🇷🇺 Совет Федерации РФ одобрил закон, предоставляющий банкам возможность устанавливать отрицательные ставки по вкладам в валюте.

Закон был разработан Минэкономразвитием и конечно же не подразумевает, что вклад изначально будет с отрицательной доходностью. Все дело в комиссии — банк получит право вводить комиссию, которая будет превышать доходность депозита, что и подразумевайся как отрицательная ставка :)

Данное решение понять можно — из-за введенных санкций и значительное снижение импорта в РФ содержание валютных счетов клиентов становится все более убыточным для наших банков. Валютные пассивы просто куда девать — пассивы есть, но активы сокращаются, а импорт минимален, притом что в активах у большинства банков есть оговорка про возврат в рублях. 

Большую роль в принятии данного закона сыграли санкции Евросоюза против НРД. Таким образом введением отрицательной доходности должно заставить вкладчиков либо переходить в рублевые вклады по невыгодному для них курсу, либо выводит валюту за рубеж. 

🔥 После начала СВО на Украине и краха фондового рынка многие инвесторы попытались сохранить свои последние сбережения на депозитах. Российские банки предлагали рекордные 20% по краткосрочным вкладам, однако сейчас ситуация уже стабилизировалась.

🏦 10 июня Банк России понизил ключевую ставку уже до 9,5% из-за чего доходность депозитов значительно снизилась. Впрочем, если Вам все-таки дороги Ваши деньги но приобщаться к фондовому рынку нет никакого желания, присмотреться к банковским вкладам все-таки стоит.

Экономика уже пережила основной удар от санкций и нарушения логистики, цены в России не повышаются 6 недель подряд, а инфляция в годовом выражении снизилась до 16,22%. Глава ЦБ Эльвира Набиулина уже заявила, что, если ситуация будет развиваться положительно, возможно и дальнейшее постепенное снижение ключевой ставки. 

За последнюю неделю совокупный объем торгов китайским юанем увеличился на 40 процентов. (среднесуточный объем: 24 => 33,3 млрд. руб. с расчетом на завтра 96 => 133,3 млрд. руб. Наблюдается ослабление рубля к китайской валюте, а также к доллару и евро. 

🇨🇳 Причины повышенного спроса на китайскую валюту:

1) Словесные интервенции Антона Силуанова, о возможных интервенциях с использованием дружественных валют для стабилизации курса рубля

2) Поддержка спроса физлицами, осуществляющих перевод средства в «дружественные» валюты из-за комиссий по счетам в долларах и евро

3) Действия спекулянтов, играющих на опережение в ожидании будущих интервенций

4) Параллельный импорт, закон о легализации которого подписал президент Владимир Путин

5) Не исключено, что могут идти косвенные интервенции на рынке через агентов Минфина 

💵 Причины ослабления рубля к доллару/евро

Список компаний, которые больше не платят дивиденды

1. Газпром
2. ММК
3. Полиметалл
4. Московская биржа
5. Мать и дитя
6. Распадская
7. X5 retail group
8. Русагро
9. Группа ЛСР
10. Група Черкизово 
11. Globaltrans
12. НЛМК
13. Северсталь
14. Магнит
15. Банк Санкт-Петербург
16. Акрон
17. Группа эталон
18. ВТБ
19. Юнипро
20. Лукойл
21. Арсагера
22. ЧКПЗ
23. М.Видео
24. Сбербанк
25. Банк Кузнецкий
26. Мордовэнергосбыт
27. Детский мир
28. Росгосстрах
29. Европейская электротехника
30. КАМАЗ
31. Лензолото
32. Алроса
33. Инград
34. ПИК
35. ЯТЭК
36. Совкомфлот
37. ФСК ЕЭС
38. Россети
39. Мечел
40. Фосагро
41. ДЗРД
42. НКХП
43. ТКГ-1
44. Аэрофлот

Дополняйте...

Жуткая казнь газпромовских инвесторов заставила многих отказаться от надежд на ранний выход на пенсию и лазурных берегах Франции после 35. Для тех, кто все-таки не потерял надежды и верит в наш фондовый рынок — список компаний, текущие и потенциальные дивиденды которых соблазнили меня на покупку :)

1) Татнефть

23 июня компания Polymetal, являющаяся крупнейшим производителем серебра в России, рассказала что продолжает накапливать запасы слитков серебра в связи с отсутствием надежных каналов экспорта и возможностей сбыта на внутреннем рынке. 

Производство и сбыт до начала СВО

в 2021 году производство серебра в нашей стране составило 945,7 т. 634,51 т (67%) приходилось на Polymetal. Еще одним крупным игроком на рынке была канадская Kinross Gold, добыча которой составила 94,38 т. После начала военных действий на Украине она продала активы в России компании Highland Gold.

🇷🇺 России принадлежит около 5% мирового рынка серебра. Основная его часть реализуется через банки. Но серебро, в отличие от золота, в заметных объемах идет затем и на промышленные нужды. Оно активно используется в производстве аккумуляторов, электротехники. Поэтому после банков серебро в немалых объемах возвращается на рынок от переработчиков.

Рекордное укрепление рубля происходит из-за ограничений на движение валюты, которые были введены после заморозки валютных резервов Банка России. Среди них — запрет на свободную продажу наличной валюты, комиссии за ее покупку на бирже, обязательства по продаже экспортной валютной выручки, запрет на продажу российских ценных бумаг иностранцами и другие.

По мере укрепления рубля власти отказались от комиссий, а часть ограничений ослабили. При курсе 60 руб. за доллар была отменена и обязательная продажа валютной выручки. Но поддержку рублю оказывают и такие фундаментальные факторы, как падение импорта и приостановка бюджетного правила.

Во время торгов в среду, 22 июня, рубль по отношению к доллару впервые за семь лет опустился ниже отметки 53 руб. На открытии торгов 23 июня российская валюта повторила это достижение, в моменте укрепившись до 52,9 руб., а закрылись торги на отметке 53,47 руб. По сравнению с показателями конца февраля рубль укрепился более чем вдвое.

Первый вице-премьер Андрей Белоусов уже заявил, что нужно как можно скорее вернуться к курсу 70–80 руб. за доллар, и говорил об обсуждении властями таргетирования курса рубля. Впрочем, такой подход раскритиковал ЦБ — эти идеи «неизбежно в случае их реализации приведут к снижению эффективности и потере суверенитета проводимой экономической политики», предупреждал зампред регулятора Алексей Заботкин.

Что может ослабить рубль?

Падение биткоина стало настоящим шоком для всех криптотрейдеров. О ненадежность криптовалют говорят многие эксперты, центральный банк России даже выпустил свой доклад для общественных консультаций на тему рисков инвестиций в криптовалюты. 

Впрочем интерес к данному инструменту только растет, а недавние падение биткоина рядом инвесторов воспринимается как возможность прикупить желанные цифровые деньги.

Почему упал Биткоин

К причинам падения биткоина относят:

1. Повышение ставок
2. Укрепление доллара
3. Ухудшение прогнозов глобального роста 

Курс криптовалют сильно связан с монетарной политикой ФРС США. В постковидную эпоху смягчения регулятора создали благоприятную среду для акций и биткоина, однако сейчашние ужесточения запускают обратный процесс.

Стоит ли покупать криптовалюту сейчас?

9 июня Тинькофф банк ввёл комиссию на обслуживание всех иностранных счетов своих клиентов по тарифу: 1% от суммы счета в месяц. Ряд других банков также высказались о возможности принятия таких решений.

После мощнейшего падения фондового рынка России, которое и так ополовинило, а у ряда инвесторов и полностью обнулило инвестиционные портфели, у нашего населения остаётся все меньше вариантов куда можно припарковать свои сбережения.

Ситуация осложняется высокой инфляцией, которая даже по официальным данным сейчас не менее 17%.
В стране была снижена процентная ставка, что также негативно сказывается на накопительной способности простых людей.

Депозиты с высокими ставками, в которые банки так активно зазывались своих клиентов, были рассчитаны на 3-4 месяца.
Сегодня же центральный банк снизил процентную ставку уже до 9,5 процентов, что при такой высокой инфляции делает вклад максимально не привлекательной альтернативой.

Сегодня Сбербанк снизил требования к возрасту заемщиков по льготной ипотеке до 18 лет с 21 года.

Все больше молодых людей смело влезают в кредиты. В этом я убедился на личном опыте, когда смело взял в банке деньги на автомобиль под немыслимые 23% годовых.

Многие мои знакомые не старше 25 лет уже давно в кредитах, часть в 30-летниx ипотеках, и почти у всех это не был вопрос жизни и смерти.

Откуда такая смелость у поколения конца 90x-начала нулевых годов? Почему нас не пугают возможные трудности, и мы спокойно вписываемся в рисковые авантюры?

👶 Мы не видели Союз и девяностые. 

Каждое наше поколение наделено собственными страхами. Для двух поколений уже ушедших — первая мировая и Гражданская войны и репрессии 30x годов, для почти ушедшего — Великая Отечественная война, для наших бабушек — советская реальность и развал страны, для наших родителей — лихие девяностые.

На сегодняшний день мое поколение живет намного лучше, чем все предыдущие вместе взятые. Мы не знаем, что такое голод, мы никогда не слышали стрельбу на улицах. В сравнении с советскими репрессиями, разгон митингов оппозиции — просто детский лепет.

Мы ничего не боимся, потому что нас до сих пор ничего действительно не затрагивало, не перечеркивало наши судьбы, не забирало у нас то, что мы нарабатывали многолетним трудом.