Цифровой рубль, банки, токенизация. Часть 1

Цифровой рубль (ЦР) представляет собой одноуровневую банковскую систему, основанную на децентрализованной модели D, в рамках которой финансовые организации выступают в роли доверенных посредников. Эти учреждения открывают кошельки в цифровом рубле, проверяют подписи клиентов и осуществляют переводы по их запросу в цифровых рублях.

Основные отличия от безналичных рублей:

1. Эмитент: Эмитентом цифровых рублей является только Центральный банк России, что обеспечивает контроль и стабильность этой валюты.

2. Технология: Цифровой рубль работает на базе технологии блокчейн, что обеспечивает высокую степень безопасности, прозрачности и защищенности транзакций.

3. Программирование: Цифровой рубль может быть программирован с использованием смарт-контрактов, что открывает возможности для автоматизации различных финансовых операций и создания условных платежей.

Кто будет программировать цифровой рубль? В данный момент 14 финансовых организаций получили лицензию оператора информационных систем (ОИС). Пока ЦР находится в стадии тестирования, ОИС выпускает цифровые финансовые активы (ЦФА) и другие цифровые финансовые инструменты.

На сегодняшний день самым популярным ЦФА является денежное требование (аналог займа) с фиксированным или плавающим процентом. Также компания «Самолет» проводила выпуск ЦФА на квадратный метр недвижимости, что позволяет привлекать инвестиции под конкретные объекты недвижимости, обеспечивая инвесторов более прозрачной структурой. Кроме того, уже были практики выпуска ЦФА на индекс Московской биржи, что внедряет новые финансовые инструменты на рынок.

Несмотря на эти инициативы, рынок ЦФА находится еще в зачаточном состоянии, и одна из главных причин этого — отсутствие основного инструмента, которым будет цифровой рубль. Внедрение цифрового рубля должно существенно расширить возможности для торговли ЦФА и других финансовых инструментов, а также создать более эффективные и безопасные механизмы расчетов.

Программирование и развитие цифрового рубля станет задачей для команд разработчиков как в ЦБ, так и в лицензированных ОИС. Эти команды будут заниматься созданием безопасной и устойчивой инфраструктуры, которая позволит осуществлять трансакции, отслеживать права собственности через NFT и обеспечивать прозрачность рынков. Это, в свою очередь, приведет к дальнейшему развитию финансовых технологий и возможности более активного участия пользователей в цифровой экономике.

Цифровой рубль в реальном секторе экономики. В отличие от существующих программных решений для бизнеса, для работы с цифровым рублем необходима информационная система (ИС), основанная на технологии блокчейн. Такие системы разрабатываются ОИС.

В этих системах учёт происходит по другим принципам. Вместо внутренней номенклатуры, которая различается от компании к компании, будут использоваться NFT, удостоверяющие права собственности на уникальные объекты. В NFT будут заложены гарантийные условия, срок хранения, права потребителя и другая нормативная база. Создание NFT происходит один раз производителем продукции или услуги. При покупке NFT права собственности на реальный объект переходят к покупателю.