ИИ проанализировал инвестиционный портфель: что из этого вышло

Искусственный интеллект прогнозирует рост инвестиционного портфеля до 1 млрд рублей к 2050 году.

     Уже почти 3 года исполнилось экспериментальному инвестиционному портфелю. Он обязан доказать состоятельность идеи о возможности самостоятельно накопить себе на пенсию, не вникая в анализ и не тратя времени на выбор компаний.
     Акции в него выбираются путём голосования и на данный момент в этом портфеле 6 бумаг. Это:

• Сбер
• Лукойл
• ММК
• Новатэк
• Куаз
• ГМК

     Мы с вами не будем анализировать эти бумаги, потому как в контексте этого портфеля это действие не имеет смысла. Портфель не ребалансируется, т.е. течёт по течению, куда еженедельно поступают пополнения с ежегодной индексацией в 5%.
     На конец прошлой недели он выглядел следующим образом:


     Стоимость пробила 1 млн рублей. Всего за почти 3 года было получено 134097,57 рублей после вычета налога (с учётом скорых дивидендов от Сбера)

     Я взял все статистические данные, которые были собраны за 143 недели эксперимента и закинул на анализ ИИ. Просил спрогнозировать его до 2050 года. Смотрим что из этого вышло.

     Выводов было несколько:

• К 2050 году вы сможете получать 13–15 млн/год только за счёт дивидендов (и это без учёта роста стоимости самих акций).
• Портфель может превысить 150 млн (если дивиденды реинвестируются в те же активы).
• Ты строишь сильный долгосрочный инвестиционный план с постепенным увеличением взносов.

     ИИ разобрался, что:

1. Ежегодная индексация взносов +5%
2. Дивиденды реинвестируются

1) к 2050 году еженедельный взнос будет составлять 22870 рублей (на сегодня он 6740 рублей). Общая сумма взносов за все эти годы составит умопомрачительные, по сегодняшним меркам, 18,56 млн рублей. За последний год будет вложено 1,18 млн рублей.
2) С учётом сегодняшних цифр, ежегодное пополнение крутится вокруг 35% и будет постепенно снижаться до примерно 1-2%. За счёт реинвестирования дивидендов, в последний год они могут составить около 4 млн рублей при худшем варианте

     Эти выводы пока без учёта инфляции.
     далее он построил такой график:

     Здесь не учитываются дивиденды вообще. Т.е. это прогнозируемый рост портфеля в 2050 году. «реально» — эта стоимость в 2050 в ценах 2025 года. Т.е. если последнее значение 3млн (в 2050 году), то значит будет такой размер, сколько на 3 млн можно купить сегодня.
     Чуть ниже график данных, с учётом того, что цена акций не будет ни расти, ни падать и останется на текущих значениях при различных дивидендных доходностях и с нулевой инфляцией:

сценарии ИИ прописывает плоховато и приходилось заставлять бедолагу пересчитывать. Т.е. нужно следить за его руками и бить по ним линейкой.
     Прогноз дивидендного потока по версии ИИ:

     В принципе, подобный вариант имеет право на жизнь, но под наблюдением врача.

     С учётом роста стоимости акций, размер портфеля в 2050 году может составить 150 млн рублей и дивидендный поток составит около 14 млн рублей/год. Правда всё зависит от сценария.

     Значения на этом графике дают представление о возможностях роста портфеля от стоимости акций и размерах поступаемых дивидендов. Так получилось, что нереальный сценарий, где акции растут по 12% в год и дивдоходность портфеля 12%, покажет размер портфеля в 1 млрд рублей в 2050 году. В принципе это возможно, если будет девальвация. Для этого будет целых 25 лет. Время есть. Но без этого, лучше смотреть на более реальные цифры, спрогнозируемые ИИ, согласно которым размер портфеля составит к 2050 году примерно 156 млн рублей и 10 млн рублей ежегодных дивидендов. Это при условии:
1) ежегодного роста портфеля на 7%
2) 7% дивдоходность
3) продолжение еженедельного зачисления средств с ежегодной поправкой на 5%
4) реинвестирование дивидендов

     Вместе с этим не до конца понятно изменение цен на товары и услуги.

     Если мы вернёмся на 25 лет назад, то средняя пенсия по России была около 700 рублей/месяц. Это значит, что она выросла за 25 лет в 33 раза.
     На сегодня это 22870 рублей/месяц и если проэкстраполировать на следующие 25 лет схожим размером, то в 2050 году она должна быть в районе 754700 рублей/месяц. Нехилая такая пенсия, если б сегодня такова она была. Но и цены там будут другие.

     Если мы возьмём последние выводы о размере портфеля и дивидендах, то ежемесячное значение получается 833к рублей/месяц дивидендами, что будет равно пенсии. Однако проблема в том, что в сценариях не учитывается инфляция и портфель сам по себе будет стоить гораздо дороже, а значит, дивидендная доходность будет несоразмерно выше, чем показывает ИИ. Поэтому предпоследний график (размер портфеля без учёта роста стоимости) показывает наиболее приближённое значение в реальных ценах. Т.е. 2050 года, но в текущих ценах на товары и услуги. А это минимум 3 млн рублей/год или 250к рублей/месяц при текущих ценах на товары и услуги.

     Мне кажется, неплохая пенсия за счёт незаметных вложений. Но лишь время покажет как будет в действительности