Облигации Займер

Делимся записью сегодняшней встречи — она уже доступна на всех площадках Займера:

🔗 YouTube 

🔗 Rutube

🔗 VK Video

Кроме того, с презентацией с вебинара можно ознакомиться на нашем сайте для инвесторов:

🔗 Презентация

Если у вас возникли вопросы, присылайте их на адрес электронной почты ir@zaymer.ru. Будем рады больше рассказать о Займере!

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг Займера на уровне ruBBB- со стабильным прогнозом.

«Эксперт РА» отмечает:

🔸 Сильные конкурентные позиции Займера в сегменте, чувствительном к ужесточению регулирования

🔸 Высокую достаточность капитала с высокой способностью к его генерации

🔸 Комфортную ликвидную позицию и неощутимую долговую нагрузку

🔸 Приемлемую оценку эффективности сборов по портфелю микрозаймов

🔸 Умеренно высокую оценку качества корпоративного управления

«Подтверждение кредитного рейтинга отражает последовательное исполнение нашей стратегии и устойчивость финансового профиля. Полгода назад мы сделали важнейший шаг — приобрели банк, на базе которого сейчас разворачиваем транзакционный бизнес и реализуем новые финтех-решения. Это позволит нам снизить риски основного бизнеса Группы: создать новую линейку продуктов, существенно расширить клиентскую базу и сформировать устойчивый финансовый поток, не зависящий от изменений на рынке МФО», — отметил Роман Макаров, генеральный директор Займера.

На своем первом Дне Инвестора крупнейший российский сервис онлайн-кредитования Займер планирует представить обновленный взгляд на стратегию компании, ключевые направления развития и тенденции рынка онлайн-микрофинансирования.

За последний год Займер сделал несколько приобретений, в том числе купила банк и компанию, кредитующую малый бизнес, превратившись в группу финтех-компаний. При этом Займер продолжает ежеквартально платить одни из самых высоких дивидендов на российском рынке.

Это возможность из первых рук получить актуальную информацию о бизнес-модели, технологиях, управлении рисками и планах компании на ближайший год.

В эфире обсудят главные вопросы:

👉 Какие тренды формируют рынок онлайн-микрофинансирования в 2025–2026 годах?
👉 Как изменения в регулировании повлияют на бизнес Займера?
👉 Что компания будет делать с приобретенным банком Евроальянс?
👉 Сможет ли Займер и дальше платить высокие дивиденды?

Прямые трансляции:
YOUTUBE  ▎VK VIDEO

Также смотрите в записи:
ДЗЕН  ▎РУТУБ 

Публикуем операционные результаты I квартала 2025 года.

🔸 Общий объем выдач займов в I квартале вырос до 14,9 млрд рублей, увеличившись на 9% год к году.
🔸 Объем выдач среднесрочных займов (IL) вырос за год на 33% до 4,4 млрд рублей.
🔸 Выдачи новым клиентам увеличились на 21% год к году.
🔸 В январе-марте 2025 года Займер приступил к выдаче виртуальных карт с кредитным лимитом новым клиентам.

“Мы продолжаем наращивать выдачи оптимальными темпами, попутно адаптируясь к регуляторным изменениям. Впервые Займер начал выдавать виртуальные карты с кредитным лимитом не только повторным клиентам, но и на открытом рынке. Кроме того, мы запустили платный трафик на нашу вторую МКК “Дополучкино” и уже готовы выдавать на ее платформе товарные PoS-займы. Новые продукты позволят нам укрепить рыночные позиции, а также привлечь дополнительную аудиторию аналогами банковских кредитов”
— отмечает генеральный директор Займера Роман Макаров.

Полная версия релиза — на сайте компании.

📉 ДАЙДЖЕСТ ПО РЕЙТИНГОВЫМ ДЕЙСТВИЯМ В ВЫСОКОДОХОДНОМ СЕГМЕНТЕ, ПОРТФЕЛЕ PROBONDS ВДОИ РОЗНИЧНЫХ ИНВЕСТИЦИОНЫХ ОБЛИГАЦИЙ ЗА ПРОШЕДШУЮ НЕДЕЛЮ

 🟢ПАО МФК «Займер»

Эксперт РА повысило кредитный рейтинг до уровня ruBBB-

 ПАО МФК «Займер» осуществляет деятельность на российском микрофинансовом рынке с 2013 года под брендом «Робот Займер». Компания специализируется на предоставлении необеспеченных потребительских онлайн-микрозаймов: краткосрочных микрозаймах до 30 тыс.руб. сроком до 1 месяца (далее – PDL) и сроком до 6 месяцев (далее – IL). МФК является материнской компанией МКК «Дополучкино» и ПКО «Профи».

Годом ранее агентство консервативно оценивало стратегию компании по неорганическому росту бизнеса с учетом проводимого IPO в апреле 2024 года, не исключая появление существенных вычетов из регулятивного капитала. Повышение рейтинга отражает стабильность ключевых финансовых метрик при снижении вероятности непрофильных сделок, а также появление определенности в отношении дивидендной политики, неорганического роста и продуктовой диверсификации. 

Кредитный рейтинг ПАО МФК «Займер» (далее «Займер» или «компания»), ведущей финтех-платформы и лидера российского рынка микрофинансирования, повышен до уровня ruBBB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Рейтинговое агентство “Эксперт РА” в рамках ежегодного обновления повысило кредитный рейтинг ПАО МФК “Займер” с ruBB+ до ruBBB-. Согласно релизу агентства, рейтинг обусловлен стабильностью ключевых финансовых метрик, новой дивидендной политикой, продуктовой диверсификацией, а также высокими конкурентными позициями, сильной позицией по капиталу с высокой способностью к его генерации и комфортной ликвидной позицией. Также агентство оценило улучшение уровня корпоративного управления и информационной прозрачности компании.

Эксперты агентства положительно оценили крупнейшие события Займера в 2024 году – получение статуса публичной компании, погашение трех облигационных выпусков без привлечения нового долга, диверсификацию бизнеса. И отдельно отметили планы компании в рамках детализированной стратегии развития – предстоящий неорганический рост, запуск новых продуктов и проектов группы Займер.

ПАО МФК “Займер” сообщает о корректировке операционных результатов III квартала 2024 года, раскрытых компанией 17 октября. По технической ошибке ранее были опубликованы неверные значения показателей за III квартал 2023 года, что повлияло на значения процентных изменений по сравнению с этим периодом.

Правильные значения операционных результатов III квартала 2024 года приведены в таблице.

Таким образом, общий объем выдач в III квартале год к году не изменился, объем выдач новым клиентам  увеличился на 10%, а объем выдач среднесрочных IL-займов вырос на 124%.

Финансовый маркетплейс “Выберу.ру” опубликовал рейтинг клиентской открытости МФО — 2024. 

Займер стал лучшей МФО на российском рынке сразу в двух номинациях: “Лучший проект в сфере защиты клиентов от цифрового мошенничества”, а также “Лучшие технологии автоматизации клиентских сервисов”. 

В общем рейтинге клиентской открытости Займер занял 4-ое место среди более чем 100 МФО. Компании оценивались по 47 комплексным параметрам в трех главных направлениях: степень продуктовой прозрачности и удобства использования услуг, поддержка клиентов, а также информационная открытость. 

Победа сразу в двух номинациях отражает высокую степень клиентоориентированности Займера, а также отличные результаты в автоматизации процессов взаимодействия с клиентами. 

Так, для идентификации клиентов мы используем технологию автоматического считывания и проверки паспорта, а также предоставляем возможность авторизации через Mobile-ID и T-ID (Тинькофф ID). А в общении с клиентами в соцсетях и на площадках-отзовиках мы придерживаемся принципа 100%-ной обратной связи.

Банк России опубликовал обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов во II квартале 2024.

Выделяем важные тренды рынка:

• Рост портфеля микрозаймов ускорился в условиях повышенного потребительского спроса. Портфель займов физическим лицам достиг 417 млрд рублей (+8% к кварталу и +29% к году).

• Доля онлайн-займов в выдачах за квартал выросла с 81 до 84%, при этом в сегменте PDL она увеличилась до 96%, а в сегменте IL – до 90%.

• Средний размер займа физическим лицам продолжил уменьшаться вследствие более строгой оценки долговой нагрузки заемщиков. По итогам квартала средний чек в МФО снизился с 11,1 до 9,6 тыс. руб.

• Компании адаптировались к регуляторным ограничениям за счет смещения структуры выдач в сторону среднесрочных займов IL. За год доля займов IL выросла с 43 до 56%, в то время как доля займов PDL – снизилась с 38 до 32%.

• Заемщики стали реже жаловаться на навязывание МФО дополнительных услуг. В структуре жалоб на МФО доля обращений по этой причине снизилась за год с 10,0 до 4,7%, при этом количество обоснованных жалоб осталось небольшим.

ПАО МФК “Займер” сообщает о погашении третьего выпуска рублевых корпоративных облигаций серии Займер-03.

Напомним, что Займер разместил третий выпуск облигаций с ISIN кодом RU000A103QJ5 на Московской бирже 21 сентября 2021 года. Срок размещения составил 3 года, объем размещения — 500 млн рублей, купонная ставка — 12,7%.

Компания трижды выходила на фондовый рынок с выпусками облигаций в течение 2021 года — в марте, июле и сентябре — с погашением в 2024 году. С начала текущего года Займер погасил все три выпуска суммарным объемом 1,3 млрд рублей. Таким образом, долг компании сегодня незначителен, 99% капитала составляют собственные средства.

ПАО МФК «Займер» (далее также «Займер» или «Компания»), ведущая финтех-платформа и лидер российского рынка микрофинансирования, объявляет ключевые операционные результаты за II квартал, закончившийся 30 июня 2024 года.

Во втором квартале 2024 года Займер продолжил реализацию стратегии прибыльного роста и построения мультипродуктовой компании. Для этого мы значительно увеличили набор технологических функций, усовершенствовали клиентский путь, подготовили к выводу на рынок новые продукты и диверсифицировали источники трафика.

“В конце 2023 года, видя улучшение экономической ситуации и переток на рынок микрозаймов качественных банковских заемщиков в связи с более чувствительным ограничением макропруденциальных лимитов для банковского сектора, мы увеличили уровень одобрения заявок на займы для новых клиентов. Это позволило нам вернуться от консервативной политики, подразумевающей фокус на работу в первую очередь с повторными клиентами, на траекторию оптимального роста бизнеса. 

ПАО МФК «Займер» (далее также «Займер» или “Компания”) включило в повестку Совета директоров вопрос о перерегистрации программы биржевых облигаций на сумму 5 млрд рублей в связи с изменением формы собственности с ООО на ПАО.

Вопрос о перерегистрации программы облигаций носит формальный характер и связан с тем, что прежняя программа биржевых облигаций была зарегистрирована в период, когда формой собственности Займера было ООО. Займер получил статус ПАО в феврале 2024 года в преддверии листинга акций на Московской бирже, который состоялся в апреле.

Перерегистрация программы облигаций является частью эффективного финансового планирования компании и отвечает интересам финансовой стабильности и развития бизнеса, при этом не обязывая Компанию выпускать такие облигации.

На данный момент Займер не испытывает необходимость в привлечении заемных средств, в том числе на долговом рынке.

Совет директоров Займера состоится 11 июня 2024 года.

Я напомню, что с 1 июля 2023 года, то есть еще не прошло года, у нас были снижены «потолки» [ставок] для клиентов микрофинансовых организаций. В день нельзя больше 0,8%, а в целом переплата не может составлять 130%. Это важно, потому что 0,8% нельзя просто умножать на количество дней до получения 292%, потому что действует второй ограничитель — 130% от суммы займа, больше [переплата] быть не может. Будем смотреть, как работает первый этап, и, может быть, принимать и вопрос о следующем снижении

Глава ЦБ вновь отметила, что если граждан, которые не могут взять кредит в банке, лишить возможности кредитования в МФО, то люди пойдут к «черным кредиторам», где нет никакой защиты — ни «потолков», ни лимитов.

С 1 июля прошлого года в России было понижено максимальное значение ставки по микрозаймам до 0,8% в день (или 292% годовых) с прежних 1% в день (или 365% годовых). Вместе с максимальной ежедневной ставкой был изменен и предельный лимит задолженности по договору займа сроком до одного года — до 130% от суммы основного долга (ранее 150%). Так, если клиент микрофинансовой организации получил заем в размере 10 тыс. рублей, то сумма переплат не может превышать 13 тыс. рублей процентов, штрафов и пени. Соответственно, долг составит не более 23 тыс. рублей.

Лидер микрофинансовой отрасли — МФК «Займер» объявила о планах провести листинг акций на Мосбирже

4 апреля в 17:30 в прямом эфире встретимся с ТОП-менеджментом компании, чтобы обсудить:

— как размещение акций скажется на кредитном качестве?
— зачем «Займеру» нужна эта сделка?
— на что обратить внимание инвестору?
— как «Иволга Капитал» смотрит на возможные параметры размещения?

Пишите ваши вопросы эмитенту в комментариях, либо в чате прямой трансляции

Подключайтесь по ссылке


Следите за нашими новостями в удобном формате: Telegram, Youtube, Смартлаб, Вконтакте, Сайт

Аудиторское заключение независимого аудитора ФБК подтверждает достоверность финансового положения и финансовых результатов компании.

Согласно годовой отчетности Займера:
— стоимость активов по итогам 2023 года выросла на 17,6% до 8,74 млрд рублей;
— капитал увеличился на 18,7% до 5,88 млрд рублей;
— чистая прибыль достигла 6,52 млрд рублей, показав рост на 79,3% г/г.

Ознакомиться с отчетностью РСБУ по итогам 2023 года можно по ссылке (https://www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=38344&type=3).

Напомним, чуть ранее Займер раскрыл аудированную годовую бухгалтерскую отчетность за 2023 год по стандартам МСФО.

ПАО МФК «Займер» (далее также «Займер» или «Компания»), ведущая финтех-платформа и лидер российского рынка микрофинансирования, объявляет аудированные консолидированные финансовые результаты в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 12 месяцев, завершившихся 31 декабря 2023 года.

По результатам 2023 года Займер достиг рекордных результатов:

• Чистая прибыль выросла на 6% по сравнению с 2022 годом и составила 6,1 млрд руб.
• Объем выдач займов в 2023 г. достиг 53,1 млрд руб.
• Доля повторных клиентов выросла на 3 п.п. до 93%

Роман Макаров, генеральный директор МФК Займер:

«Наши результаты по итогам 2023 года подтверждают качество бизнес-модели Займера и его лидерские позиции как ведущей платформы онлайн-кредитования в стране. На фоне продолжающегося динамичного развития рынка микрофинансирования и меняющихся регуляторных условий мы сохраняем высокие объемы выдач займов и наращиваем прибыль.

Объем выдач микрозаймов достиг рекордного значения 53,1 миллиарда рублей.

25 марта крупнейший игрок на российском рынке МФО — Займер, представит финансовую отчетность за 2023 год. Ранее в СМИ была информация о планах провести IPO на Мосбирже, а недавно меня пригласили на встречу с руководством. Поэтому я не могу обойти стороной это событие, разобрав по пути некоторые тезисы со встречи. 

ИК Иволга Капитал провела исследование сектора МФО и выявила, что Займер сохраняет лидирующую позицию в сегменте «займов до зарплаты», опережая ближайшего конкурента на 21% по объему выдач. У компании высокая достаточность капитала и хорошие операционные метрики, однако прирост по чистой прибыли может оказаться по итогам года скромный.

Ужесточение регулирования отрасли Центробанком оказывает на бизнес Займера двоякое влияние. С одной стороны, регулятор снизил размер предельной процентной ставки по займам до 0,8% в день, что приведет к сокращению процентных доходов. С другой стороны, такие меры могут привести к уходу с рынка мелких конкурентов, что в свою очередь увеличит клиентскую базу компании.

МФК “Займер” приглашает вас 25 марта в 12:00 МСК присоединиться к вебинару, который будет посвящен результатам компании за 2023 год.

В прямом эфире CEO Займера Роман Макаров представит вам результаты компании за 12 месяцев прошлого года по МСФО, расскажет о последних новостях компании и микрофинансового рынка, а также ответит на ваши вопросы.

Задать вопрос Роману вы можете заранее в нашем tg-канале Займер.Инвестиции (https://t.me/zaymer_invest), в комментариях под этим постом либо по электронной почте ir@zaymer.ru.

Для участия в вебинаре нужно зарегистрироваться по ссылке em-comms.online/zaimer

Ждем вас на нашей встрече!

Основные выводы:

— По итогам 2023 года большинство микрофинансовых организаций из выборки показали рост объемов выдач, при этом темпы роста оказались неоднородными.

— В структуре выдач существенных изменений за 2023 год не произошло. Основная тенденция – постепенное уменьшение доли PDL займов у большинства компаний, которые работают в данном сегменте.