ЧТО ДЕЛАТЬ, если ДЕФОЛТ ОФЗ? | Риск-менеджмент для инвестора

Что будет, если завтра случится дефолт офз — самого надёжного, что есть на нашем рынке (привет, 98 год)?

Что будет если вклады заморозят (привет, 91 год)?

Или закроют биржу (привет, 22 год) ?

Вы как, нормально переживёте эти сценарии?

А если говорить о менее грандиозных, но более реалистичных проблемах? Тяжёлая болезнь с дорогостоящем лечением, ДТП с попаданием на деньги или классическая классика в виде затопленных соседей.

Вся боль ситуации заключается в том, что мы не в состоянии адекватно оценить вероятность наступления подобных событий.

Но к счастью, мы в состоянии оценить их последствия и попытаться что-то с этим сделать.

МОЯ ЛОГИКА

Моя конечная инвестиционная цель — это жизнь с капитала. Классический FIRE, ранняя пенсия.

Недавно я осознал, что если глобально в моей жизни и в жизни вокруг меня ничего не поменяется, то достижение цели - это только вопрос времени.

Погрешность в виде ухудшение экономики или карьеры процентов на 20 ± в рамках допустимого.

Когда я это для себя сформулировал, родился вопрос: готов ли я перенаправить часть доходов на страховку, отсрочив FIRE? Мой ответ — да.

Алгоритм размышления:

1. Сформулируйте цели.
2. Осознайте свой текущий финансовый сценарий.
3. Вписывается ли цель в текущий сценарий?
   Если нет — страховка от глобальных катастроф пока не ваш приоритет. Сначала закройте «базовый сценарий».*
   Если да — подумайте, от каких негативных событий стоит подстелить соломку. Если риск не реализуется, вы лишь отсрочите цель, если реализуется — не окажетесь на нуле.

КАК СТРАХУЮСЬ Я. Часть 1 — глобальные экономические проблемы.

Основная идея: страховка должна быть в чём-то неподконтрольном прямому государственному регулированию.

Весь наш фондовый рынок и банковский сектор — это цифры в компьютере с прямой законодательной регуляцией.

Один росчерк законодательного пера — и вы остаётесь с дыркой от бублика.

Поэтому мой выбор:

• Наличная валюта (доллар, евро, юань)
  Проблемы:
  - Их тоже можно изъять.
      Но, думаю, это чисто технически будет делаться дольше и сложнее, чем с цифровыми активами.
  - Можно усложнить их конвертацию.
      В условиях экономической катастрофы всё равно не будет идти речи об адекватных курсах. А где-то как-то на буханку хлеба обменять удастся.
• Физическое золото
  Проблемы:
  - Дорого.
      И в виде слитков и в виде монет минимальные лоты для меня дороговаты. Буду подкупать редко, после этого пропуская несколько месяцев.
  - Условия хранения.
      Опять же, в условиях катастрофы речь не будет идти про хорошую жизнь. А не умереть с голода позволит золото в любом состоянии.
  — Также все проблемы, актуальные для валют.
• Крипта
  Проблемы:
  - Я до сих пор не разобрался с этим инструментом (да-да, на дворе 26 год).
      Но как только доберусь — начну подкупать.

Сколько: примерно 5% от откладываемых сумм ежемесячно.

Если случится крах экономики — достойно жить на спасённый капитал всё равно не получится, но иметь не ноль — уже хорошо.

Откладывать больше я морально не готов, потому что всё же верю в лучшее и не хочу сильно красть у себя из будущего.

КАК СТРАХУЮСЬ Я. Часть 2 — бытовые риски.

Страховку от бытовых рисков можно оформить — о чудо! — в страховой компании:

• Страховка квартиры: 5–10 тыс. руб/год.
• Медицинская страховка: 30–50 тыс. руб/год. **
• КАСКО: 40-70 тыс. руб/год. **

Список ограничивается вашей фантазией и вашим образом жизни.

При реализации рисков страховка сэкономит сотни тысяч или миллионы рублей.

Если для вас эти суммы (десятки тыс. руб/год) не критичны  — не вижу причин НЕ покупать страховку.

Когда: имхо, заниматься страховкой от такого рода рисков стоит сразу после накопления базовой финансовой подушки (3–6 месяцев расходов).

Сам я начал сильно позже, потому что балбес :)

ПОДРОБНЕЕ И В ВИДЕО-ФОРМАТЕ:

YouTube: https://youtu.be/j3H5YvCNgYg

RuTube: rutube.ru/video/c9b817570b86cb48250649815f62b946

Telegram:  https://t.me/money_maker_invest

* Если ваша цель изначально не звучит как «сначала закрываем все возможные риски».

** Цифры «средние по больницы». Может быть и выше, но сумма всё равно не сопоставима с затратами в случае реализации рисков.