Британцам предлагают ипотеку под 100%.

evg_gen, это значит что общая переплата за рассрочку без 1ого взноса будет 100% за весь срок
а не в годовых
а у нас что меньше ??

а точнее по тексту просто ипотека без 1 взноса под повышенную ставку
www.theguardian.com/money/2023/may/08/uk-mortgage-lender-100-loans-skipton-building-society

Sergio Fedosoni, спасибо, заголовок желтый в общем)

Sergio Fedosoni, так не надо путать нас и развитую Британию, у них и типо нет такой инфляции и фунт покрепче будет и ставки в среднем всегда были ниже чем у нас значительно!

Force6322, я же коммент писал на комент Серджио… То то всё понятно, да и ставки у них выросли помимо то что и жизнь подорожала)

Мультитрендовый, и инфляция выше чем в РФ…

Melorka, это врятли… но система в целом иная, налогов значительно в деньгах больше соответственно при росте цен на жизнь остается непропорционально меньше инфляции, тк с инфляцией и удорожанием и налога там больше в цене и соответственно меньше денег свободных остается…

Sergio Fedosoni, я бы сейчас взял такую где-нибудь в Европе, без шуток. Небольшая квартира стоит около 200 тысяч евро. 4% на 20 лет это около 1350 евро платежей в месяц. У меня сейчас аренда чуть-чуть дешевле выходит.
И у кредитов есть неочевидная вещь: банки заинтересованы в их погашении кредита и не так пристально смотрят на источник средств.

Force6322, статью бы хоть прочитали, что ли… Там английским по белому ясно написано, что причиной снижения доступности жилья и появления подобных программ стал рекордный рост стоимости жилья и ставок аренды. Как любят говорить местные «патриоты», «Какое еще снижение уровня жизни? Все дворы машинами забиты!» 

AP, денег же меньше в кармане-а это значит что денег меньше)

Force6322, это просто капитализм, банки будут облегчать условия кредитования до тех пор, пока все в очередной раз не бабахнет. См. как у нас лохам «ипотеку по 0.1%» впаривают. К уровню жизни это имеет мало отношения, а имеет отношение к тому, что некоторые люди (примерно треть населения) копить в принципе не умеют, и это даже от уровня дохода мало зависит. У меня был знакомый, который 1 млн. руб. в месяц зарабатывал — и брал у меня в долг до зарплаты.

Force6322, нет, таких треть населения, как я сказал, и корреляция с уровнем дохода, по наблюдениям, положительная, но не высокая. Он, например, просто любит снять сразу трех шл… х для сауны — ну а че, «может себе позволить». Ну или там повести очередную девку в мажорный ресторан и нажрать там на 100 тыр.
В общем, ипотека ровно вот на таких — оплатить первоначальный взнос он не в состоянии, но в принципе если ему кредит дать без перв. взноса — ежемесячный платеж он будет делать, урезая там где-то количество шл… х в сауне, например.

Force6322, вот удивил то, а ты в курсе что в некоторых регионах России покупатели квартир на вторичном рынке договариваются с продавцами о ЗАВЫШЕНИИ суммы сделки, с той целью чтобы сумма завышения пошла на оплату первоначального взноса по ипотеке и это считается там обычной практикой.

Сиделец, фильм помните «ИГРА НА ПОНИЖЕНИЕ» ?

там это было причиной ипотечного кризиса

Force6322, вряд ли можно сказать, не расписаны ведь детали. 
Сейчас возможно бриты выдают под фиксированный процент, или привязанный к ставке (а она уже вроде высока). И возможно ипотека остаётся на банке а не пакуется на сторону — банку не всё равно кому её выдаст.

В 2008 выдавали всем подряд потому что недвижка пёрла вверх (типа риски небольшие, тело залога дорожало), плюс выданные мусорные кредиты банки оставляли не себе а вешали упакованными на всякие фонды.

Вряд ли бриты много сейчас выдадут таких кредитов без первоначального взноса. (Там где-то в Европе уже выдают ипотеку на 100 лет с хвостиком, с передачей наследникам....).

Нулевой взнос у бритов это игрушки, по сравнению с тем что в ближайшие год-полтора у американских банков наступает погашение кредитов по коммерческой недвиге больше чем на триллион. Чем гасить будут — не понятно, наверное нужно изобретать спасательные механизмы. Перекредитоваться под текущую ставку для многих будет смерти подобно.

Zaorish, вообще если в первый раз покупать недвигу то с первоначальным взносом всё равно придётся платить страховку. www.forbes.com/advisor/mortgages/fha-mortgage-insurance/ 

ну и «на западе» — слишком растяжимое понятие. В тех же штатах законы сильно разные в зависимости от штата. Есть 13 штатов где при долгах по налогам на недвигу у тебя просто отбирают дом и продают его. Все деньги остаются штату, даже если долг был 10к а продали за лям. Твои долги перед банком — твои проблемы. 

www.truthinaccounting.org/news/detail/in-13-states-its-legal-for-government-to-steal-your-home-equity

Так же во многих штатах твоё имущество могут конфисковать «по подозрению», без уголовного обвинения и доказательства виновности. Дальше твои проблемы — власти могут присвоить бабло и использовать/продать остальное добро если не успеешь доказать что честно заработанное и не используется преступным способом. (читал как-то историю фермер вёз чемоданчик кэша для первоначального взноса за дом. Копил долго, квитанций никаких нет конечно. Шериф остановил машину, чемоданчик отжал с концами. В мелких поместьях шерифы вообще могут конфискованное тратить/исопльзовать в личных целях :-) )

www.vox.com/2015/7/8/8909133/civil-forfeiture-states-map