💼Что я покупаю на ИИС? Концепт и структура моего счета

Буду периодически публиковать актуальный состав и структуру своих биржевых счетов.

💰Начну, пожалуй, со своего ИИС.

Почему с него? Потому что мне проще всего объяснить его логику, а вам проще её понять. Будем двигаться от простого к сложному, а то я сам иногда путаюсь в показаниях собственных брокерских счетах.



ИИС я переоткрыл в апреле 2023 года у брокера ВТБ. До этого у меня там был первый ИИС, который действовал с 2019 года и по которому я успешно получил три вычета на взносы – в 2020, 2021 и в 2022 году.

В 2022-м по причине известных событий и абсолютной неизвестности в части перспектив иностранных ценных бумаг (а я их тогда держал на приличную сумму), свой ИИС я пополнять не рискнул, сосредоточив биржевую деятельность на обычных брокерских счетах.

📈Текущий ИИС – это мой самый молодой и самый небольшой (по объему вложенных средств) счет из действующих. Есть ещё счета с заблокированными активами, но там всё мертвое – поэтому я их в принципе перестал учитывать в капитализации своего портфеля с прошлого непростого года.

По сравнению с предыдущим ИИС-2019, концепт и структура моего свеженького ИИС-2023 предельно просты. Настолько просты, что даже гениальны (я считаю).

😉Сделаю маленькую историческую отсылку, чтобы вы понимали.

💸На прошлом ИИС у меня были куплены: доллары, евро, юани, швейцарские франки, российские акции, американские акции, европейские акции, китайские акции, российские облигации, российские БПИФы (на акции, облигации и металлы), ETF от Finex (на самую разную мутотень), биржевое золото, биржевое серебро, фьючерсы и ФИГ ЗНАЕТ ЧТО ЕЩЁ, я уже всё и не вспомню.

И я был счастливым владельцем всего этого фондового разнообразия вплоть до февраля 2022-го, когда – XPEHAK!!! – половина активов грохнулась в 2 раза, вторая половина заморозилась. А из той половины что заморозилась – часть пораскидало по другим брокерам, часть вообще обесценилась в ноль, часть мне впоследствии дали перевести на отдельный субсчёт в виде вечного памятника собственной глупости.



🤷‍♂️Пройдя через эту биржевую мясорубку и сделав определенные выводы, при закрытии старого счета я решил серьёзно пересмотреть свой подход к формированию ИИС.

👇Теперь он максимально лаконичен:

• вкладываю до 400 000 рублей в год, чтобы получить максимальный вычет на взнос, но не более;
• покупаю только рублёвые активы и только за рубли;
• инвестирую исключительно в инструменты с фиксированной доходностью, и на срок не более трёх лет.

Таким образом, на ИИС я покупаю только российские облигации (ОФЗ и корпоративные), а также фонды денежного рынка – в частности, фонд Ликвидность.

🇷🇺Почему только рублёвые инструменты? Ну тут я думаю, всё понятно. Валютных инструментов у меня и так полно на других брокерских счетах, пусть хотя бы новый ИИС будет очищен от них. Опыт – сын ошибок трудных.

🤔Почему только фиксированная доходность?

Чтобы к моменту, когда подойдет срок закрытия ИИС (или раньше, если вдруг по какой-то причине мне срочно понадобятся деньги), я не оказался в ситуации очередного падения рынка. Будет крайне обидно вложить в ИИС например за 3 года 1.2 млн рублей, а забрать в критический момент только условные 650 тыс. С первым ИИС у меня примерно так и получилось…

⏳Долгосрочные (больше 3-х лет) инструменты на ИИС не беру по той же причине – волатильность длинных облигаций гораздо выше, чем средних или коротких.

Все условно рисковые и «бессрочные» активы – акции, фонды на акции, валюту, замещайки, юаневые облигации, металлы и т.п. и т.д. – я покупаю на другие брокерские счета. Длинные рублевые облигации и фонды на облигации также хранятся у меня на обычных брокерских.

Надеюсь, моя логика вам более-менее понятна😁



💰В начале декабря я выполнил задачу на этот год и довёл свой ИИС до ручки до первых 400 тыс. рублей, чтобы уже в январе можно было отправить заявку на получение максимального налогового вычета.

👇Подробно про все плюсы и минусы нового ИИС-3 написал здесь:

⚖️Плюсы и минусы нового ИИС-3. Что делать инвестору💼

--------------------
✅Всё в моем телеграм-канале — авторская аналитика, новости и инвест-юмор
Мой блог в Дзене: Инвестор Сид
Профиль в Тинькофф Пульс: sid_the_sloth