike_romanenko
- Инвестиции в недвижимость
- мобильный пост
- недвижимость
- пузырь доткомов
- Россети
- страхование
- эскроу
- Яндекс
я тоже волновался. Потом подумал что есть 2 аргумента:
1. Вклады застрахованы СЕК (до 100 тыс долларов). Я больше вводить и не буду.
2. Брокер существует с 1970 года. Сами подсчитайте, сколько он кризисов пережил.
Как бы там шняги для иностранцев не оказалось
я делал опрос. Как часто американцы «кидают» инвесторов включая С.Коерю/Ирак/Иран
и не только на этом форуме интересовался, но и на других форумах
если у вас есть пример когда американцы обманули инвестора, ну как наши Брайдера — напишите
кроме того, если ты сидишь в активах акции/облигации а не в дерривативах (фьючерсы, ставки на спреды и т.д.) или в наличке — тебе вообще паралельно что будет с брокером. Случай когда ты сам добровольно даёшь под процент, брокеру пользоваться твоими акциями — я не рассматриваю. Тут каждый решает сам — у меня к примеру много жадности — я даю пользоваться акциями. Как только будет шурум — запрещу давать мои акции в долг
запись о твоих активах имеется в депозитарии — и соответственно состояние брокера вообще никак не влияет на это
Я проходил 2008 год, я помню как был уничтожен брокер «КИТ». Я чётко помню кто пострадал и кому это было паралельно даже в нашей стране
Опять-таки, не все далеко
И из ячеек вычищали всё и у всех. С иностранной валютой и другими мат.ценностями в России могут поступить также. Например, для укрепления обороноспособности страны.
P.S. Ессно, изымать будут не у всех. Но, боюсь, к числу «избранных» смартлабовцы не относятся.
и скажут так и бУло
Вообще стейблкоины на криптокошельке имхо самый безопасный вариант от принудительной экспроприации. Сейчас начали появляться довольно надежные типа USDC (а там Circle — т.е. фактически Goldman Sachs в гарантах)
Ячейке в Сбербанке, из которой могут своровать, за которую нужно платить, весьма надежный конкурент.
И Goldman Sachs имхо понадёжнее Сбера
За полгода никаких рисков не будет.
Совкомбанк на полгода — 1,8%
Юникредит на полгода - 1,55%
Открытие на полгода - 1,25%
2) Деньги на брокерском счете могут сгореть. На вкладе до 1,4 млн не сгорят.
на какую курсовую разницу? что то покупать собираетесь?
в последнее время доллары и наше государство стали несовместимы как масло и вода. Поэтому безопасно — удалить государство от своих отложенных долларов.
почему у IB могут сгореть — я думю сначала комиссия СЕК отменит у них сертификацию и заберёт страховку
Есть налоговый вычет за долгое владение (доллар — имущество), есть ИИС.
У ETF на бонды дюрация скорее всего ниже рус-28, т.е. его заколбасит меньше. Причём таких etf несколько на рынке, можно выбрать с дюрацией поменьше.
Страновые риски есть всегда. Если вы не ждёте риска от США, вам может прилететь от правительства России — повышенные налоги на зарубежные счета, блокировки заведённых снаружи средств, разные штрафы от валютного контроля по абсурдным нарушениям и т.п.
Баксы перевести в рубли, которые в ожидании кризиса (Год? 2? 3? 5 лет?) на бирже будут зарабатывать проценты месяцы и годы, а при наступлении кризиса все рубли переводятся на валютную секцию и покупается нужная валюта. Или сишка на фортс. Рубль ведь даже при введении санкций не падал на дно за час и день.
А там — ситуация подскажет, куда валюту. Возможно, через месяц-два обратная конвертация в рубли и покупка голубцов на дне.
1. Я изучил предложения разных банков по расходно-пополняемым вкладам. В результате анализа обнаружил, что… (далее пример)
по вкладу «Расчетный» на 2 года в долларах США в МКБ ставка 1,3%. С неснижаемым остатком в $1000 хочу разместить $20000, при этом в любой момент при заказе за три рабочих дня $19000 можно снять...
P.s. Это был пример. Де факто нормальные серийные вкладчики имеют запаркованные валютные вклады под 3+ % годовых.
Почему не валютные вклады? А вдруг война, санкции, swift отключат… Стоит ли терпеть такие риски ради 1-2% годовых? Удачная спекуляция акциями вам такую прибыль за один день сделает.
У нас конечно не Венесуэлла (пока) но посмотрите, хорошо ли иметь венесуэльцу заначку долларовую? Имея 10K$ у себя дома, в заначке, он сможет купить не только несколько рулонов туалетной бумаги, но и эвакуацию из родной страны.
Запомните главное: нашему государству верить нельзя. Пока вы не стали нищим, никому не нужным бомжом, вас будут доить, сажать на бутылку и лечить в психушке.
А если присоединятся к санкциям?
Или новое обострение в Южной Осетии?
И усе твои денюшки уйдут на хванчкару грузинским орлам…
RUS -28 дорогие. Посмотрите другие RUS, те которые оценены ближе к номиналу, они не просядут так но там лот от 100 к$.
акции «Газпрома» надули первый пузырь, их котировки взмылись до рекордных 10 рублей 50 копеек (или почти в 3 раза за 3 месяца).
потом началась серьезная коррекция, даун-тренд, с октября 1997 года до октября 1998 года. 2 октября 1998 года был зафиксирован лоу акций «Газпрома» на уровне 59 копеек за 1 акцию.
с хая октября 1997 года акция упала почти в — 20 раз.!!!
мне непонять в чем проблема хранить нал? тем более в банках +1% всего
если с госбанком втб что то случиться то рашке совсем писец придет — и брокер тоже ляжет… но лучше хранить у брокера, т.к вклад в банке могут заморозить