ИИ посчитал, сколько можно заработать за 10 лет ежемесячного инвестирования в акции Мосбиржи

Наслушалась экспертов, советующих откладывать ежемесячные суммы, и решила попросить ИИ рассчитать примерный доход, если я начну откладывать 10 тысяч рублей ежемесячно в течение 10 лет в акции Мосбиржи.  За точку отсчета попросила его взять ноябрь 2025 года.

🤖Вот что мне выдала система

✅Ежемесячный вклад: 10 000 рублей  

✅Период: 10 лет → 120 месяцев  

✅Начало: ноябрь 2025 года → конец вложений: октябрь 2035 года  

✅Доходность: средняя месячная доходность индекса Мосбиржи ≈ 0,873% (что соответствует ~11% годовых)  

✅Волатильность: ~5,77% в месяц

Поскольку вы вкладываете равными долями каждый месяц, это называется стратегией регулярных инвестиций (dollar-cost averaging). Чтобы оценить возможный результат, можно рассчитать:

✍🏼Ожидаемую (среднюю) итоговую сумму при усредненной доходности  

✍🏼Диапазон возможных результатов с учетом волатильности (например, 90%-й доверительный интервал)

💸Ожидаемая сумма через 10 лет (без учета волатильности) ≈ 2 106 000 рублей

То есть вы вложите в сумме:  

10 000 × 120 = 1 200 000 рублей,  

а получите ~2,1 млн, что соответствует доходу ~906 000 рублей за счет роста рынка.

💸Диапазон возможных результатов (с учетом волатильности)

Доходность фондового рынка — случайная величина. Чтобы оценить возможные сценарии, можно провести Монте-Карло симуляцию:

Смоделируем 10 000 возможных траекторий роста портфеля  

Каждый месяц генерируем случайную доходность с:

   — средним = 0,873%

   — стандартным отклонением = 5,77%

Затем посмотрим медиану, 10-й и 90-й перцентили.

📊 Результаты моделирования (10 000 сценариев):

Среднее ~2 093 000 рублей 

Медиана  ~1 903 000 рублей 

10-й перцентиль (низкий результат) ~1 162 000 рублей 

90-й перцентиль (высокий результат) ~3 246 000 рублей 

💡Пояснение:

В 90% случаев итоговая сумма будет от 1,16 млн до 3,25 млн рублей. 

 В половине случаев — менее 1,9 млн, так как распределение «скошено вправо» (есть редкие очень высокие результаты).

⚠️ Важные оговорки:

✍🏼Доходность прошлых лет ≠ доходность будущего. Особенно в условиях санкций, геополитической нестабильности и ограничений на инвестиции.

✍🏼Налоги не учтены

В РФ доход с продажи акций облагается НДФЛ (13% при доходе до 5 млн рублей в год). 

При использовании ИИС типа А можно получить вычет 13% от внесенной суммы (до 52 000 рублей в год).

✍🏼Инфляция

Реальная доходность будет ниже номинальной. При средней инфляции ~5% в год, реальная прибыль может быть скромнее.

✍🏼Риск убытков

В отдельные годы (например, 2008, 2014, 2022) рынок падал на 30–50%. Но при долгосрочном инвестировании и регулярных вложениях такие просадки часто компенсируются.

 ✅ Резюме:

Если вы будете каждый месяц с ноября 2025 по октябрь 2035 года инвестировать по 10 000 рублей в портфель, отслеживающий индекс Мосбиржи, то:

Ожидаемая сумма — ~2,1 млн рублей

Вероятный диапазон (с 80% вероятностью) — от 1,16 млн до 3,25 млн рублей

Ваши вложения — 1,2 млн рублей

Ожидаемая прибыль—  900 тыс. рублей (до налогов)

(Интересно, что такую сумму среднестатистический инвестор может заработать и быстрее, и совсем необязательно ждать ради этого 10 лет).

Между тем многие эксперты пытаются убедить нас в пользе ежемесячного откладывание фиксированных сумм, однако никто не говорит, что на долгом промежутке времени сама сумма, которую вы откладываете, тоже обесценивается.

Взять, к примеру, упомянутые ранее 10 тысяч рублей. Вспомните, сколько товаров в 2015 году вы могли приобрести на них? А сколько можете купить сейчас, в 2025 году? Выходит, совет не выдерживает критики временем.

Что лучше?

Мне понравилось мнение о том, что в текущей ситуации лучше всего ориентироваться на краткосрочные периоды до 1 года. Это, на мой взгляд, звучит более разумно, особенно учитывая то, что за год некоторые акции вам могут дать 40, 70 или даже 100% роста. Конечно, эта доходность не гарантирована, равно как и доход от  вкладываемых ежемесячно одинаковых сумм на горизонте 10 лет, но если удастся заработать хотя бы на паре таких идей в течение года, можно считать, что ваши инвестиции были удачны.