ЦБ сообщил о росте схем мошенничества с кредитами под залог квартир

Благодаря данным Росреестра и ФССП Банк России стал чаще выявлять нелегальных кредиторов — физлиц и ИП, регулярно выдающих займы под залог квартир. Об этом говорится в обзоре ЦБ о недобросовестных практиках на финрынке по итогам полугодия.

«Для таких кредиторов важно не получение процентов, а скорейшее истребование залога в суде и дальнейшая продажа квартиры по заниженной цене при малейшей просрочке, и не важно, единственное это жилье у заемщика или нет», — говорится в тексте обзора.

В среднем такие кредиторы одновременно ведут судебные разбирательства по семи—десяти квартирам, а залоги на аукционах чаще всего выгодно выкупают аффилированные с ними лица, пишет Банк России.

Кроме того, были выявлены случаи выдачи займов по схеме «возвратного лизинга» под залог недвижимости: с клиентом заключается договор купли-продажи объекта по заниженной цене и одновременно договор лизинга на эту же недвижимость.

В целом в первом полугодии 2026 года Банк России выявил вдвое больше нелегальных кредиторов, чем за аналогичный период прошлого года. В ЦБ объяснили рост более строгими требованиями к легальным кредиторам и использованием данных Росреестра и ФССП для выявления скрытых схем.

Всего за январь—июнь регулятор выявил 2891 субъект с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, включая финансовые пирамиды. Это почти на 31% меньше, чем годом ранее. При этом число выявленных нелегальных кредиторов, напротив, выросло в два раза.

В ЦБ отметили, что ужесточение требований к легальным кредиторам ограничивает доступ к займам для клиентов с высокой долговой нагрузкой. Это, по оценке регулятора, повышает спрос на нелегальное кредитование и, как следствие, предложение. Последние зачастую распространяются через соцсети и платформы объявлений.

Кроме того, Банк России благодаря данным Росреестра и ФССП стал выявлять скрытые схемы выдачи займов под залог недвижимости. Речь идет о физических лицах и индивидуальных предпринимателях, которые на постоянной основе предоставляют такие займы.

Всего за первое полугодие ЦБ также выявил 929 субъектов с признаками финансовых пирамид и 379 — с признаками нелегального привлечения инвестиций. Регулятор внес в информационную систему для правоохранительных органов и банков сведения о 2,6 тыс. криптокошельков нелегальных участников рынка. На них было привлечено более 1 млрд руб. в эквиваленте.

В начале марта правительственная комиссия одобрила законопроект об ужесточении ответственности за незаконную выдачу кредитов: при его принятии дело можно будет возбуждать уже по факту выдачи займа на сумму свыше 3 млн руб. Вскоре РБК сообщили в пресс-службе ЦБ, что регулятор поддержал предложение Минфина ввести уголовную ответственность для нелегальных кредиторов.

Сейчас для возбуждения уголовного дела необходимо, чтобы сумма выданных займов превышала 3,5 млн руб., а нарушитель ранее неоднократно привлекался к административной ответственности. ЦБ предложил учитывать эти критерии независимо друг от друга, что, по оценке регулятора, позволит эффективнее бороться с нелегальными кредиторами.

В 2025 году ЦБ выявил более 1,1 тыс. нелегальных кредиторов против 1,5 тыс. годом ранее.