Финансовая грамотность

Я даже не предполагал, как сложно будет мне разобраться в том, насколько хорошая финансовая грамотность у россиян. Тут хотелось понять уровень закредитованности (с ним если что все в целом ок) и знания о кредитах, и наличие финансовой подушки, и знание о фондовом рынке и фин. инструментах, и понимание фин. терминах (инфляция, управление рисками, диверсификация, и еще много чего. И сложность не просто получить эти цифры, а еще и узнать их динамику и критичность.

✅ В итоге, мне стало яснее, поэтому подытог тут. Но не претендую на объективность и правильность. Цель моя была улучшить свою картину мира с учетом моей подготовленности в знаниях экономики и финансов

Что такое финансовая грамотность?
Это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые навыки, включая
— личное финансовое планирование
— составление бюджета и подушки
— инвестирование

Сначала мне представились статьи и новости о фин. грамотности среднего россиянина:

💬 В 2024 году Индекс финансовой грамотности россиян составил 12,77 баллов (рост на 5,3% по сравнению со значением 2018 года – 12,12 балла), что является средним показателем — НАФИ
💬 Уровень финграмотности в России выше (59,4%), чем в среднем в СНГ (55,8%) — ОЭСР
💬 56% респондентов в январские праздники составляют финансовый план на ближайшее будущее — Выберу

По новостям все хорошо. В среднем россиянин знает, что надо делать, знает как распоряжаться деньгами. Но жопой чую эффект “средней температуры по больнице”. В основном при оценке задаются вопросы на знание теории, но никак не оценивается практика.

💡Мне стало интересно, сколько % людей инвестируют в фондовый рынок, а не просто держат на депозитах, какого размера финподушки в среднем, сколько % занимаются долгосрочным планированием?

И тут мне развернулась непривлекательная картина из 3 метрик:

💬 68% россиян не имеют достаточной с точки зрения финансовой грамотности подушки безопасности (на 3-6 месяцев жизни). 19% жителей нашей страны не имеют накоплений вообще, четверть опрошенных (25%) говорит, что сможет прожить на свои средства больше 1 недели, но меньше 1 месяца
💬 На банковских счетах хранят деньги 75,4% домохозяйств. А доля тех, кто занимается инвестициями в акции, облигации и другие финансовые активы не превышает 2%, и даже падает последние 3 года
💬 Только 7% граждан прогнозируют свои доходы и расходы более чем на год

Это доказывает нашу а) среднюю финансовую грамотность и б) неумение применять на практике финансовую грамотность.

По итогу, все знаем, но нихрена не делаем, что приносило бы нам реальную пользу от фин. грамотности:
пассивного дохода, ранней пенсии (или скорее вообще ее наличии), ненужности брать кредиты вообще, развитый фондовый рынок.

Сразу хочется разбить ваши возражения:

1️⃣Нет, наличие финансовой подушки – это не показатель уровня дохода человека, а скорее показатель уровня его финансовой грамотности, развитости навыков осознанного сберегательного поведения и финансовой культуры.

2️⃣Нет, на банковские вклады деньги несут не потому что выгоднее, а потому что не знают как на фондовом рынке не терять — как в 2014, как в 2020, как в 2022, но прикиньте, рынок то умеет восстанавливаться, и если думать не об 1 годе, а о 10 лет, то ты вряд-ли не потеряешь.

3️⃣Нет, больше чем на год планировать нужно, потому что иначе и будем терять и разочаровываться после прилетов черных лебедей, а они всегда были и будут.

‼️Мои выводы такие:

1. Делай подушку на 3-6 месяцев и объясняй “зачем” окружающим
2. Инвестируй в долгую (10+ лет) и объясняй “зачем” окружающим
3. Планируй в долгую (10+ лет) и объясняй “зачем” окружающим

Кстати свой уровень финграмотности можно измерить тут за 15 минут по трём установкам в соответствии с базовой методикой ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) и с учётом российской специфики