SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. AlexNN
Ипотека всё же выгоднее, вопрос где ты живёшь
- 25 февраля 2019, 13:24
- |
Наткнулся сегодня на пост о том, что невыгодно брать ипотеку (https://smart-lab.ru/blog/524223.php), был сильно удивлён, потому что совершенно недавно интересовался этой темой и сделал подробный расчёт что выгоднее копить и инвестировать каждый год с примерной прибылью в 10% годовых и арендовать жильё или брать ипотеку. В ситуации с Ярославлем скорее всего выгоднее ипотеку не брать, но возьмём например Санкт Петербург.
Итак, исходные данные: молодая семья из 3х человек (папа, мама, ребёнок), средний ежемесячный доход 150 тыс.рублей, располагает капиталом в 1 млн. рублей, аренда однокомнатной квартиры обходится в 27 тыс рублей (на 2019 год вместе с коммунальными услугами).
Квартира на которую нужно накопить пусть стоит 5 млн. рублей. каждый год есть возможность откладывать 400 т.р. с зарплаты (они же и инвестируются каждый год).
Вариант 1 копить и жить в арендованном жилье.
Стоит понимать, что аренда не будет стоить каждый год одинаково и она будет повышаться раз в год или раз в два года, также и стоимость квартиры ждать вас не будет и для СПБ по данным открытых источников она повышается на 4% в год (берём это в расчёт)
Видим что «догнали» стоимость этой квартиры по накоплениям мы только на 10й год, при этом отдав за аренду чужой квартиры 3,14 млн. рублей.
Сколько мы потратили денег при этом?? 3,14 млн на аренду+3,6 млн накоплений за 10 лет Итого: 6,74 млн.
Вариант 2: берём ипотеку на 10 лет под 10%.
Нужно не забывать, что при взятии ипотеки платежи за ЖКУ (которые входили в стоимость аренды квартиры) никто не отменит и их мы тоже учитываем в расходах. Также есть и приятный бонус: можно вернуть супругам 520 т.р. из налогов при покупке жилья (260 т.р. на каждого).
расчёт по выплатам по ипотеке я не брал дифференцированный, взял усреднённый.
Итак мы видим что за 10 лет платежа ипотеки мы переплатили банку 2,34 млн рублей, заплатили коммунальных платежей на 600 т.р. и вернули налог в размере 520 т.р., итого получилось потрачено 6,423 млн. рублей на покупку СВОЕЙ КВАРТИРЫ в ипотеку.
Вывод: Между вариантом арендовать жильё и вариантом брать ипотеку разница получилась в 317 т.р. в сторону брать ипотеку (т.е. ипотеку брать выгоднее) есть много плюсов и минусов в аренде жилья, в собственном жилье, но исходя из данных расчётов не всё так уж и плохо и по-моему скромному мнению своё жильё оно и есть своё жильё. Прошу делиться своими мнениями, в споре как известно рождается истина, возможно моя точка зрения и мои расчёты не совсем веры, буду благодарен за корректировку.
Итак, исходные данные: молодая семья из 3х человек (папа, мама, ребёнок), средний ежемесячный доход 150 тыс.рублей, располагает капиталом в 1 млн. рублей, аренда однокомнатной квартиры обходится в 27 тыс рублей (на 2019 год вместе с коммунальными услугами).
Квартира на которую нужно накопить пусть стоит 5 млн. рублей. каждый год есть возможность откладывать 400 т.р. с зарплаты (они же и инвестируются каждый год).
Вариант 1 копить и жить в арендованном жилье.
Стоит понимать, что аренда не будет стоить каждый год одинаково и она будет повышаться раз в год или раз в два года, также и стоимость квартиры ждать вас не будет и для СПБ по данным открытых источников она повышается на 4% в год (берём это в расчёт)
Видим что «догнали» стоимость этой квартиры по накоплениям мы только на 10й год, при этом отдав за аренду чужой квартиры 3,14 млн. рублей.
Сколько мы потратили денег при этом?? 3,14 млн на аренду+3,6 млн накоплений за 10 лет Итого: 6,74 млн.
Вариант 2: берём ипотеку на 10 лет под 10%.
Нужно не забывать, что при взятии ипотеки платежи за ЖКУ (которые входили в стоимость аренды квартиры) никто не отменит и их мы тоже учитываем в расходах. Также есть и приятный бонус: можно вернуть супругам 520 т.р. из налогов при покупке жилья (260 т.р. на каждого).
расчёт по выплатам по ипотеке я не брал дифференцированный, взял усреднённый.
Итак мы видим что за 10 лет платежа ипотеки мы переплатили банку 2,34 млн рублей, заплатили коммунальных платежей на 600 т.р. и вернули налог в размере 520 т.р., итого получилось потрачено 6,423 млн. рублей на покупку СВОЕЙ КВАРТИРЫ в ипотеку.
Вывод: Между вариантом арендовать жильё и вариантом брать ипотеку разница получилась в 317 т.р. в сторону брать ипотеку (т.е. ипотеку брать выгоднее) есть много плюсов и минусов в аренде жилья, в собственном жилье, но исходя из данных расчётов не всё так уж и плохо и по-моему скромному мнению своё жильё оно и есть своё жильё. Прошу делиться своими мнениями, в споре как известно рождается истина, возможно моя точка зрения и мои расчёты не совсем веры, буду благодарен за корректировку.
Ещё остается около 100 тысяч рублей в год больше во втором варианте воткнуть в снижение долга и процентов соответственно, чтобы билась разница между арендой+400к и ипотекой
Так то можно в более дешманское жилье съехать
Потом когда денег накопил — дети выросли
зачем такая квартира большая???
потом если без фанатизма можно покупать фьючи сишки — 1 к 1.1 например
для индексации и вклада и процента
или на исс сишку покупать
и ни кто не гарантирует возможность очередного кризиса — когда все бахнет в очередной раз — все эти «росты на 4% в год»
потом будешь оплачивать эту ипотеку
не понимаю, в чем проблема — подобрать жилье — какое хочется. И всегда искать варианты на случай ауха владельцев.
Место на кладбище в черте города от миллиона стоит, и без ипотеки в залог Банк не берет, только кешем
на 4% квартиры в год не растут(покупал квартиру в 2014 в Питере, знаю о чём говорю), точнее растут только в спокойные годы а в кризис на 35% падение будет, за 10 лет очень вероятно
Амортизацию нужно добавить на ипотечную квартиру
В ипотеке вас страховку жизни заставят делать и страховку квартиры каждый год.
Основной плюс ипотеки это то что жильё у вас уже есть и сколько бы рубль не стоил через 10 лет квартира как была так и останется, но это не значит что она выгодней.
Квартира с ипотекой на самом деле не означает, что жилье «У Вас есть». Вы столкнетесь с этим как только захотите ее продать. Оставшееся тело кредита + проценты+страховые платежи — это Ваши обязательства (пассивы).
Позитивные эмоции «это же моя квартира, а не сьемная» могут быстро смениться негативными при потере работы или трудоспособности например.
Имеет смысл брать кредит, если Ваш актив приносит будущий поток наличности с бОльшей % чем ставка.
если найдут алкоголь в крови то никто нечего не заплатит
если ужаться то еще дешевле
чес говоря за 27 проще в москвабад перебираться — если граждане получают в петрограде 150 на двоих — то в москвабаде и подавно
разница в 7 штук это более 70 штук в год
или как минимум 15 штук евро за 15 лет эйпотеки
и это я смотрел на яндекснедвижимости — где явно цены не ниже рыночных
то есть методом плавного поиска — можно с«экономить лет за 15 ипотеки бабла на какую то часть квартиры
плюс ипотеки только в одном — там пиз@дюлями заставят шевелить ластами — чтоб не поперли из хаты.
Про жизнь в съёмной квартире вспоминаю как страшный сон.
Сейчас она стоит 2.5мл. Профит лям. Вот и думай снимать или иметь свое. Профит за 3года 1.250мл.руб. вопрос только в одном. Если нет дисциплины. Не сможите копить и откладывать. И расматривать сложные ситуации. То ипотека скорее всего для вас банкротство.