СБП

Банк России представил проект критериев, по которым будет оцениваться необходимость его участия в создании национальной цифровой инфраструктуры финансового рынка. Критерии разделены на две группы — критические и особо значимые.

Критические факторы связаны с системными рисками для финансового рынка и его устойчивости. Участие ЦБ обязательно, если речь идет о непрерывном функционировании финансового рынка, бесшовности платежного оборота, защите персональных данных граждан или если создание альтернативных решений силами участников рынка невозможно или требует чрезмерных инвестиций. В числе критических факторов также названы высокие транзакционные издержки для экономики в целом.

К особо значимым факторам отнесены угрозы конкуренции, необходимость обеспечения доступности финансовых услуг для граждан и бизнеса, а также развитие цифровизации и инноваций. Здесь вмешательство ЦБ возможно, если рынок сам не готов предложить аналогичное решение или участники не могут договориться.

Отдельно подчеркивается, что при оценке будет учитываться не только перечень критериев, но и экономические, социальные и технологические аспекты, а также наличие альтернативных решений. Перечень критериев может быть изменен в зависимости от развития экономики и технологий.

Сервис быстрых переводов ценных бумаг «Мост», который разработал НРД (входит в группу Мосбиржи), пока не взлетел из-за жестких требований властей к обособлению бумаг, купленных у недружественных иностранцев, узнали «Ведомости». Но Банк России уже работает над упрощением операционных процессов депозитариев для соблюдения требований к обособлению и планирует внедрить изменения до конца 2025 г., сообщил «Ведомостям» его представитель.

В НРД сравнивали свой сервис с СБП Банка России: он призван сделать перевод активов между депозитариями при смене розничными инвесторами брокера таким же простым. Сейчас перевод основан на бумажном документообороте и является достаточно сложным и ресурсозатратным, писали «Ведомости». Процесс подразумевает множество ручного труда на стороне как инвестора, так и брокера/депозитария, консультации и даже расходы на стороне клиента за подачу или получение документов на бумаге. Через «Мост» процесс занимает часы, а не дни, как сейчас, говорили в НРД.

Во втором квартале 2025 года объемы платежей с помощью банковских карт на российском рынке показали существенный рост — почти на 2 трлн руб., свидетельствуют данные ЦБ. После двух кварталов падения (четвертый квартал 2024 года и первый квартал 2025-го) объем платежей по картам увеличился до 15,1 трлн руб., тогда как в первом квартале он составлял 13,2 трлн руб. В то же время платежи через систему быстрых платежей (СБП) выросли менее активно: с 1,95 трлн руб. до 2,23 трлн руб., что в абсолютных цифрах почти в семь раз меньше карточных платежей.

Эксперты объясняют рост карточных платежей комплексными программами лояльности, кешбэками и активным продвижением банковских pay-сервисов. По словам Романа Прохорова (ассоциация «Финансовые инновации»), СБП пока лишена такого системного потребительского драйвера: низкие тарифы для торгово-сервисных предприятий не компенсируют отсутствие прямых выгод для клиентов.

Однако альтернативные способы оплаты постепенно увеличивают долю рынка. Алексей Войлуков (РАНХиГС) отмечает, что карты продолжат расти, но способы оплаты по QR, биометрии, СБП и рассрочке постепенно «откусывают» часть рынка, особенно учитывая активное продвижение банками новых технологий.

«Уже сейчас в мессенджере MAX клиенты ВТБ могут не только общаться, но и получают полноценный банкинг под рукой без необходимости переходить в другие приложения. ВТБ планирует и дальше развивать цифровой банк в MAX как универсальный финансовый инструмент, в котором пользователям доступны все необходимые операции: от переводов и платежей до оформления продуктов», — отмечает заместитель президента-председателя правления ВТБ Александр Пахомов.

По данным Банка России, во втором квартале 2025 года количество мошеннических операций в российской банковской сфере сократилось до одного из минимальных уровней за последние два с половиной года — чуть более 273 тыс. случаев, что на 8% меньше, чем в предыдущем квартале, но на 33% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.

Общий объем похищенных денег достиг 6,33 млрд рублей. Наибольшие суммы мошенники получили через операции по счетам и дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) — 2,22 млрд рублей, через Систему быстрых платежей (СБП) — 2,19 млрд рублей, а также по банковским картам — 1,56 млрд рублей.

Рост защищенности банков, связанный с введением с 1 июня 2025 года поправок к закону №115-ФЗ, позволил снизить число мошеннических операций. Банки активнее блокируют подозрительные переводы и проводят детальный анализ транзакций в режиме реального времени, включая поведение клиентов и шаблоны операций. Теперь стандартной практикой стали паузы в операциях на 5 минут, час и более, что снижает риски хищений.

Специалисты Центра мониторинга и управления сетью связи общего пользования (ЦМУ ССОП) Роскомнадзора не зафиксировали DDoS-атак на инфраструктуру Национальной системы платежных карт (НСПК), при этом сохраняются проблемы в работе СБП, сообщили в пресс-службе Роскомнадзора.

«10 июля с 15:30 ЦМУ ССОП фиксирует всплеск обращений в связи с проблемой в работе СБП и связанных с ним сервисов банков. По состоянию на 17:10 проблема сохраняется. DDoS-атак на инфраструктуру НСПК нет», — говорится в сообщении.

10 июля клиенты интернет-банкинга стали жаловаться на перебои в работе Системы быстрых платежей (СБП). По данным сервиса DownDetector, количество обращений резко увеличилось после 16:00. Также пользователи сообщают о неполадках в мобильных приложениях ряда банков.

Национальная система платежных карт (НСПК) планирует контролировать долю дроперских счетов в банке и процент мошеннических операций в системе быстрых платежей (СБП) с помощью специальной программы. Об этом сообщили представители НСПК на технологической конференции 23 июня.

Если у банка показатель будет превышать 5 б. п., он попадает в программу НСПК по борьбе с мошенничеством на срок не менее пять месяцев.

Также банки смогут получить небольшую премию за спасенные от хищения средства. Планируется, что банк, возвративший отправителю средства, которые пытались похитить мошенники, получит премию в размере 5% (но не более 5 тыс. руб.).


Источник: www.kommersant.ru/doc/7832969?from=doc_lk