Блог им. Fuck_you_money

Когда выгодно брать ипотеку?

Сегодня поговорим об ипотеке. Появилось в последнее время огромное количество заманчивых ипотечных предложений, ипотечных ставок. Поэтому в этом видео речь пойдет о том, как, когда и кому можно брать ипотечный займ, кому это делать не стоит.

С каким семейным доходом вас ждут проблемы с выплатой. Как связана ипотечная ставка и аренда (найм) квартиры.

Для начала поймем, что ставка аренду квартиры и спрос на покупку квартир в ипотеку тесно связаны между собой. Все всегда упирается в рентабельность и финансовые возможности покупателя.

Прежде всего стоит отметить понятие: комфортный платеж. 

Если говорить банковской терминологией комфортный платеж за аренду квартиры или по ипотеке должен составлять 30, максимум 40% от общего дохода. Но есть опять таки нюансы. Если покупатель живет один и его среднемесячный доход составляет 70000 рублей, то для него максимальная ставка по аренде или за ипотеку должна составлять 30000 рублей.

А теперь представим, что есть семья с доходами одного супруга 1000000 рублей и второго супруга в 60000 рублей. Казалось бы, можно взять и платить по ипотеке аж 60000 рублей. Но возникает вопрос. Что будет, если супруг, который получал 1000000 рублей потеряет работу? Согласны, что второй не вытянет ипотеку в 600000 рублей. Поэтому взвешивайте риски.

В 2018 году арендные ставки начали расти. А ставка по ипотеке снижаться, поэтому мы увидели три важный итога. Рост арендной Ставки вынудил интересоваться ипотекой. Ипотека привлекла новых покупателей. Покупатели разогнали цены.

О чем я хочу сказать. А вот о чем. Если в 2017 году 1 комнатная квартира в Москве стоила 3,7 млн рублей. То при ставке в 10,5%

Сумма ежемесячного платежа:
32 238 руб.
Переплата по процентам за ипотеку: 2 802 868 руб.
Итоговая переплата с учетом комиссий: 2 802 868 руб.

В 2020 году такая 1 комнатная квартира в Москве стоит 6,5 млн рублей. То при ставке в 6,5%
Сумма ежемесячного платежа: 45 298 руб.
Переплата по процентам за ипотеку: 2 953 565 руб.
Итоговая переплата с учетом комиссий: 2 953 565 руб.

Какая интересная получается история! Ставки падают, а среднемесячный платеж растет.

Вот вам еще занимательная математика. Многие агентства недвижимости предлагают вам псевдоуслугу согласования ставки по ипотеке с преференцией.

Теперь поговорим о первоначальном взносе. Опытный эксперт по кредитованию посоветует Вам, взнос должен быть не меньше 30% от стоимости объекта. Статистика последних 15 лет показывает, что семьи которые платили 30% взнос всегда более устойчиво доходили до погашения, чем остальные. То есть если стоит дилемма купить объект за 5000000 рублей с взносов в 30% или объект за 6500000 рублей с взносом в 20%, я бы рекомендовал выбрать второй вариант.

Теперь поговорим об уловках застройщиков с льготной ипотекой. Вам сейчас многие застройщики предлагают ставку в 6.5, а иногда и в 4,5 процента.

Ок. Давайте снова посчитаем. Если вы снимаете квартиру за 25000 рублей в месяц, то за год вы тратите на аренду 300000 рублей. Таким образом вы будете платить по кредиту и за аренду одновременно. Но надо еще прибавить стоимость аренды к цене квартиры.

Берем квартиру в готовом доме за 5000000 рублей. С первоначальным взносом в 1500000

При ставке в 8,5% Сумма ежемесячного платежа:
34 466 руб.
Переплата по процентам за ипотеку: 2 703 859 руб.

Теперь в строящемся доме квартиру, которая сдается через 2,5 года

При цене 4.8 млн рублей и первоначальном взносе в 10%. И ставке в 6,5% Сумма ежемесячного платежа:
45 000 руб.
Переплата по процентам за ипотеку: 2 300 000 + 600 000 за аренду.

★1
7 комментариев
когда % по ипотеке меньше инфляции, в остальных случая не выгодно
Егор, не совсем. Это будет верно, если ваша зарплата растет вместе с инфляцией.
avatar
Lgner, ну во всяком случае нынешняя ситуация далека даже до мною описанной
что-то таких цен в 2017 я не помню, да и сейчас в мск за 5тыс вряд ли что-то вменяемое купить можно
1-ка метров 40 будет в ном состоянии 6.5-7.5млн стоить
Да и снять в мск за 25 я не знаю, что можно
avatar
В России ипотеку не выгодно брать в принципе! Она рассчитывается по сложной формуле процентов с непрерывным начислением, всегда по факту дороже, чем на бумаге. Еще в доход банка идут страховые платежи (отягощение), комиссии за обслуживание счета (если есть), штрафы, пени, неустойки. Есть еще злоупотребление — раньше это в ВТБ 24 практиковали: дается платежный период для внесения аннуитетного платежа 8 дней, Вы своевременно внесли на 6-й день, а ВТБ 24 насчитывал еще комиссию за 5 дней (с 1-го по 5-го) и менял размер следующего аннуитетного платежа на увеличение, чего в договоре не было. Это отменяли индивидуально по претензиям клиентов.
С зарплатой в 1000000 можно просто на нее накопить за год.
avatar

теги блога Сергей Смирнов

....все тэги



UPDONW