Почему прямое владение активами опасно — и как перейти к защищённой структуре

На прошлой неделе меня пригласили в качестве спикера в закрытом бизнес-сообществе. Тема была «Защита активов и планирование их преемственности».

Некоторые вопросы, которые задавали участники встречи после выступления, я решила озвучить в данном посте, так как понимаю, что для очень многих людей они являются не просто актуальными, а горящими:

1. «Как защитить капитал от рейдерских захватов, санкций и политических рисков?»
2. «Какие юрисдикции и финансовые структуры обеспечат сохранность активов?»
3. «Как избежать утечки информации о состоянии и активах?»
4. «Как быть уверенным в том, что оставленное семье состояние они не «спустят» за год-два?»

Чтобы защитить капитал от захватов, санкций, политических рисков, нужно исключить прямое владение ими.

Это не значит оформить имущество на жену-тещу-брата-свата, это значит юридически оформить структуру, которая будет принадлежать владельцу капитала, но сам капитал номинально будет принадлежать структуре, а не физическому лицу.

Данную задачу решают трастовые структуры в страховой оболочке, защищая капитал от внешних рисков.

Трастовая структура обеспечит непрямое владение активами и полный контроль владельца трастового счета за движением капитала, а страховая оболочка защитит от внешних воздействий и посягательств, так как добраться до капитала, «завернутого» в страховой полис, невозможно.

Юрисдикцию данной структуры можно выбирать дружественную или нейтральную. Я рекомендую нейтральную, всё-таки мало ли что. А если владельцу капитала важно конфиденциальное владение, то в данном случае рекомендую тип трастовой структуры, которая не участвует в обмене данными CRS.

Западный опыт показывает, что состоятельные люди все чаще обращаются к форме непрямого владения активами, чтобы их защитить. К нам этот опыт доходит с очень сильным скрипом, уж очень не любят наши люди что-то новое, лучше оформить частями активы и имущество на третьих лиц, так опаснее, но понятнее.

Как раз недавно за консультацией обратился предприниматель. В ходе беседы выяснилось, что он не предприниматель, работает в найме, а бизнес оформлен на надежного друга семьи, которому он доверяет как себе, и вложил он в этот бизнес уже больше 100k$. Я не ставлю под сомнение надежность и честность друга, я озвучиваю риски.

Например, риск внезапного ухода из жизни друга. Бизнес по закону перейдет в наследство его жене и детям, а жена знать не знает и не хочет знать, на чем держался бизнес мужа и какая реальная его доля в нем. Для нее важно знать, какой суммой она может распоряжаться, чтобы обеспечить детям комфортную жизнь и дать образование.

При оформлении капитала в трастовую структуру в страховой оболочке, есть только один владелец счета, который не зависим от внешних причин. Ведь упаковать можно не только деньги, брокерские счета и крипту, но и бизнесы, заводы, пароходы, недвижимость.

На слуху кейсы, когда после ухода из жизни владельца капиталов, его семья «сливала» огромные суммы состояния за год-два. Это происходило не потому, что они радовались жизни, а потому, что не умели распоряжаться имеющимися ресурсами. До этого глава семьи выделял определенные суммы на жизнь, а сейчас бери-не хочу.

Чтобы такого не произошло, можно оставить инструкции управляющему, как производить выплату наследства, чтобы семья всегда была с деньгами, а капитал постоянно приумножался. Это на тот случай, если владелец капитала не позаботился о том, чтобы оставить приемника. Поэтому для состоятельных людей вопрос преемственности всегда важен.

И еще одно важное наблюдение: на данной встрече ни разу не был задан вопрос, какую доходность на капитал дает данная структура.

Трастовая структура в страховой оболочке не дает доходность, она обеспечивает защиту капитала и спокойствие его владельца. Данная аудитория это понимала, за что я благодарна всем участникам и организаторам.

А доходность дает рынок.

Если вы хотите сохранить то, что построили, важно не откладывать защиту активов на потом. Я помогаю бизнесменам и инвесторам создать надежную систему защиты и планирования преемственности.

Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.