Денежная лесенка: получаем доход и ликвидные деньги

Сегодня поговорим про ликвидную стратегию, которую можно применять как на банковском вкладе, так и на рынке облигаций

Рассмотрим на примере ОФЗ

Суть стратегии заключается в разделении капитала на несколько частей с разным сроком погашения
Такая стратегия предназначена, чтобы всегда иметь ликвидных денежные средства на балансе, при этом часть денег приносила доход в виде купонов
Стратегия подойдет для людей, у которых уже есть капитал и они хотят «жить с рынка», а также для тех, кто рассматривает вложения части средств в облигации или на вклады

При такой стратегии у вас всегда будет возможность быстро вывести деньги, при этом сохранив полученный доход за счет облигаций

Итак, в такой стратегии мы разделяем свои денежные средства на 3 части:

Первая часть — 50% от всей суммы уходит в длинные ОФЗ (например 26254)
Вторая часть — 25% от всей суммы в средние ОФЗ (например 26237)
Третья часть — 25% от всей суммы уходит в короткие ОФЗ (например 26226)

Таким образом мы получаем доходность портфеля близкой к ключевой ставке, при этом у нас всегда есть возможность быстро снять часть денежных средств, без потери дохода, при этом риск просадки тела портфеля очень низкий

Тоже самое можно сделать и на вкладах:
Первая часть — 50% от всей суммы уходит в длинные вклады (более 3 лет)
Вторая часть — 25% от всей суммы в средние вклады (вклады 1-3 года)
Третья часть — 25% от всей суммы уходит в короткие вклады (накопительный счет)

Таким образом мы получаем доходность портфеля близкой к ключевой ставке, при этом у нас всегда есть возможность быстро снять часть денежных средств, без потери дохода, при этом риск просадки тела портфеля очень низкий

Данная публикация является личным мнением автора. Мнение владельца сайта может не совпадать с мнением автора.