Блог им. alant

Почему начинать инвестировать нужно еще вчера?

Инвестировать очень важно и нужно! Но почему-то мы всегда находим причины этого не делать или откладывать до лучших времен. А лучшие времена могут и не наступить. Скажу больше, я уверен, что факт наступления лучших времен сильно связан с наличием у вас инвестиций.

Я инвестирую давно. Вы можете ознакомиться с моим портфелем российских акций в видео по этой ссылке:

 

И чем раньше вы начнете инвестировать, тем скорее наступит ваше светлое финансовое будущее. И далее я докажу это утверждение.

Рассмотрим несколько ситуаций:

  1. Вам 18 лет и Вы имеете возможность начать инвестировать, зарабатывая или с помощью родителей.
  2. Вам 25 лет и после окончания института устроившись на стабильную работу, Вы имеете возможность начать инвестировать.
  3. Вам 35 лет и Вы уже во многом состоялись как личность, у Вас есть семья и стабильная работа и у Вас появилась возможность начать инвестировать сейчас.
  4. Вам 45 лет, Вы уже многого достигли и все чаще начинаете задумываться о своем будущем финансовом состоянии, и поэтому начинаете инвестировать.

Рассмотрим варианты инвестиций, например по 1000$, 2000$,3000$ или 5000$ ежегодно. Для лучшего понимания,  в рублях и ежемесячно это составляет примерно: 5300р, 10600р, 16000р и 26500р. То есть: 1000$ делим на 12 и умножаем на курс доллара 64 = 5300р. И так далее. То есть суммы вполне реальные.

 Давайте посмотрим каких результатов достигнут участники эксперимента к 65-ти годам (возраст выхода на пенсию для мужчин в России) при среднегодовой доходности инвестиций 6.7%, которая соответствует доходности фондового рынка США за многие десятилетия в прошлом за вычетом инфляционной составляющей.
Почему  начинать инвестировать нужно еще вчера?

Важное условие:  дивиденды реинвестируются на протяжении всего периода полностью и капитал не расходуется.

18-ти летний молодой человек, инвестируя по 5000$ в год, к достижению пенсионного возраста накопит капитал в размере 1.6млн.$, а 45-ти летний мужчина, инвестируя такую же сумму ежегодно, получит только 216 тыс.$.

Вкладывая по 1000$ ежегодно, мужчины, начавшие инвестировать в возрасте 18 и 45 лет к своему 65-тилетию накопят 320тыс.$ и 43,3тыс.$ соответственно.

Разница в накопленных капиталах в зависимости от возраста просто колоссальна! А суммы отчислений на инвестиции одинаковы.

18-ти летний молодой человек, инвестируя 1000$ каждый год, а в рублях это составляет всего 5300руб в месяц,  став уже немолодым, а солидным пенсионером, сможет в дальнейшем со своего капитала в размере 320000$ (=20,5 млн руб.) получать ежегодную ренту в виде дивидендов 4-5%, которая будет составлять 1100-1300$ или 70500-83500руб, причем  в сегодняшних ценах, так как мы приняли в рассмотрение доходность уже за вычетом инфляции. То есть, покупательная способность этой ежемесячного рентной суммы будет соответствовать покупательной способности сегодняшних 1100-1300$. При этом капитал уменьшаться не будет, так как расходоваться будут только дивиденды. Мне кажется, что это отличная прибавка к пенсии с учетом того, что в месяц инвестировалась сумма примерно 5300руб, точнее долларовый эквивалент этой суммы в национальной валюте вашей страны с течением времени.

Но в данном случае можно и начать тратить накопленный капитал, если есть такое желание или необходимость, а можно передать его наследникам. Мой инвестиционный портфель уже приносит мне «дивидендную зарплату», с которой вы можете ознакомиться в видео по этой ссылке:

 

 Когда сформируется капитал, возникнет множество вариантов расходования средств. Останется только выбрать подходящий и это будет приятный выбор.

А мужчина начавший инвестировать в 45 лет по 5000$ ежегодно, сможет достигнуть суммы накопленных средств в размере 320тыс.$ только к 69 годам. А чтобы достичь этой суммы в 65лет, он должен увеличить величину ежегодного инвестирования до суммы 7300$ (467тыс.рублей в год или 39000руб в месяц). Вот тут уже требуемые суммы отчислений на инвестиции становятся неприятными.

Вы можете изучить данную таблицу, подобрав результаты накоплений близкие к вашему возрасту и возможностям.

Посмотрите, как легко, инвестируя чуть более 5000 руб, можно накопить капитал более 20млн. руб., к моменту выхода на пенсию,  начав  в 18 лет.

Всего 5000 руб. ежемесячно если тебе 18! А в 45-тилетнем возрасте уже необходимо 39000руб в месяц, для достижения такой же цели.

И Вы до сих пор не начали инвестировать!?

Конечно, мало кто способен начать инвестировать в 18 лет, так как в этом возрасте дохода, в большинстве случаев еще нет, а если  и есть, то найдутся тысячи поводов потратить эти деньги с большим удовольствием.

Пример с 18-тилетним молодым человеком был приведен, чтобы максимально наглядно проиллюстрировать важность скорейшего начала инвестиционной деятельности. И если страшно и нет полного понимания как работает фондовый рынок, то начинать надо все равно как можно быстрее, но с комфортных и небольших сумм. И со временем, начав получать дивиденды на счет и разобравшись со многими вопросами, вы поймете, что инвестиции – единственный реальный путь к финансовой независимости.

Было бы не честно и не профессионально с моей стороны не сказать вам о том, что многолетний путь к накоплению капиталов не линеен и в какие-то годы возможна просадка на десятки процентов с последующим набором потерянных темпов роста. Кроме того, и 6,7% ежегодного роста над инфляцией вам никто гарантировать не станет. Сама природа фондового рынка и статистика за многие десятилетия в прошлом позволяют предполагать похожую доходность в будущем. И для того, чтобы достичь желаемых результатов на долгосрочном периоде нужно быть настойчивым, дисциплинированным и терпеливым долгие годы. Заметьте, я не говорю о каких-то повышенных интеллектуальных способностях, долгосрочном опыте в инвестициях или крупной начальной сумме. Достаточно инвестировать в индексные фонды регулярно, в так называемый широкий рынок, предварительно составив грамотно диверсифицированный инвестиционный портфель.

Пожелаю вам удачных инвестиций!

Всем большого профита!

И да пребудет с вами сила сложного процента!

С уважением,
Александр

★6
а может как раз лучше дождаться когда будет по рынку кризис и просадка и тогда закупиться, чем сейчас пытаться покупать на хаях рынка, когда вон в Америке 11 лет уже обвала не было с 2008 года? 

то есть может будет мудрее дождаться этого, а пока в облигациях и на вкладах подержать деньги, чтобы потом на самом дне кризиса, когда будет всё пропало, уж зайти так зайти своим капиталом на годы вперёд

иначе сейчас новички могут поддаться искушению и зайти сейчас, а цены в момент кризиса упадут в десятки раз и новички инвесторы не оправятся от этого никогда
avatar

karpov72

karpov72, вот именно сейчас, если есть планы начать инвестирование, то можно и подождать или делать это не на все. У меня большой процент кэша в портфеле. Как у Баффета.
karpov72, в кризис, да и не только, покупать хочется на дне
а кто сможет определить дно это или еще нет?
купить на первой зеленой недельной/месячной свече, после сильного падения можно, конечно, но, обычно, это не показатель  И как определить падение, это 10, 20, 50% от хая?
даже на росте, после 2008 все говорили, что вот-вот все рухнет еще дальше и мало кто покупал
мне думается, стратегия -я буду ждать кризис и на дне все куплю и буду в шоколаде, малоперспективная
avatar

iireg

iireg, просто начинаю покупать после серьезного движения в низ. Сразу покупаю не на все. И двигаюсь дальше с небольшим шагом.
Я покупал в 2008. А Вы?
Финансовая Независимость, серьезное движение вниз, это сколько %%?
В 2008 я, вроде, только первый счет открыл, на 10 тыщ
avatar

iireg

iireg, следите за рынком. Серьезное движение в низ не заметить будет сложно)
Посмотрите чарт СиПи с 1960 по 1980 года, вот это нас и ждет — длииинный боковик. Не получится на нем просто сидеть в бумагах, сольетесь, нужно постоянно перекладываться между консервативными инструментами (облиги, кэш) и рисковыми (акции).

А пока… Помню в конце 2018 года я писал — люди, ловите ставку по доллару на депозите под 3.5% — 4% годовых. Тогда даже крупные банки давали такую доходность, которая в 2 (!) раза превосходит инфляцию.
avatar

VipPREMIER

VipPREMIER, почему не получится сидеть? я еще  и докупать буду и дивы реинвестировать
Финансовая Независимость, получится конечно, но с учетом инфляции вы в минусе огромном будете. Я же пишу, смотрите 60-80 годы прошлого века, рост ставок в мире.
avatar

VipPREMIER

VipPREMIER, за период кризиса конечно, но я долгосрочный инвестор. Вырастет.
VipPREMIER, диверсификация поможет
интересный пост. Обязательно к прочтению всем кто ещё не начал
avatar

Score2007

Score2007, А Вы уже начали инвестировать?
Раскройте секретную информацию -почему у вас Сбербанк обычка, а не преф при такой серьёзной доле в портфеле.Это странно достаточно.
avatar

Робот Бендер

Робот Бендер, Это не странно. Это жизненно. На просадках больше всего нервничают нерезиденты, у которых Сбер обычка — любимая бумага. Я докупал на существенных просадках. То есть, в те моменты цена на обычку была просто интереснее.
Финансовая Независимость, Не обьясняет.Сейчас соотношение дивидендов в пользу префов однозначно, поменять ваш обьём -дело 10 минут и у депо повышается сразу значимо дивдоходность.Из-за налога?
avatar

Робот Бендер

Робот Бендер, не хочу менять. когда будет ценовой момент благоприятный просто продам обычку. но в основном с целью повышения диверсификации портфеля.
Ожидая конца света, можно пропустить жизнь.

теги блога Финансовая Независимость

....все тэги



2010-2020
UPDONW