Блог им. Soros1

Договор инвестиционного страхования вместо вклада

smart-lab.ru/blog/460970.php#comments по следам вот этого поста. Так как не смог прокомментировать у царя в ленте, пишу отдельный краткий пост на эту тему. 

На самом деле это очень-очень интересная тема. Интересна она тем, что все это при более детальном изучении выглядит как банальное введение потребителя в заблуждение, а по сути мошенничество. 

По осени звонит мне мой дядя пенсионер и говорит, я, мол, тут пришел в банк (не буду говорить какой — из ТОП 20) для переоткрытия вклада, так как старый истек, а меня сотрудник убедил подписать договор инвестиционного страхования вместо договора вклада, договор какой-то странный, ты, племяш, типа юрист, взгляни, все ли ок. Ну, и передал мне бумажки. 

Читаю я бумажки и охреневаю. Называется договор инвестиционного страхования. Открыт на 3 года. Если закрываешь раньше трех лет, то они снимают типа комиссию 20% от внесенной суммы. То есть забрать раньше истечения трех лет без существенной потери нельзя. Смысл следующий. Типа у него вклад и не вклад вовсе, а типа он внес на счет… внимание!!! страховую премию!!! С целью ее инвестирования… внимание!!! в индекс медицинских  компаний Германии… Я этот индекс еле нашел в Интернете. Какой-то вялый индекс, еле торгуется. А выплаты на его страховую премию вычисляются по очень сложной формуле с дробями, делениями и прибавлениями/вычитачниями. Короче, методом тыка мне удалось установить, что если этот индекс будет расти на 30% и более в год, то моему дяде светит… внимание!!! около 5% годовых. Если же индекс будет расти на 30% и менее в год, то ничего не светит, просто через 3 года вернут внесенную страховую премию. 

Но самое главное — внизу приписка, если вы забираете премию в течение 2х недель после подписания договора, то комиссию 20% с вас не удерживают. Возможно, типа дают лоху пару недель подумать над совершенной глупостью и все отыграть назад без потерь. Ну, я дяде говорю — быстро в банк и забирай деньги, да положи их на вклад под обычный % или ОФЗ купи в Сбере. 

Звоню ему через 2 недели. А он мне говорит, ну, я типа сходил, но мне менеджер так убедительно рассказал, что это супер-пупер опция, что я ничего не стал забирать. Ну, пусть полежат 3 года. Я не тороплюсь, у меня есть на что жить. Ну вернут изначально внесенную сумму — ну типа ок. Ну, а вдруг индекс будет расти на 50% в год, тогда я вообще получу страховую премию назад в двойном размере. Там, действительно, по формуле так выходит: если индекс три года подряд растет на 50% и более в год, то деньги возвращаются в двойном размере. Я даже не стал его убеждать, что такой рост нереален — ведь на самом деле индекс должен вырасти на 337.5% за три года с даты начала договора. 

Вот такой вот он хитрый договор инвестиционного страхования


    ★9
    46 комментариев
    ну а если самому выбирать объект инвестирования? кстати я слышал, что вложение в это гомно сохранит капитал при разводе… думаю оно должно жить)))
    avatar
    Hummi Attabachi,  для пенсионера, который не разбирается в финансах, обычный вклад в банке, максимум ОФЗ. Про сохранение денег при разводе не знаю ответа на этот вопрос. 
    avatar
    Спокойствие, Да я согласен! А про страхование вот, с некоторыми «но». 
    avatar
    Спокойствие, Тоже втюхивали подобное в БКС. Я, как бывший работник инвестиционной компании, крайне настороженно отношусь К ЛЮБЫМ предложениям от брокеров.  Самое нормальное предложение, которое может быть у брокера = ЭТО ПОНИЖЕНИЕ КОМИССИИ. На остальное можно класть трубку
    kbrobot.ru, класте хрен, вы не написали.
    Владимир Гончаров, Можно и так
    Спокойствие, там вроде не только при разводе, но и при банкротстве. Но это со слов 'менеджера разводилова'
    Hummi Attabachi, Еще на него не может быть наложено взыскание (например судебными приставами)  )). Но это не меняет общей картины. Продукт очень сложный и разобраться в нем надо время и соответствующие знания. А сотрудники банков довольно настырно предлагают его всем. При этом сами не обладают полными сведениями о продукте.
    avatar
    Hummi Attabachi, ИСЖ не делится при разводе и так же позволяет гарантировать сумму возврата при банкротстве страховой компании до 5 млн рублей. Ну и как преимущество, налоговый вычет в 13% (от суммы 120 тр максимум) 
    Сергей Скворцов, можно подумать, все, кому продают этот продукт, постоянно разводятся и банкротятся. Эти «плюсы» не компенсируют минус того, что через 3 года вкладчик тупо получит назад внесенную сумму без процентов вообще. И банк формально будет прав.
    avatar
    Прям «Бойлерная» какая-то.
    :((
    Сам ты царь)
    Тимофей Мартынов, от царя слышу)
    avatar
    Почему людей в России всё время пытаются обмануть?
    avatar
    Viktor L, выше Дуб_Дубович дал ответ про тех самых великих комбинаторов-комсомольцев, которым талмудом прописано так делать. Не знаю было это событие или нет но попадалась такая информация http://историиземли.рф/gallery/nikolaj-ii-ne-ugodil-rotshildu-i-poplatilsya  Из воспоминаний офицера лейб-гвардии Казачьего полка Е. И. Балабина во время посещения Императором Николаем II праздничного обеда в Дюнкерке в 1901 году: «Миллиардер Ротшильд предложил Императору Николаю погасить русский долг перед Францией в обмен на равноправие евреев в России. Государь отказал, говоря, что русский народ очень доверчивый и при равноправии немедленно попадет в кабалу к евреям. Отойдя от Ротшильда, Государь сказал: «Сейчас я подписал себе смертный приговор."
    avatar
    Viktor L, я вспомнил. Ты за несколько дней до трагедии в Кемерово писал мне что «скоро наплачешься». Т.е. ты знал что так будет? Я надеюсь тобой СК уже занялся.
    avatar
    Алексей, я знал. Но я тут абсолютно непричём. Просто дар такой у меня. Кстати, я тоже плачу, мне их очень жалко.
    avatar
    Жульё еб*чее! Жаль, но твоя дядя спонсирует ублюдков. Жаль…
    В сбере очень настойчиво предлагают такие договора. Главное что никто толком не знает как все это у них работает т.к. менеджеры тупо втюхивают, а в самой страховой отправляют… к менеджерам!
    Да в сбере что только не предлагают. там примеии походу ща всякую уйню выплачивают вот работники и впаривают.
    avatar
    Скоты они и в Африке банке скоты.
    avatar
    «Но самое главное — внизу приписка, если вы забираете премию в течение 2х недель после подписания договора, то комиссию 20% с вас не удерживают. » — Существует так называемый «период охлаждения», в течении которого по закону страхователь может отказаться от навязанных ему услуг. С 1/1/2018 он составляет 14 дней (ранее был 5 дней). Так что эта приписка — требование законодательства.
    А в целом почти все предложения по инвестиционному страхованию похожи на мошенничество. К тому же банки очень усердно их продвигают. 
    avatar
    а еще шельмование с вкладами: ВТБ  до 8,5 %  а на самом деле это 5 % налоговая  оборзела ставка  ключевая мала стала для государства так меняют базу для расчета пени  вместо 365 дней ставят  300, а теперь вообще 150 дней то есть пени берут по ставе 18 % годовых и так везде любой закон почитай за убийство либо условка либо пожизненное зависит от адвоката
    Атласов Михаил, 
    «а еще шельмование с вкладами: ВТБ  до 8,5 %  а на самом деле это 5 %»
    --
    8,5% там только через 1 год будет. Вот это реально
    avatar
    ну и сучьи брокера почему то ставки за маржиналку не снижают до ключевой 
    Дуб_Дубович, ну это левый какй-то КТУ. У нас был КТУ на бригаду. К примеру 0,2 и бригада 10 человек. Кто-то в итоге получал КТУ 1,01, кто-то 1,05 и вот так два десятых процентв по всем ирасходились.
    Зря вы так, это очень хороший продукт. Альфастрахование продает в месяц ИСЖ на 2млрд рублей. Среднее комиссионное вознаграждение банку партнеру от 7 до 9%. Продавая ИСЖ, банк может заработать гораздо больше и без рисков чем при продаже депозитов. Так же сотрудники банков, любят это продукт, потому что от 0.5% до 1% попадает им в виде премии. Получается при открытие ИСЖ на 1млн рублей, 10 т.р премии. А что касается клиентов, то на за них банк не переживает, банку просто плевать на клиентов.

    Удивляет другое. «Звоню ему через 2 недели».©  А раньше вы дяде своему позвонить не могли и проконтролировать день в день, что он все отменил? Я уж не говорю, что за руку с ним сходить если в одном городе.

    avatar
    Иван Боженков, вы правильно говорите. От данной программы можно отказаться в течении 31 дня с момента заключения, без потери 100% суммы вложения. 
    Иван Боженков, это было его решение. он взрослый человек. 
    avatar
    Спокойствие, верно
    avatar
    Иван Боженков, у меня родственники в биткой вложились на лоях и я об этом узнал намного позже сестра была в курсе, молчала как рыба. так что она держит деньгу в сбере под 4% зато, не хочет развиваться.
    Валерий Неважно, Зачастую там выплаты 300% от суммы вложения, но в случае смерти по НС (а это очень мало вероятно) 
    Уж сколько раз твердили миру...
    не понимаешь — не лезь!
    Самые убыточные «возможности» находят… Как?! Да ещё и отказаться не умеют и не могут, пока можно…
    avatar
    Мою мать так «кинули» в Санкт-Петербурге в банке Восточный. Под видом депозита подсунули договор инвест.страхования. Хорошо еще, что она мне договор показала. Пошел разбираться, специально не стал описывать ситуацию. Просто спросил, какие у них есть депозиты со ставкой побольше… Попытались и мне впарить. А когда раскрыл карты, тут же пошли в несознанку.
    Написал на банки.ру, но там встали на сторону банка. Дескать, клиентка сама виновата. Да, виновата. Виновата в том, что 49 лет отработала в медицине и не привыкла к такому обману (В родном городке с ней все здороваются и ни у кого не возникает желания за счет нее себе премию сделать.)
    avatar
    Дуб_Дубович, это не делает. Это был Именно КТУ, который сменный мастер и распределял. Без него у всех бы была просто еденица, если не проштрафился персонально кто.

    Я прошу прощения, но этим постом вы показываете свою финансовую мягко говоря неосведомленность)) Договоры инвестиционного страхования так же как и договоры накопительного страхования служат для портфельного размещения и решают задачи долгосрочного финансового резерва, накопления и планирования. Это продукты, которые делаются не вместо депозита, а в дополнение к нему. Такие продукты решают задачи: накопление, сбережение, адресное наследование, юридическая защита от претензий третьих лиц. Юридически это обязательства страховой компании, которая оформляется в виде страхового полиса. Т.к. договоры эти долгосрочные, то при досрочном расторжении выплачиваются выкупные суммы. Это связано с тем, что компания вкладывает деньги в депозиты и облигации, чтобы гарантированно вернуть вам 100% изначально вложенных средств через 3 года, а не для того, чтобы кого-то обмануть))) изучайте в общем мат-часть)

    avatar
    Дмитрий Сергеев, как ни странно, но я сотрудник банка. И, как ни странно, но когда-то вел тренинги по личным финансам. Посему, имею достаточно хорошее представление и о данном продукте и о том, как его продают. Могу утверждать, что недобросовестные сотрудники некоторых банков, свой пример я привел выше, вводят в заблуждение клиентов, утверждая о том, что данный продукт имеет ту же природу, что и депозит. И, даже сообщают процентную ставку, которую клиент получит. Умалчивая, естественно, о том, что данная доходность не гарантирована. Благодаря действиям таких сотрудников и происходит дискредитация, в общем-то, неплохого класса продуктов. Если бы Вы, прежде чем предлагать учить мат.часть, задумались о том, что, в отличии от депозитов, ИСЖ является, фактически, безотзывной и не гарантирующей доходность формой вложения, то поняли бы в чем именно проблема. Скажем так, не всем, в силу возраста или же по другим причинам они подходят.
    В случае моей матери, ИСЖ не подходит в силу ее возраста. Зато у нее есть, к примеру, немножко ОФЗ. Надеюсь, мне не надо Вам объяснять преимущества для пенсионеров  данного класса вложений перед ИСЖ?

    Еще раз. Есть разные продукты. И у каждого свои преимущества и свои недостатки. Проблема в том, как и кто их продает.
    avatar

    Дуб_Дубович, нет 1 это оклад и его не покоцать. А 0,2 это пример надбавки на бригаду, коорую и распределял сменный мстер. Этой надбавки вообще могло и не быть.

    ну и для мастера это один из рычагов стимулирования не быить баклуши работнику, а работать.


    теги блога Ilya Fedyaev

    ....все тэги



    UPDONW
    Новый дизайн