Ипотека не любит спешки, а любит инвестиции

Ипотека — это не только про траты и про деньги, которые человек выплачивает в будущем. Часто первый взнос и его накопление- это вопрос сохранения денег и поиска удачного момента для их использования. 

Для внесения первоначального взноса обычно есть два пути: взять потребительский кредит или накопить сумму. Первый выбор, по своей практике, никогда ничем хорошим не заканчивался: совокупный долг заёмщика становился еще больше, общая ставка (вместе с ипотекой) повышалась, например, с 7% до 11%. В итоге, даже хороший заемщик с идеальной историей испытывал большие проблемы при выдаче долга. 

Ипотека — это не только про траты и про деньги, которые человек выплачивает в будущем. Часто первый взнос и его накопление- это вопрос сохранения денег и поиска удачного момента для их использования. 

Для внесения первоначального взноса обычно есть два пути: взять потребительский кредит или накопить сумму. Первый выбор, по своей практике, никогда ничем хорошим не заканчивался: совокупный долг заёмщика становился еще больше, общая ставка (вместе с ипотекой) повышалась, например, с 7% до 11%. В итоге, даже хороший заемщик с идеальной историей испытывал большие проблемы при выдаче долга. 

Гораздо эффективнее стратегия накопления. Накопления через инвестирование, а не откладывание. Один из моих знакомых, который готовился приобрести в ипотеку квартиру на вторичном рынке стоимостью 15 млн рублей, собирался взносить первоначальный платеж 6 млн рублей, имея на руках только пять миллионов. В его распоряжении был год на раздумье, и поэтому он открыл инвестиционный счет на пять миллионов рублей и составил портфель из облигаций: ОФЗ и ВДО (соотношение 60/40, бумаги постоянно обновлялись). Происходило это год назад, рынок не так сильно колебался, и итоговая доходность через год на момент закрытия портфеля достигла 13% (больший рост обеспечился за счет «переворотов» портфеля, который он делал раз в квартал). Внеся дополнительно 150 тысяч рублей за год, он получил необходимые 6 миллионов и цену квартиры в 14,8 миллионов на фоне дешевеющего рынка недвижимости.  

Можно сказать, что двойной арбитраж — это хорошее везение. Но даже сейчас, на дешевеющем облигационном рынке, можно подобрать подобные схемы и сделать такие же доходности и выжидать удачный момент для сделок с недвижимостью. Тактика выжидания на этом рынке пока работает лучше, чем другие варианты.

Гораздо эффективнее стратегия накопления. Накопления через инвестирование, а не откладывание. Один из моих знакомых, который готовился приобрести в ипотеку квартиру на вторичном рынке стоимостью 15 млн рублей, собирался взносить первоначальный платеж 6 млн рублей, имея на руках только пять миллионов. В его распоряжении был год на раздумье, и поэтому он открыл инвестиционный счет на пять миллионов рублей и составил портфель из облигаций: ОФЗ и ВДО (соотношение 60/40, бумаги постоянно обновлялись). Происходило это год назад, рынок не так сильно колебался, и итоговая доходность через год на момент закрытия портфеля достигла 13% (больший рост обеспечился за счет «переворотов» портфеля, который он делал раз в квартал). Внеся дополнительно 150 тысяч рублей за год, он получил необходимые 6 миллионов и цену квартиры в 14,8 миллионов на фоне дешевеющего рынка недвижимости.  

Можно сказать, что двойной арбитраж — это хорошее везение. Но даже сейчас, на дешевеющем облигационном рынке, можно подобрать подобные схемы и сделать такие же доходности и выжидать удачный момент для сделок с недвижимостью. Тактика выжидания на этом рынке пока работает лучше, чем другие варианты.



Прогнозные значения изменения стоимости жилья в России

Источник: Бюллетень недвижимости