Вклады против облигаций.

Облигации и вклады — два разных инструмента для вложения средств, где выбор между ними зависит от целей инвестора, уровня риска, который он готов принять, и времени инвестиций.

🟦Облигаций
🔹Плюсы:
Более высокая доходность, чем на вкладе. Особенно если корпоративные облигации.
🔹Разнообразие:
Есть государственные (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации с разными сроками размещения, риском и доходностью.

🔹Ликвидность:
Можно продать на бирже до срока погашения, что позволяет получить деньги раньше.
Устойчивый денежный поток. Можно составить портфель облигаций, который будет обеспечивать поступление купонов каждый месяц или квартал.

🔹Налоговые льготы:
При использовании индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). 13% возврат налога с 400.000, – 52.000 добавят 13% годовых, к вашим условным 15-17% (±30%/г. –сильно) также льгота долгосрочного владения (ЛДВ), спустя три года можно продать и не уплатить налог.

🔸Минусы:
Риск дефолта эмитента. Если компания или государство не сможет выполнить обязательства, инвестор может потерять вложенные средства.

🔸Рыночная волатильность:
Цена облигации меняется в зависимости от ситуации на рынке, политики ЦБ, размера ключевой ставки и чиха рыжего деда в Америке. 🤭

🔸Отсутствие страховки:
В отличие от вкладов, облигации не защищены государственной системой страхования.

🔸Комиссии:
При покупке взиматься комиссии брокера за сделки и обслуживание счёта.

🔸Необходимость разбираться в поведении инструмента:
Работа с облигациями требует знаний и понимания работы фондового рынка на базовом уровне. Ставка ЦБРФ, безрисковая доходность, тенденция ставки ЦБРФ. Возможные риски и потрясения. (Резкое повышение ключа)

🟦Вклады
🔹Плюсы:
🔹Безопасность:
Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). При банкротстве банка вкладчик получит свои деньги в пределах этой суммы.
Простота и удобство. Открыть вклад можно быстро и легко. Многие банки предлагают возможности для пополнения и снятия.

🔹Фиксированный доход:
Ставка по вкладу известна заранее и не меняется в течение срока размещения. Инвестор точно знает, какую сумму получит в конце срока. Также, это уже проблемы банка, как они вам условные 14% обеспечат. 🙃

🔹Доступность:
Для открытия обычно требуются меньшие суммы, чем для инвестирования в другие инструменты. Например недвижимость, часть пая фонда. Арендного бизнеса или дорогой акции на бирже (таких всё меньше и меньше)

🔸Минусы:
🔸Относительно низкая доходность: Процентные ставки часто не покрывают инфляцию, что приводит к потере покупательской способности средств. Хоть и не в 0, обесцениваются. Уже приятно😳

🔸Ограничения по досрочному снятию:
При досрочном закрытии вклада банк выплатит проценты по ставке до востребования (очень низкой или нулевой, а то и попросят заплатить процентик🥹), что приведёт к потере дохода.

🔸Ограничения на пополнение:
Не все вклады позволяют пополнять счёт. Хотя уже достаточно историй на остаток и со снятием и пополнением, но – они еще ниже по доходности.

🔸Налоги:
Проценты по вкладам облагаются НДФЛ, если превышают определённый порог (рассчитывается на основе максимальной ключевой ставки ЦБ за год).
Пум-пурум-пурум-пум-пум, еще и гадать, сколько налога может прилететь в конце года. В облигациях он прогнозируемый и просчитанный.

🌱