Сколько нужно зарабатывать и что сделать, чтобы получить максимальную пенсию?

До выхода на пенсию осталось 10 лет. В выписке сейчас 150 пенсионных баллов. Что нужно сделать для пенсии в 40 000 рублей? Всё зависит от двух цифр: сколько баллов у вас уже есть и сколько лет осталось до пенсии.

Одной зарплаты, которая всем даст хорошую пенсию, не существует.

В конце статьи покажу, почему человек с меньшей заработной платой иногда получает пенсию больше, чем тот, кто зарабатывал в два раза больше. И откуда взять ещё денег себе на пенсию.

Будем делать расчёт по цифрам 2026 года для обычного наёмного работника. Северный стаж в этом расчёте не учитываем.

Сегодня считаем самый обычный случай: страховую пенсию по старости. Без северных доплат, иждивенцев, доплаты после 80 лет и прибавки за более поздний выход на пенсию.

Сначала нужна выписка о состоянии индивидуального лицевого счёта.

1. Зайдите на Госуслуги и закажите её бесплатно.

2. В выписке найдите строку «Величина индивидуального пенсионного коэффициента» — ИПК.
Не пугайтесь длинного названия. Это просто ваши пенсионные баллы. Ниже указан стаж для назначения пенсии.

3. Запишите два числа:

• Сколько баллов есть сейчас.
• Сколько полных лет осталось до пенсии.

Дальше будет расчёт для пенсии в 40 000 рублей в месяц. (Это просто пример, у каждого своя цель)

Считаем страховую пенсию от государства. Она зависит от стажа и пенсионных баллов.

Чтобы узнать, сколько придёт в месяц, нужно сложить фиксированную выплату и стоимость всех ваших баллов.

Для пенсии в 40 000 рублей по цифрам 2026 года нужно примерно 194 балла. Расчёт выглядит так:

Из нужного числа баллов вычитаем баллы, которые уже есть в выписке. Остальные нужно набрать за годы до пенсии.

Мы считаем по цифрам 2026 года. Когда вы выйдете на пенсию, стоимость балла и фиксированная выплата будут другими.

Для жителей районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей он может увеличить фиксированную выплату. Об этом часто забывают.

Районный коэффициент может увеличить фиксированную выплату в два раза!

Теперь переведём зарплату в баллы.

Все цифры в этом блоке — для обычного наёмного работника, за которого работодатель начисляет взносы по обычным правилам.

Важно: больше 10 баллов за год получить нельзя. Даже если зарплата выше, дополнительных баллов не будет.

24 825 рублей — это зарплата, которая в 2026 году даёт примерно один пенсионный балл за год. Если зарплата составляет 248 250 рублей в месяц и выше, максимум всё равно 10 баллов.

Считается только официальная зарплата, на которую работодатель начисляет страховые взносы. Зарплата в конверте баллов не даёт.

Баллы могут начисляться и за некоторые годы без работы. Например, за уход за ребёнком или службу в армии. Такие случаи надо смотреть отдельно по выписке.

1. Возьмите число баллов, которое мы только что посчитали для нашей цели, — 194.
2. Вычтите баллы, которые уже есть в выписке. Допустим, есть 150.
   Получаем: 194 − 150 = 44 балла.
3. Разделите остаток на количество лет до пенсии. Например, до пенсии вам осталось 10 лет. Получаем: 44 ÷ 10 = 4,4 балла.
   Столько надо получать за год.
4. Умножьте это число баллов на 24 825 рублей — зарплату, которая в 2026 году даёт примерно один пенсионный балл за год.
   Получаем: 4,4 × 24 825 = 109 230 рублей.
   Это примерная необходимая официальная зарплата в месяц.

Важно понимать, что со временем растёт не только зарплата, но и стоимость пенсионного балла. Поэтому увеличение зарплаты не означает, что вы автоматически будете получать больше пенсионных баллов за год.

Первый человек — Василий.

До пенсии 20 лет. В выписке 80 баллов.
По тому же расчёту для пенсии в 40 000 рублей нужно набрать ещё 114 баллов, то есть 5,7 балла в год.

Нужна официальная зарплата примерно 142 тысячи рублей в месяц практически все оставшиеся 20 лет.
Если хотя бы один год зарплата будет меньше или появится перерыв в работе, результат изменится.

Второй человек — Елена.
До пенсии 10 лет. В выписке 60 баллов.
Расчёт требует 134 балла, то есть 13,4 балла в год.
Но столько получить нельзя. За 10 лет человек сможет получить не больше 100 новых баллов, потому что максимум — 10 баллов в год.
Было 60. Добавили 100. Получилось около 160 баллов.
По цифрам 2026 года это примерно 34 666 рублей в месяц.


До выбранной цели не хватает примерно 5 300 рублей в месяц.

Да, в некоторых случаях недостающие баллы можно купить. По закону это называется добровольными взносами на обязательное пенсионное страхование.

Так делают, например, самозанятые, люди, за которых никто не платит пенсионные взносы, и граждане России, работающие за границей.

В 2026 году минимальный взнос за полный год — 71 525 рублей 52 копейки. Он даёт 1,09 пенсионного балла.

Купить стаж и баллы за уже прошедшие годы нельзя. Взнос платят за текущий год.

Поэтому перед оплатой проверьте свой статус и точный расчёт в Социальном фонде. Иначе можно заплатить не ту сумму или ждать результат, которого закон не даёт.

Возвращаюсь к вопросу из начала.

Первый человек получает официально 120 тысяч рублей в месяц и работает 40 лет. Если считать все годы по цифрам 2026 года, он наберёт примерно 193 балла.
Второй человек получает 250 тысяч рублей, но работает только 10 лет.
Он наберёт не больше 100 баллов.

У первого зарплата почти в два раза меньше. Но баллов почти в два раза больше. Всё потому, что он работал официально гораздо дольше.

Поэтому одной зарплаты мало. Важно, официальная ли она, сколько лет человек работал и сколько баллов уже накопил.

Первая ошибка — считать пенсию от последней зарплаты.
Смотрят не на последнюю зарплату, а на все баллы, которые человек накопил за годы работы.

Вторая ошибка — брать старые цифры из интернета.
Например, что один балл дают за зарплату 16 или 17 тысяч рублей. В 2026 году это неверно. Цифры для расчёта меняются каждый год. Поэтому старые таблицы использовать нельзя.

Третья ошибка — не проверять выписку.
Работодатель мог не передать сведения или допустить ошибку. Тогда в выписке может не хватать стажа или баллов. Сначала исправьте выписку. И только потом считайте будущую пенсию.

Ответ банален — найдите второй источник денег. Звучит как что-то из серии «если нет денег, то заработайте», но тут у меня есть совет вообще всем.

В этой статье мы считали страховую пенсию — по баллам.

Но у вас могут быть ещё и пенсионные накопления (это та самая накопительная часть пенсии). Это реальные деньги у миллионов россиян, о которых они не знают и по незнанию дарят государству.

Проверить это просто за пару минут!

В той же выписке, где мы с вами смотрели баллы, в пункте 3 или пункте 4 – будет написана сумма – это и есть ВАШИ деньги, которые можно забрать!

На счёте могут лежать сотни тысяч рублей.

• Если денег немного, то их можно получить единовременно – сразу всей суммой при наступлении оснований.
• Если же сумма близка к порогу, а порог на 2026 год 439 776, то есть риск попасть на пожизненные микродоплаты, при назначении которых изменить вид выплаты уже нельзя. ВСЕ. Это точка невозврата. Более того – остаток вы подарите государству, а не вашим детям.

Поэтому сначала надо узнать, есть ли у вас пенсионные накопления, где они находятся и можете ли вы их получить все разом.

И если сумма близка к 300 тысячам – пишите мне, чтобы заблаговременно сменить контур, а, возможно, и страховщика вашей накопительной части.

Я как раз помогаю законно получить пенсионные накопления одной суммой или за короткий срок от 12 месяцев, а не превратить сотни тысяч рублей в пожизненную микродоплату.

1. Первое. Закажите выписку на Госуслугах и сделайте расчёт по своим данным.
2. Второе. Проверьте накопительную часть пенсии.
   Сначала посмотрите стаж и ИПК, а затем — сумму накоплений и возможный вид выплаты.
3. Третье. Проверяйте выписку хотя бы раз в год.
   Не откладывайте это до последнего месяца перед пенсией: ошибки лучше исправлять заранее.

🔶 Забирайте бесплатную методичку «Районные коэффициенты для страховой пенсии» в МАХ или Телеграм
🔶 Или записывайтесь на КОНСУЛЬТАЦИЮ с пошаговым сопровождением и подготовкой документов в Telegram | МАХ.
🔶 Подписывайтесь на мой канал Telegram | MAX