Блог им. kapinuss

Bloomberg о кредитовании физических лиц под 700% годовых в США

         Джошуа Ренну (Joshua Wrenn) были нужны деньги, чтобы сделать январский платеж по автокредиту за свой Jeep Cherokee. Водитель грузовика и начинающий кантри-певец из Мэдисона, Северная Каролина, получил 800$ за несколько минут через сайт, который он нашел с помощью своего телефона. Когда он позвонил, чтобы проверить баланс своего счета несколько недель спустя, он узнал, что подписал в электронной форме договор, по которому он должен вернуть 3920$ компании, собственником которой является Американское индейское племя.

          Займы на несколько дней – дорогостоящие и краткосрочные, рассчитанные на тех, кому недоступны обычные кредиты – незаконны в Северной Каролине и еще дюжине штатов. Это побуждает онлайн-кредиторов идти в индейские резервации, территории которых не подпадают под законодательное регулирование процентных ставок по кредитам и займам.

          American Web Loan, заимодавец г-на Ренна, одна из крупнейших в США компаний такого рода. Офисы компании находятся в трейлерах, позади казино в Ред Рок, Оклахома, принадлежащему индейскому племени. Джон Шоттон (John Shotton), официальный представитель индейского племени из Миссури, заявил, что доведенное до нищеты племя нуждается в деньгах для строительства домов и высшего образования для своих членов.

           Прибыль American Web Loan перетекает через племя в компанию, собственником которой является Марк Карри (Mark Curry), как следует из презентации для частных инвесторов в прошлом году. Карри, работы сайтов которых, предлагающих краткосрочные займы, была запрещена государственным регулятором, имеет в свою очередь поддержку хедж-фонда из Нью-Йорка Medley Opportunity Fund II LP.

          В погоне за большими прибылями некоторые инвесторы с Уолл-стрит захотели обойти правовую неопределенность в этом бизнесе, которую государственный регулятор называет юридической лазейкой, позволяющий загнать заемщика в долговую яму. Хедж-фонды, частные инвестиционные компании и венчурные предприниматели Силиконовой долины инвестируют в новое поколение интернет-компаний, которые предоставляют займы по высоким ставках физическим лицам.

          Вышеупомянутая презентация, которая стала общедоступной благодаря судебному разбирательству в суде Иллинойса, показывает, что принадлежащая Карри MacFarlane Group Inc. получила более 100 миллионов $ прибыли от деятельности American Web Loan и других веб-сайтов, принадлежащих индейскому племени Миссури. Племя получает примерно 1%. «Все, что мы хотели – это деньги для племени, — заявил в телефонном разговоре бывший представитель племени Монкуйя (Moncooyea), — но со временем я обнаружил, что мы совсем не контролируем ситуацию».

          Шоттон заявил в интервью: «Краткосрочные займы через интернет для нас стали одним из самых прибыльных предприятий, которыми мы занимались со времен игорного бизнеса. Прибыли были очень быстрыми и довольно существенны». Карри в телефонном интервью заявил, что он всего лишь консультант, а презентацию готовила сторонняя компания, допустившая в ней много неточностей. Карри также заявил, что он работает с некоторыми индейскими племенами Америки и это сотрудничество законно. «Они контролируют этот бизнес, это ясно. Мы лишь предоставляем услуги колл-центра для клиентов онлайн-услуг». В прошлом году сайты, принадлежащие индейским племенам, выдали займов на 4 млрд. $.  

          Карри, сделавший состояние на краткосрочных займах через MacFarlane, которой он владеет через траст, получил 47.3 млн.$ c 2009 по 2013. Фонд Medley, поддерживающий Карри, был основан Ричардом Медли, советником Джорджа Сороса. Сделка Карри и индейского племени произошла очень вовремя. Предыдущая компания Карри Geneva-Roth Ventures Inc., названная так в честь одноименной компаний героя фильма «Уолл-стрит» Гордона Гекко, оказалась вовлечена в судебный процесс. American Web Loan обычно взымала 30$ раз в две недели с каждых 100$, предоставленных в качестве займа, что равно примерно ставке в 700% годовых. Более четверти заемщиков допускали дефолт по первому же платежу.

          Ренн, водитель грузовика из Северной Каролины, после того, как узнал, что подписал договор, обязывающий его платить по займу со ставкой в 795% годовых, закрыл свой банковский счет и обратился к прокурору штата, который в свою очередь написал в администрацию индейского племени. Через две недели ответ пришел от государственного регулирующего органа – Consumer Financial Services Resulatory Commission: «American Web Loan обладает иммунитетом, т.к. зарегистрирована на территории племени, и не является субъектом, деятельность которого регулируется законами штата. Нарушений закона в договоре займа не найдено».

  Источник: www.bloomberg.com/news/2014-11-24/payday-loan-fortune-backed-by-medley-found-behind-indian-casino.html
★1
10 комментариев
Внимательно читаем кред. договоры.
avatar
Григорий, как я понимаю, инновация тут в том, что займ выдается без явного подписания договора, то есть посредством публичной оферты. При этом такой договор подлежит судебной защите.
avatar
интересная история.
таким же образом банк русский стандарт нараздавал кредитов и карт полстране, посредством публичной оферты
avatar
andydiver, здесь другой продукт, не карта, и не счет в банке, на который поступает кредит, здесь в течение часа приходит займ на любую карту в любом банке без физического присутствия и подписания бумаг.
avatar
Станислав Капинус, разница только в том, что займ приходит на другую карту и что нужно открыть счет, а схема однакова, публичная безбумажная оферта. Также брал за час кредит в Рус Станд в инет банке без физприсутствия и подписания бумаг, все через инет.
avatar
«хороший индеец — мёртвый индеец» ©
avatar
Олесь Филоненко, Да, это payday loan, микрозаймы. В США и прочих развитых странах это давно существует, а после кризиса 2008 и у нас начали такое открывать.
avatar
с возвратом у них всегда были проблемы, вернее их не было, т.к. невозвраты учтены в ставках, основные проблемы у них сейчас со ставками… лоханулись показали ЦБ ставку 150, на основе которой регулятор собирается ввести ограничения, а реальная ставка в 4-10 раз выше.
avatar
Работал в микрофинансовой организации, за время моей работы (4 мес), они только расширялись. Причем еще платили сотрудникам мизерную зарплату- около 20000 руб (затраты времени 3 часа в день).
avatar

теги блога Станислав

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн