Миллион за спиной: почему сумма, которая кажется «обычной», на деле делит Россию на две очень неравные части

Когда речь заходит о накоплениях, миллион рублей в бытовом разговоре часто воспринимается как сумма солидная, но не запредельная — цена хорошего автомобиля, первоначальный взнос за квартиру в нестоличном городе или «подушка» на пару лет скромной жизни. Однако если посмотреть на реальную статистику, а не на ощущения, выясняется, что обладатель даже такого, казалось бы, умеренного капитала находится в очень узкой группе по меркам всей страны. По данным Агентства по страхованию вкладов, на конец третьего квартала 2025 года доля вкладчиков-физлиц с остатками на счетах свыше одного миллиона рублей впервые достигла лишь 5%. И это доля среди тех, у кого вообще есть банковские вклады, а не среди всего взрослого населения. Если же брать всех граждан России, включая тех, кто не хранит деньги в банках, не имеет сбережений вовсе или держит наличные «под матрасом», реальный процент людей с ликвидным капиталом от миллиона и выше становится ещё скромнее — речь идёт о нескольких процентах, в лучшем случае о каждом двадцатом-тридцатом жителе страны.

Чтобы понять, насколько эта цифра контрастирует с «средней температурой по больнице», достаточно взглянуть на медианные значения. Медианный размер финансовых активов российской семьи, по оценкам Центробанка, составляет около 30 тысяч рублей. Это означает, что половина домохозяйств имеет накопления меньше этой суммы, а половина — больше. Средняя сумма на счетах при этом выглядит куда внушительнее — порядка 136 тысяч рублей, но она сильно завышена за счёт небольшой группы состоятельных вкладчиков и не отражает типичную ситуацию. Картина становится ещё более показательной, если добавить к ней данные опросов: почти половина россиян — 45% — признаются, что в течение года вообще не откладывали деньги, а среди тех, кому это удавалось, самая большая группа — 38% — смогла накопить сумму до 100 тысяч рублей. Ещё 22% остановились в диапазоне от 100 до 200 тысяч, и лишь оставшаяся доля опрошенных сообщила о более серьёзных накоплениях. На этом фоне миллион рублей перестаёт быть «просто суммой» и превращается в достаточно чёткую границу, отделяющую меньшинство с устойчивой финансовой дисциплиной и заметным запасом прочности от большинства, чьи сбережения либо отсутствуют, либо измеряются десятками и первыми сотнями тысяч.

Интересно, что сам по себе миллион не является чем-то недостижимым с точки зрения дохода — его можно собрать, откладывая по 10–15 тысяч рублей в месяц в течение нескольких лет, особенно если речь идёт о семье с двумя работающими взрослыми. Проблема в том, что регулярность и горизонт планирования, необходимые для такого результата, остаются редкостью. Миллион как ликвидный резерв — это не про разовую крупную выплату или наследство, а про способность годами не тратить всё до конца, сохранять «подушку» и при этом не отказывать себе в базовом качестве жизни. Именно поэтому даже в благополучные годы, когда доходы части домохозяйств растут, доля тех, кто доводит сбережения до миллиона, увеличивается очень медленно: с 3,5% тремя годами ранее до 5% к третьему кварталу 2025 года. Этот рост показателен, но он говорит скорее о постепенном сдвиге, чем о массовом распространении миллионных накоплений. В реальности человек с миллионом рублей на счетах или в инвестициях — это не «средний россиянин», а представитель сравнительно тонкого слоя, который по формальному признаку ликвидных сбережений обгоняет примерно 90–95% населения страны. И этот вывод остаётся справедливым даже с поправкой на то, что часть людей хранит деньги в наличных или в нефинансовых активах: для повседневной финансовой устойчивости важен именно быстрый доступ к деньгам, а не стоимость квартиры или автомобиля, которые нельзя потратить в аптеке или магазине в трудный месяц.

Не является инвестиционной рекомендацией.