Альфа-Банк умер, да здравствует банк!

Поводом для написания данного поста послужили глубокие морально-нравственные муки, которые я продолжаю испытывать после очередного визита в крупнейший частный коммерческий банк — АО «АЛЬФА-БАНК» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16 января 2015 г.). По данным из открытых источников это четвертый банк по размеру активов. Должен отметить, что сервис данного банка мне до недавнего времени очень нравился. Нравился настолько, что я закрыл большинство карт сторонних банков и стал пользоваться услугами только данного банка. Но, как говорится, от любви до ненависти один шаг.

На пике ключевой ставки обстоятельства вынудили меня воспользоваться кредитом. Взял у банка потребительский кредит в 1 млн руб. под ставку 37%. И это мне как привилегированному клиенту с безупречной кредитной историей и кредитным рейтингом на уровне 999 дали (к слову, это максимально возможный кредитный рейтинг). 37% так 37%, без проблем. Мы все взрослые люди, понимаем рыночные условия. Зато без всяких там страховок и прочей навязанной чепухи.

Спустя некоторое время решил немного оптимизировать  процентные издержки и трансформировал свой потребительский кредит в кредит под залог машины. Ставку удалось снизить до 32%. Отлично, тем более, что за это время половину кредита я уже закрыл. И вот у меня остался небольшой кредит всего на 0,5 млн руб. под 32%.
Прошло немного времени, Банк России начал снижать ключевую ставку. И вот я решил попытать счастье в очередной раз оптимизировать свои процентные издержки и перекредитоваться уже под залог недвижимости. Указал в качестве залога квартиру, которой владел с супругой и детьми. Из-за этого были сомнения насчет одобрения, но поскольку общая стоимость закладываемого имущества кратно превосходила стоимость запрашиваемого кредита, решил попробовать. В итоге успешно прошел проверку, получил одобрение и приглашение в офис. В условиях требовалось, чтобы на сделку пришли все собственники закладываемого имущества. Банк успел сто пять раз мне напомнить о том, что мне одобрен кредит и уговаривал прийти в офис. Но, когда я с семьей, наконец, пришел, то меня отфутболили, так-как в числе собственников были несовершеннолетние дети.

Я наивно полагал, что при прохождении проверки Банк проверит всех собственников. Но даже если этого не делается, можно было упомянуть в перечне ограничений к предмету залога информацию в отношении несовершеннолетних. Это избавило бы всех от ненужных лишних телодвижений. В итоге я потратил свое время и время своих близких, не говоря о том, что подобные отказы сказываются на настроении. После визита в офис мне продолжали приходить оповещения о том, что кредит одобрен, и меня все еще ждут в офисе для оформления сделки. Похоже, «Галя» не сделала отмену.

Пару месяцев спустя, мы с супругой решили предложить в залог ее двухкомнатную квартиру с запросом в те же 0,5 млн руб. Я получил одобрение, в нем указывались предварительные условия, ожидаемый ежемесячный платеж по кредиту в 0,5 млн руб. составлял менее 10 тыс. руб. По моим расчетам ставка получалась порядка 23%. Потом мне позвонила сотрудница банка, поинтересовалась, понятны ли мне предложенные условия, и отметила, что окончательные параметры я могу узнать только в отделении банка. Отлично, подумал я, и в субботний день мы с супругой по приглашению направились в банк для оформления сделки.

Но не тут-то было. Сотрудник банка нацарапал ручкой одобренные и согласованные  мне условия. По ним я получал запрашиваемые 0,5 млн руб., при этом ежемесячный платеж при 15 летнем сроке составлял 19 тыс. руб.! Я вежливо уточнил, не перепутал ли сотрудник что-то, может он там какую-то галочку не отжал. Но, нет. Все именно так. Тогда я попросил распечатать мне эти условия, чтобы у меня было реальное доказательство вместо каракулей, нацарапанных ручкой, но сотрудник ответил, что не может этого сделать. Он пояснил, что при получении денег в размере 500 тыс. руб. кредит оформляется на 713 тыс. руб., из которых 213 тыс. руб. уходит в оплату страховки имущества. При этом отказаться от страховки нельзя и выбрать другую страховую компанию тоже нельзя! Я конечно, понимаю все эти схемы, когда ты это оформляешь, а потом отказываешься от страховки и прочее. Но такие вещи ниже моего достоинства.

В предложенном варианте, чтобы получить жалкие 0,5 млн руб. кредита под отличнейший залог в виде 2-хкомнатной квартиры я должен сразу 0,21 млн руб. подарить страховой компании и далее гасить тело уже на 0,71 млн. И у них хватает совести заявлять, что эффективная ставка такого кредита (внимание!!!) 20,8%. Это похлеще всяких микрофинансовых организаций. В такой офере они зарабатывают сразу за день в момент сделки порядка 43%, в пересчете в годовые это получается 15549% без учета всех процентных ежемесячных платежей. От крупнейшего частного банка я такого не ожидал. Это же за какое быдло нужно принимать своих клиентов, чтобы предлагать им такое!
Я не припомню, чтобы мне когда-либо пришлось испытать подобное унижение от кредитной организации.

На лицо явный мисселинг. Тебе озвучивают предварительные условия, называют размер ежемесячного платежа в 9 тыс. руб., заманивают в офис, и на месте предлагают уже платеж в 19 тыс. руб. При неизменных параметрах предварительные условия не могут отличаться от фактических более чем в 2 раза. И ведь банк сознательно на это идет!  Такие выходки заслуживают, чтобы оформить жалобу в Банк России, обидно, что при этом банк в худшем случае отделается символическим штрафом. Очевидно, что для банка это не издержки по сравнению с возможностью обогащения, и очевидно, что банка сознательно идет на это.

Пытаться в судебном порядке взыскать компенсацию за моральный ущерб в российских реалиях видится бесперспективным. Остается проверенное средство — гласность и выбор в пользу более порядочного контрагента.  О времена, о нравы!