Блог им. ChipsanovSA

Срочно нужны деньги. Как грамотно распродать активы на фондовом рынке?

Наверняка многие сталкивались с трудностями выбора актива для продажи, когда возникла необходимость в выводе средств. Хочу рассказать о собственном опыте в этом вопросе и поделиться основными критериями, которыми я руководствовался при выборе бумаг.

В недалеком 2016 году я твердо решил откладывать 10% от всех доходов. В тоже время я принял для себя 2 железных правила:

  • Никогда, ни при каких обстоятельствах не переставать копить;
  • Не тратить накопленные средства вплоть до выхода не пенсию. 

Поначалу я стал откладывать деньги под депозиты в двух известных банках. Когда накопленные средства достигли более-менее подходящей суммы для покупки ценных бумаг, я перевел средства на фондовый рынок. У меня был небольшой опыт работы на бирже и даже имелся брокерский счет. За несколько лет накоплений и инвестирования мои сбережения достигли серьезных значений по моей собственной оценке. За этот период в моей жизни было много моментов, когда вложенные в ценные бумаги деньги могли бы решить какие-то краткосрочные финансовые проблемы, но я строго придерживался своих правил.

В сентябре этого года передо мной встала очередная финансовая дилемма, когда мы с женой решились на операцию по корректировке зрения (жене). Возник вопрос о финансировании данной траты. Мы могли бы попросить денег у родных, могли бы взять кредит в банке, а могли бы вывести часть средств с фондового рынка. В последнем случае это бы нарушило мое второе правило, что было крайне неприемлемо.

Тогда, немного поразмыслив я смог убедить себя, что данная операция значительно улучшит качество жизни моей супруги и в конечном итоге окажет положительное влияние на ее эффективность в работе. Как бы меркантильно это все не звучало, но в действительности это принесет свои плоды. Я уже не говорю о ежемесячных расходах на контактные линзы, растворы и прочее. Так или иначе, операция на зрение — это своего рода инвестиция, которая по доходности может превзойти покупку акций «Сбербанка» на очередной просадке. Я принял решение «проинвестировать» данный проект за счет распродажи части активов.

Теперь по сути. Для финансирования операции мне необходимо было распродать порядка 20% своих активов. Структура моего портфеля выглядит примерно следующим образом:

Акции – 76%, Облигации (ОФЗ) – 24%

Срочно нужны деньги. Как грамотно распродать активы на фондовом рынке?

Я искал много информации в интернете о том, как грамотно распродать активы. Читал форумы и общался с «нужными» людьми. В результате сформировал собственные критерии, которых необходимо придерживаться при распродаже активов:

  1. Продаем бесперспективные бумаги в полном объеме;
  2. Продаем часть бумаг, которые показали наибольшую доходность с учетом дивидендов;
  3. Сумма доходности проданных активов должна быть близка к нулю;
  4. Соотношение долговых активов к долевым должно оставаться в допустимом для вас диапазоне.

Бесперспективными я называю бумаги, которые в ближайшее время, по вашей оценке не смогут показать  рост, и не компенсируют отсутствие роста дивидендами.В своем случае к таковым я отнес акции «Аэрофлота», обычку «Россетей», «Распадскую», «Мостотрест» и «АвтоВАЗ». Хотя в продаже последней были сомнения, т.к. компания явно выходит на годовую прибыль.

Ввиду того что владение проданными, согласно первому критерию, бумагами преимущественно принесло мне убытки, возникла необходимость продать часть бумаг согласно второго критерия для соблюдения баланса. Ко второму критерию, в своем случае, я отнес бумаги «Газпром нефти», «НЛМК» со средней доходностью 62% и 83% соответственно.

Зафиксировав прибыль по самым доходным активам, согласно третьего критерия, сумма моей доходности по закрытым сделкам стала отрицательной (близкой к нулю). Это значит, что у меня нет налогооблагаемой базы для начисления подоходного налога.

Бумаги с гарантированной доходностью (облигации), я не рассматривал к продаже, т.к. считаю что доля ОФЗ в моем портфеле достаточно низка. Она не должна быть ниже 25% от портфеля. Тем самым я сохранил соотношение долговых активов к долевым в установленном диапазоне.

Среднюю доходность от всех сделок вы можете рассчитать самостоятельно, а можете воспользоваться одним из сервисов по ведению портфеля. Я пользуюсь сервисом «Портфель» на blackterminal.ru. На мой взгляд он имеет наиболее удобный и понятный интерфейс.

Все описанное выше это мой личный опыт и не является 100% гарантией правильности.  Буду рад услышать комментарии или иной взгляд по данному вопросу. 
★2
28 комментариев
Процедура по корреции зрения это «десятки тысяч» рублей, не более. Не ради стеба, но если это 20% вашего депо, а есть ли вообще смысл в инвестировании? Не рановато для фондового рынка?

То есть для спекуляций все нормально, там и с 10 000 рублей начинать можно. Но для инвестиций порядки должны быть другими.
avatar
VipPREMIER, не все начинают свой путь в инвестировании с миллионом в кармане
avatar
Сергей Чипсанов, надо ли начинать, вот в чем вопрос?
avatar
VipPREMIER, Конечно стоит. Можно из 1 рубля сделать млн. если инвестировать в правильные инструменты. В любом случае, как бы банально это не звучало, мне нужен этот опыт.
avatar
Сергей Чипсанов, когда портфель «болтает» плюс минус тысяча или плюс минус миллион — ощущения совершенно разные.

Из 1 рубля миллион можно только спекуляциями сделать, а не инвестированием.
avatar
VipPREMIER, согласен, пример спекулятивный, но думаю суть понятна. Предлагаю встретиться лет через 10 и обсудить стоило начинать или нет. Кто знает, может вы и правы. Но я уверен, что однозначно стоит.
avatar
Неплохая реклама блэктерминала. Глянем.
avatar
тоже пойду посмотрю)
avatar
Сделать операцию меня останавливает только, то, что врачи в этих клиниках микрохирургии глаза сами в очках и линзах ходят и прооперироваться не спешат. Сам слепыш, ношу линзы, вообще не напрягает, с утра зубы почистил и линзы одел, вечером тоже самое, только снял, вся процедура одеть-снять несколько секунд. Цены сейчас вполне приемлемые, мой комплект на 168 дня стоит 5144 рубля.
Винету Карабасович Монетка, она не безобидная. + к ней есть противопоказания и послеоперационные ограничения. Очки и линзы лучше.
avatar
С такими копейками на фондовом рынке, конечно лучше операцию жене сделать и вообще все распродать и порадоваться жизни.
avatar
Сергей Х, Спасибо, я наверно так и сделаю  
avatar
Категорически не согласен с теми, кто считает инвестирование маленькой суммы неправильным. Очень даже правильно! Самое главное это выработка привычки откладывать деньги, а вот выбор инструмента это уже дело каждого. У всех свои взгляды и понимание рисков.
avatar
Я бы лучше взял в долг или кредит. Нарушено правило номер 2. Вроде бы и пустяк, НО: Вы теперь не хозяин своему слову. Прав был классик «береги честь смолоду»
avatar
chizhan, поддерживаю. Там меньше сотки же делов.

Автор, у меня похожий подход, но пока у меня и в мыслях не было изымать.
К тому же, ИМХО, чтобы начинать откладывать на пенсию, у вас быть подушка в основной валюте расходов, то есть в рублях на несколько месяцев без снижения уровня жизни, туда можно было бы залезть.

Или у вас после того, как отложили на инвестиции ничего больше не остается?

Советы вроде у вас денег мало, не начинайте инвестировать просто игнорируйте. Сложный процент и время сделают свое дело.
avatar
UnembossedName, Спасибо за совет. Подумаю над подушкой безопасности.
avatar
chizhan, мне кажется я достаточно убедительно описал причины «отступления» от правил. Не считаю это нарушением. Другое дело, если бы я взял и купил последний айфон…
avatar
Даешь скрины порфтеля из БТ :)
avatar
UnembossedName, если бы я хотел показать свой портфель, я бы уже в тексте оперировал суммами. Не нужно считать чужие деньги, друзья. 
avatar
Сергей Чипсанов, а мы и не хотим считать, нам просто нужен скрин полюбоваться =)
avatar
Сергей Чипсанов, мне суммы не очень интересны как раз, интересно посмотреть состав в долях.
avatar
Одноглазым такую операцию не делают, что уже наводит на мысли…
Багатенький Буратина, не понятен смысл вашего комментария.
avatar

Распродавать те бумаги, по которым на текущий момент прибыль или безубыток.

avatar
Остап1978, а если доходные бумаги продолжают расти? А убойные так и останутся убыточными?
avatar
У меня вот матери несколько лет назад делали операцию по зрению.
Результат плачевный, глаз видел плохо, теперь не видит совсем.
Опасная эта штука.

avatar
у вас хороший риск-аппетит. очевидно вы очень голодны ;)
avatar

теги блога Сергей Чипсанов

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн