Блог им. MundusVult

Мой путь к к финансовой независимости - 01.03.2019

Всем привет.

Хочу поделиться с вами своей историей как я буду идти к финансовой независимости через инвестирование в акции.

Пару слов о себе. Мне 26 лет. Живу в Москве. Работаю в IT сфере в банке. Акциями заинтересовался в прошлом году, но окончательно сформировал свою стратегию только сейчас.

Начал я со следующих 3 шагов:

 1) Избавился от всех кредитов.

 2) Сформировал подушку безопасности.

 3) Открыл ИИС и начал изучать рынок акций.


Свой портфель я решил вести по стратегии “Купил и держи” с регулярными пополнениями. Цель 400 тысяч в год. Отобрал следующие акции (% отражают изменения за 1 год):
Мой путь к к финансовой независимости - 01.03.2019


Итоговый вид портфеля:
Мой путь к к финансовой независимости - 01.03.2019

В плане диверсификации получилось следующее:
Мой путь к к финансовой независимости - 01.03.2019
Хорошо разделил по секторам, но все эти компании из США. Это один из крупных минусов, но я готов пойти на риск за счет качества компаний.
Из всего списка лишь несколько выглядят рискованными.

IT
1) Microsoft — лидер в разработке ПО, облака Azure (1 доля).
2) Intel — лидер в разработке микропроцессоров (1 доля).
На подумать Western Digital — лидер в производстве HDD и SDD.

Напитки и продукты
3) Coca-cola — вместе с Pepsi покрывают весь рынок напитков(0,5 доли).
4) Pepsi — вместе с Coca-cola покрывают весь рынок напитков(0,5 доли).
5) Kraft Heinz — крупный продовольственный концерн у которого сейчас проблемы, но я верю в него (0,5 доли).

Потребительские товары
6) Procter and gamble — лидер мирового рынка потребительских товаров (1 доля).

Нефть и газ
7) ExxonMobil — крупнейшая публичная нефтяная компания в мире (1 доля).
8) Chevron — вторая после ExxonMobil интегрированная энергетическая компания США (1 доля).

Телеком
9) AT&T — крупнейшая в мире телекоммуникационная компания (1 доля).

Медицина
10) Pfizer — фармацевтическая компания, одна из крупнейших в мире (1 доля).
11) Johnson & Johnson  — производит лекарственные препараты, санитарно-гигиенические товары и медицинское оборудование (1 доля).
12) Abbvie — биотех. (1 доля).
Как вариант можно поизучать другие биотехи и вложиться в тот, что больше нравится вместо Abbvie.

Новаторы
13) Danaher — мировой лидер в области научно-исследовательских разработок, производства и коммерциализации инновационных продуктов и решений для ряда отраслей (1 доля).
14) 3M - диверсифицированная инновационно-производственная компания (1 доля).

Электричество
15) NextEra Energy — вместе со своими дочерними предприятиями является крупнейшим в мире генератором возобновляемой энергии ветра и солнца (1 доля).

Космос
16) Lockheed Martin — военно-промышленная корпорация, специализирующаяся в области авиастроения, авиакосмической техники, судостроения (1 доля).
На подумать Boeing — один из крупнейших мировых производителей авиационной, космической и военной техники.

Финансы
17) JPMorgan Chase — крупный финансовый холдинг. (1 доля).
На подумать Black Rock одни из владельцев нашего мира.

Итого 15,5 долей составляют мой полный портфель на данный момент, а значит на 1 долю приходится 6,45%.

Большинство компаний платят хорошие дивиденды, итог по портфелю 3.43%:
Мой путь к к финансовой независимости - 01.03.2019

Через месяц расскажу, чего удалось добиться.
Спасибо, что прочли.
★13
91 комментарий
сектанты епта
avatar
А вы в курсе, что есть альфа портфеля, бетта. Что надо держать безрисковые активы. Что при этой стратегии обязательные убытки на перебалансировке. Надо сравнить портфель по волатильности с рынком. А то может SPY круче. Вы бы управляющего наняли в вашей брокерской компании, а сами бы подучились. И вот тогда…
Дмитрий Новиков, 
Что при этой стратегии обязательные убытки на перебалансировке. 
Просвятите на чём убытки.
Робот Бендер, Надо рассмотреть стратегию в динамики. Вы покупаете хорошие акции. Выше некоторой вашей capital line. Когда они становятся плохими вы их продаете. Потом, когда они снова станут хорошими, покупаете. Таким образом, в динамике, у вас получается профиль, чем то напоминающий опцион колл. Ну и теперь зная дисперсию акции, время перебалансировки, используемый капитал, можно найти сумму. Это что то вроде тетты в том же опционе. То есть по той же формуле можно посчитать.
Дмитрий Новиков, Не не так.Дано: стратегия купи и держи.Довносы.Докупаются просевшие акции, сильно выросшие продаются и то после очень сильного роста и дивидендов за годы.Покупается и докупается на моментах паник -ну то что просело.т.е покупается когда всё плохо, продаётся редко и когда всё хорошо.В этом и есть смысл ребалансировки.Продажа того что очень сильно выросло в пользу того что упало, а при довносах это даже не продажа, а докупка упавшего.Как то так.
Робот Бендер, тоже вариант. Тогда это проданный пут. Что, реально, лучше купленного кола.
Дмитрий Новиков, При проданном путе у вас убыток неограничен, о прибыль ограничена премией.В нашем случае убыток ограничен долей в конкретной акции, прибыль линейна и не ограничена и конструкция немного тэтаположительна(дивы).Короче это купленный колл за который вам ещё приплачивают сверху хотя и немного.
Робот Бендер, Ага. Вы докупаете падающие Акции. У вас там где ограничение убытков? 
Робот Бендер, Ага. Вы докупаете падающие Акции. У вас там где ограничение убытков? 
Дмитрий Новиков, на 10%от депо покупаю 10% и ограничение.Портфельная теория.
Робот Бендер, И сколько раз вы докупаете по 10% от депо. Если акция в данный момент падает. Ну через каждые 5% падения. А если акция падает на 25%. 5 раз по 10. 
В портфельной науке присутствуем сигма и сигма^2. Так что там парабола как и в опционе. Я же говорю, в динамике смотрите. 
Дмитрий Новиков, Что есть ребалансировка.10% было, просело до 8%(20% падения) можно выровнять до 10%, ну или на дивы.т.е потенциал усреднения не такой огромный.И всёж усредняются акции качественные и дивами солидными, после завершения падения.К примеру ну Газпром по текущим, потенциал снижения мизерный, дивы растущие и.т.д.то что вы говорите-это мартингейл, а ребалансировки это не такой жесткач.
Робот Бендер, После завершения падения? Это как? Вы знаете где рынок развернется? Вы путаете мартинГЕЙЛ и мартинГАЛ. Там не удвоение позиции. Там есть спец функция которая считает вероятности. N(волатильность). 
Дмитрий Новиков, что именно вы понимаете под безрисковым активом? Облигации? Я довольно молод и пока хочу вкладывать только в акции. Бета портфеля составляет 0.8, меня вполне устраивает.
Мой банк не специализируется на брокерской деятельности. Как раз посмотрю, что из этого будет получаться и на своем опыте научусь чему-нибудь.
avatar
Сергей Суханинский, А кем конкретно работаете в IT? Очень интересно
avatar
ANTI_Finsov, в основном занимаюсь администрированием продуктов Atlassian.
avatar
Сергей Суханинский, про «купил и держи» много написано интересных книг, сняты неплохие фильмы. А уж газеты во времена оные сколько об этом писали! Особенно уголовная хроника.
И никого это ничему не учит…
avatar
VladMih, Какие фильмы посоветуете?
avatar
Сергей Суханинский, документальные
avatar
Сергей Суханинский, Ну облигации надо для набора позиции. Если у вас портфель просядет на 15%, вы будите докупать или продавать?
Дмитрий Новиков, Зачем продавать? Я продолжу докупать. Точно так же, если портфель вырастит на 15%.
avatar
Сергей Суханинский, У вас портфель вырос на 10%, а потом упал на 10%. На сколько изменилась его стоимость?
danaher
avatar
15+ компаний на портфель в 6к долларов мне кажется откровенным перебором.
avatar
owl, Мой портфель в данный момент даже меньше 6к долларов, я ежеквартально планирую добавлять туда деньги, чтобы в год набиралось 400 тысяч для максимального вычета по ИИС.
avatar
Жди в ближайшее время потерянное десятилетие на американском рынке, как 2000-2009 годы.
avatar
Balist, на чем основаны такие выводы?
Старый Маразматик, окончание экономического, кредитного и рыночного циклов. Плюс в 2009 ФРС имела высокие ставки, чтобы их снизить и небольшой баланс, чтобы его увеличить и тем самым поддержать экономику, а сейчас этого нет.
avatar
Balist, Я вкладываю не столько в страну, сколько в конкретные фирмы, которые отобрал путем изучения, чем они занимаются. Понимаю ли я, что могу потерять почти все деньги? Да. Но я готов рискнуть.
avatar
Сергей Суханинский, нет, не потеряете конечно. Посмотрите на динамику индекса в период повышения ставок (с 1945 по 1980) — никакого роста там нет. С учётом инфляции ещё и падение дэпо сильное будет.

Да, пока ряд компаний платит хорошие дивы, но 4% годовых дают наши банки в долларах по вкладам. Причем без риска падения стоимости активов. Какой смысл рисковать? Вот когда ставка была около нуля и вклады под 1%, был смысл инвестиций.

Сам я из Америки ушел летом прошлого года, чуть рановато, но уже понимал что ничего хорошего нас не ждёт.
avatar
Сергей Суханинский, так ты глянь, как эти компании себя вели в 2000-2009, а еще поинтересуйся, что такое индексное инвестирование и как оно искажает стоимость акций. Когда на рынке бычий тренд — растут и хорошие компании, когда медвежий — даже они падают. Портфель надо формировать во время краха, а не после 10 лет самого сильного бычьего тренда, только потому, что у тебя сейчас деньги появились.
avatar
Сергей Суханинский, даже так? Тогда казино проще.
avatar
вовремя мясцо на пендо рынок подтянулось.
всё по классике.
avatar
даешь данахер!

https://smart-lab.ru/blog/328775.php

п
о остальным акциям — проще было индексный ETF купить на S&P, с одинаковым эффектом
avatar
Андрей Л. (Гуру Хренов), Проще. Я смотрел ETF от Vanguard и читал много хорошего о них. Но все же решил, что хочу сам выбрать конкретные компании. По статистике я скорее проиграю индексу. Особенно, если крафт хайнц сейчас совсем загнется, но я вошел в него уже после недавнего падения, так что не так сильно переживаю.
avatar
Сергей Суханинский, не загнется этот крафт хайнц. Будет медленно и уныло расти на 3-7 процентов в год, и платить свои 2% дивидендов
По этой же категории идут кока кола и пепси кола
Глобализация американских мегабрэндов закончилась, поезд давно ушел
В Вашем молодом возрасте не стоит тратить деньги на это У.Г.
Покупайте лучше правильный тек
avatar
Ильшат Юмагулов, прекрасный совет)
Что такой маленький уровень сбережений для московского айтишника? Лучше выжми все из профессии и откладывай хоть на вклад, даже недвига подойдёт. Золотое время айти уже на исходе, кто не откладывал 90% дохода пожалеют в будущем, т.к больше таких заработка не будет.
avatar
Eugeny Umolinov, насчет конца золотого времени IT не соглашусь! Но сокрее теперь более золотой it-менеджмент, тк исполнителей дофига, но это как негры на плантациях. Количество кодеров растет, а количество архитекторов систем, которые понимаю что, как и зачем вообще делать уменьшается. Тк задачи IT также расширяются постоянно и многообразие инструментов не дает просто взять и начать разбираться во всем. Больше растет специализация, образуются внутри IT ниши денежные и не очень. В целом программист программисту рознь. 
avatar
4kk, но это уже более классический карьерный лифт, относится не только к айти, в любой сфере так.
avatar
Eugeny Umolinov, Крупных сбережений нет, зато есть небольшая квартира в Москве, не без помощи родителей правда, но все же. За 4 года моя зарплата выросла почти в 5 раз и для дальнейшего ее повышения мне остается лишь подыскивать варианты в других странах, чего я пока не очень хочу делать.
Почему вы думаете, что время ИТ на исходе? Хорошие специалисты много где нужны.
avatar
Сергей Суханинский, значит надо ехать в другие страны и копить, копить, копить. При резком падении айти отрасли вы сможете спокойно уйти на пенсию в 30 лет или спокойно переквалифицироваться.
avatar
Eugeny Umolinov, да не будет резкого падения IT никакого… софта все больше, его постоянно приходится переписывать, все усложняется. Индусы пишут говнокод.
avatar
4kk, индусы тоже учатся. Софта много т.к в большенсвеспрос от стартапов где деньги халявные прут, не будет денег, не будет высоких зарплат
avatar
Сергей Суханинский, аккаунт на апворке прокачивай :), и дальше свобода в местожительстве и прочие плюшки, включая хороших жирных клиентов на поддержке из разных стран. В целом апворк дает свободу как я понял, с учетом того, что там очень легко подписать клиента на ежмесячные платежи… золотое дно для грамотного специалиста.
avatar
Молодой человек, не теряйте ваше ЗОЛОТОЕ время с 26 до 40 на такую херню как трейдинг. Времени и нервов потеряете много, преобретете только сомнительный «Опыт». Инвестициями можно интересоваться, когда у вас уже все достаточно хорошо и просто вы не можете развиваться или бизнес не растет дальше. А до тех пор лучшей инвестицией будет инвестировать свое время в свою профессию и знания, в общение с УСПЕШНЫМИ людьми (не трейдерами конечно, успешные трейдеры только в банке на зарплате бывают) и в расширение кругозора. Также неплохо бы выучить английский до хорошего уровня, чтобы потреблять информацию из первоисточников. Поверьте, легких денег на рынке давно нет. А по отношению отдачи к вложенным силам и времени рынок вообще самый неэффективный бизнес, а это именно бизнес. Риски, косты, прибыль. Есть миллион занятий в 1000 раз менее рискованных, более доходных и вполне ликвидных, чем торговля на рынке. И конкуренция в этих темах ниже.
avatar
4kk, золотые слова!
4kk, Почему вы называете меня трейдером? Я не собираюсь продавать акции, что покупаю.
В ИТ мне было весьма сложно, не знай я английского. =)
Есть миллион занятий в 1000 раз менее рискованных
Например?
avatar
Сергей Суханинский, развиваться в своей области из исполнителя в управленца, а далее во владельца если управленец жмет. Но много где выгоднее оставаться управленцем на зп + %. Искать где можно влезть, где можно заполнить или где низкая конкуренция и большой спрос. Исследвать рынок, думать, общаться с людьми. Люди болтают много лишнего, часто хорошую тему можно узнать в случайном разговоре.
avatar
4kk, Все верно. Но, он этого не поймет. 
avatar
4kk, а через какого брокера акции американские берёшь и как?
avatar
Vanger, через альфу просто покупаю и в тинькове совершаю сделки раз-два в месяц.
avatar
4kk, назови хотя бы десяток более прибыльных и ликвидных занятий =) Ну какая нафиг профессия, практически везде низкий потолок.
avatar
Ильшат Юмагулов, зачем хранить деньги в РФ? Вы не видели, что случилось с пенсиями?
В биткоин почему не вкладываем? Как минимум 10% портфеля должно быть в крипте.
Старый Маразматик, Я полагаю его ценность в том, что позволяет торговать в даркнете. Зачем мне это? Акции это кусочки бизнеса, а биткоин это кусочек цифр, ценность которым определили сами люди.
avatar
Сергей Суханинский, а ценность акций опредляют не сами люди? Ценность золота — тоже не сами люди? Задумайтесь, почти все, что нас окружает в мире, не имеет собственной ценности.
Старый Маразматик, 
Вы ошибаетесь.
Золото используют в ювелирных и промышленности.
Не говоря про резервы государств.
Ценность акции — это ценность куска владения компаний.
А вот крипта обеспечена только честным словом.
Сергей Суханинский, задумайся только над одним, зачем вкладывать деньги в чужой развитый бизнес, где тебе заплатят дай бог 3-4%  в валюте от прибыли на твою долю( что будет очень мало), если можно вкладывать в свой, с которого ты будешь забирать до 100% в зависимости от участия других партнеров? 
avatar
Старый Маразматик, 
Пенсионному фонду не доверяете,
а биткоину как отцу небесному?
Насколько курс упал за год?
В 26 лет портфель обязан быть более рискованным. Потом рисковать будет уже поздно.
avatar
civilizator, Акции сами по себе рискованный актив. В свой портфель я добавил несколько компаний, которые могут показать еще взрывной рост, а могут и увянуть.
avatar
Сергей Суханинский, акции тоже разные бывают. У вас портфель весьма консервативный, с довольно низкой вероятностью значительного роста. Я бы обратил более пристальное внимание на компании малой и средней капитализации, скомпенсировав эту часть еврооблигациями, а так же добавил рос.эмитентов для диверсификации.
avatar
civilizator, да, как минимум по от портфеля надо вложить 10% в бразильские бордели и канадские плантации ганджи.
avatar
civilizator, поддержу. Нужно искать акции роста, чтобы разогнать депозит. Всякие Coca-Cola лучше оставить пенсионерам и ретроградам.
avatar
Портфель хороший одобряемс. Тока лучше все таки почитать про eps и revenue. А так же держать пульс на новостях если не компании, то хотя бы отрасли… пример недавние новости и тикер UNH
avatar
Кстати что за портфель трекер?
avatar
Дон Маттео, скрины с simplywall.st
avatar
owl, спасибо
avatar
Дон Маттео, Simply wall street
avatar
googlioner, ну за плюсы красивые графики плюс, а за то что считает нечто сферическое за 1 прошедший год минус
avatar
googlioner, а облиги там можно в портфель добавлять?
avatar
Коллеги, а в чем такие красивые картинки по портфелям рисуются?
avatar
И когда планируете стать финансово независимым?
avatar
Technotrade, Хороший вопрос. Пока ориентир 40-45 лет.
avatar
«Мой путь к к финансовой независимости» -

… закончится между гаражами и помойкой в коробке из под телевизора 
avatar
Вы бы быстрее заработали свой миллион, создав нормальный IT-стартап. А вообще, любые инвестиции лучше, чем их отсутствие.
avatar
Abstract, Думаете это проще?
avatar
Сергей Суханинский, не думаю, а знаю. 
avatar
я буду идти к финансовой независимости через инвестирование в акции.
 Путь как минимум тупиковый, но скорее всего приведёт к полному разорению
Вывод из поста сделал такой:

Налицо рыночная неэффективность — у банковских ИТ-шников слишком большая зарплата и слишком дохера свободного времени.

Рано или поздно эта неэффективность кончится.
Сергей Симонов, это вы ещё не видели сантехников — просят по 30-40к за полдня работы.
avatar
Благодарю! Отличный пост. Заходите на форум «Вокруг да около» в личные истории. Здесь ресурс все-таки больше для спекулянтов, чем для инвесторов!
Сергей Захаров, 
Это ресурс для сектантов Спирина?
Сплошь долларовые активы — это вы в Лонгах по баксу.
Желательно валютная диверсификация.
И золото для хеджа
И брокера лучше с минимальными комиссиями
Ждун, Ну тогда бы хоть годик на демо. У зарубежного брокера, анкета, там пункт, «вы совершили не менее 100 сделок на демо», галочка. Ну что? Давайте обманем брокера. Купим билет и не пойдем в кино.

теги блога Сергей

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн