Итоговая статья за 2024 год. Ежемесячные инвестиции в ПФ Кубышка

Начало инвестирования. 1992-1996 годы

На фондовом рынке России я с 1992 года. На рынке недвижимости Уфы с 1 августа 1993 года.

В октябре 1992 года, в России начался процесс приватизации государственных предприятий. Массовая (ваучерная) приватизация стартовала с 1 октября 1992 года и затронула в буквальном смысле слова каждого гражданина страны.

Я участвовал в ваучерной приватизации РФ, вложил 7 ваучеров в акции Газпрома (ГП). За 1 ваучер дали в Уфе 1400 акций, поэтому у меня было 9800 акций ГП.

Так получилось, что в 1992 году я учился в университете на 4 курсе, быстро печатал (в 14 лет обучился слепому 10-пальцевому методу, на механической печатной машинке, самостоятельно, по урокам Шахиджаняна «Соло на пишущей машинке», публиковались в журнале «Наука и жизнь»). Этот навык позволил мне три года учебы в университете (2,3,4 курсы) зарабатывать «приличные деньги», я печатал дипломные работы, подрабатывал. У нас поставили первые компьютеры АйБиЭм, набивал текст и рисунки в редакторе «Чирайтер».

Ваучер тогда на «черном рынке» стоил 40 руб. (это в Башкирии М.Г.Рахимов отдельным Указом объявил, что у нас ваучер на 10 тыс. руб, а 40 тыс. руб.).

А где можно было купить ваучеры? В чековых инвестиционных фондах (ЧИФ). Так я и познакомился с молодыми людьми, работающими в ЧИФ, которые дали мне прежде всего информацию: о фондовом рынке России, как все устроено, о том, что будет. Тогда не было Интернета, Яндекса, Гугла, информацию передавали по «сарафанному радио» и читали газету «КоммерсантЪ». Вот два основных источника.

  ПФ Кубышка, 1992-1996 годы, работа с приватизационными ваучерами, ИК Башкирские инвестиции

Мне повезло, я познакомился с ребятами, младше меня на 2 года, но более опытными в инвестициях. «Поднявшись» на приватизационных чеках, они создали Инвестиционную компанию «Башкирские инвестиции», где я подрабатывал в 1994-1996 годах, параллельно работая риэлтером на рынке недвижимости.

Создание ПФ Кубышка, 2006 год

Решив, что акции ГП будут моим «пенсионным фондом», я полностью погрузился в работу на рынке недвижимости. Дивиденды были копеечные, я про акции «забыл», не переживал, не следил.

Наступил 2006 год, Правительство РФ отменило льготу по «подоходному налогу на приватизационные акции». То есть возникал на «пустом месте» налог в 13%. Мысль у меня была такая: продам акции, затем «зайду» на ММВБ, куплю акций на эти деньги. Открыл брокерский счет в Финаме под это дело. Кстати, тогда минимальная сумма для открытия БС была 30 тыс. руб. (1 доллар США стоил 26 руб.).

Случайность. Если бы не было отмены льготы по подоходному налогу — я бы не стал продавать акции ГП. Но вдруг, акции ГП стали «бешено расти».

Ринулся продавать акции в уфимский депозитарий Газпрома. Но очереди были на неделю вперед (живая очередь, по спискам), поэтому я быстро продал «ушлым ребятам» по нотариальной доверенности, которые снимали офис как раз на улице Российской, дом 98, где был депозитарий.

  ПФ Кубышка, продажа акций ГП, май 2006 года

 

Кстати, я продал 9800 акций по 305 руб, а ребята по 325 руб. (договор ДКП я позже в ФНС посмотрел, так как был предпринимателем, подавал декларацию). Они сидели на потоке, большом обороте.

Продав акции, я вложил все деньги в покупку жилья. Приобрели большую и просторную квартиру. «Сапожник без сапог», риэлтор без квартиры. Я благодарен супруге, что заставила меня тогда купить жилье, по 11 тыс.руб. за 1 кв.м, в парковой зоне Уфе, что было «чрезвычайно дорого», так как в других местах новостройки продавали по 9 тыс. руб. за 1 кв.м. Была приобретена 4 ком.квартира 117 кв.м.

Но мысль о «Личном пенсионном фонде» не давала покоя. Поэтому я на брокерский счет завел 30 тыс. руб. и купил первые дивидендные акции России.

Источник информации о дивидендных акциях тогда был — Интернет, популярный форум «раундЭбаут».

Пенсионный фонд Кубышка. 2006 год — и по настоящее время

1. Стартовал летом 2006 года, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции. Сумма не менялась до 2020 года. В 2020 году добавился «доход от блогерской деятельности» (первые два года Дзен, затем все перешло в Телеграмм), который целиком идет на пополнение Кубышки. Плачу как самозанятый 4% с дохода и все деньги перевожу в ПФ Кубышку.
2. 10 октября 2024 года мне исполнилось 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе «пенсию» с октября 2024 года. Подумал — сделал.
3. В октябре 2024 года получил первый «пенсион» 17 300 руб. Методика расчета суммы дана мной в предыдущей статье (очень подробно):

   Октябрь 2024 года. Ежемесячные инвестиции в ПФ Кубышка. Первые пенсионные выплаты (55 лет)Пенсионный фонд «Кубышка»10 октября

4. В ноябре, декабре 2024 года выплатил себе из ПФ Кубышка вторую и третью ежемесячную «пенсию» 17 300 руб.

5. Все доходы с блогерской деятельности (99% денег дает ТГ Канал «Пенсионный фонд Кубышка», 1% дает Дзен) направляю на пополнение Кубышки. Тут все без изменений. Тоже самое планирую делать в 2025 году.

6. В 2024 году, весь год, ежемесячно переводил с зарплаты 7500 руб. на пополнение брокерского счета (БС) Кубышки. Пополняю брокерский счет ИИС. В 2025 году буду перечислять весь год 8500 руб. (поправка на инфляцию).

7. В январе 2024 года сделаю перерасчет «ежемесячной пенсии», так как в формуле СФР (ПФР) на 2025 год надо «вставлять» новые коэффициенты. Во-первых, у меня чуть-чуть увеличился ИПК, во-вторых, из-за инфляции государство увеличивает коэффициенты, применяемые в формуле расчета.

8. Проценты с банковских депозитов идут на пополнение БС. Постепенно доля депозитов снижается. Напомню, перед началом СВО я продал все акции и перевел все деньги в банковские депозиты. Затем постепенно начал накапливать БС, покупая российские активы (акции, облигации).

9. Также ежемесячно пополняю на 5 тыс. руб. — крипто счет. И на 5 тыс. руб. — брокерский счет «Краткосрочные операции с акциями России». Эти счета находятся в доверительном управлении (сын ведет). Сам я не могу, психологически «не заточен», не создан для этого.

ЗОЖ — прямая функция от времени

С апреля 2024 года решил ЗОЖить.

1. Выполнить нормы ГТО для своей возрастной группы (55-60 лет).

2. Каждый день проходить не менее 12500 шагов.

  ПФ Кубыша, двигательная активность, последние 20 лет прохожу еждневно не менее 12500 шагов.

3. Каждый день делать зарядку, плюс другие комплексы (обо всем пишу ежедневно в ТГ канале ПФ Кубышка

4. Снизить вес с ИМТ 30 до ИМТ 27.

5. Нормализовать давление (было 130 на 80), сахар в крови (был утром 5,3, иногда 6.0), диагностирована гипертензия (давление), инсулинорезистентность (преддиабет 2 типа).

За 37 месяцев все выполнил.

  ПФ Кубышка, снижение веса с ИМТ 30 до ИМТ 27, за 37 недель

В ТГ канале писал каждое воскресенье и выкладывал график, как снижаю вес.

Вес стабилизировался вокруг цифры 76 кг (рост 168 см), уменьшился с 88 кг до 76.

Окружность талии уменьшилась с 93 см до 88 см.

Давление и сахар в крови — пришли в норму.

  ПФ Кубышка, снижение сахара в крови и нормализация давления — итоги 37 недельного похудения и занятий физкультурой

Улучшились мед.анализы: ферритин снизился, воспалительные маркеры уменьшились, снизился холестерин.

  ПФ Кубышка, за 37 недель изменения в разере одежды с 52 до 48. Вернулся к весу в 24 года (76 кг, ИМТ 27). Сейчас главное — держать вес, держать мышечную массу

Размер одежды изменился с 52 на 48, вернулся к своему весу в 24 года (как пишут ученые, это важная «реперная точка» для понимания своей кондиции, для мужчин).

Сейчас главное — «заморозиться», не поправляться, поддерживать мышечную массу, так как впереди — саркопения, неизбежные возрастные изменения.

Мотивация — есть. Для меня самая лучшая мотивация, как ни странно, публичное ведение дневника в ТГ канале.

Для выполнения норм ГТО провел 8 недельный Челлендж.

Все писал на Дзене, довольно подробно:

Первая статья:

  Челлендж 8.0. Восемь недель. Старт 21 октября 2024 г. Финиш 15 декабря 2024 г.Пенсионный фонд «Кубышка»16 октября

Вторая статья:

   Челлендж 8.0. Нормы ГТО для мужчин 45+Пенсионный фонд «Кубышка»18 октября

Третья статья:

  Челлендж 8.0. Алгоритм. «Вешайте в граммах» ©Пенсионный фонд «Кубышка»19 октября

В ТГ канале «Пенсионный фонд Кубышка» вел ежедневный дневник (и продолжаю вести), где выкладываю все свои записи.

  ПФ Кубышка, подготовка к сдаче ГТО, тренировка в зале, ноябрь 2024 года

Я — «старообрядец», все фиксирую в тетрадке в клетку. Расписываю разными цветами свои действия. У меня очень сильно развита «механическая память», поэтому для поддержки мотивации, веду таким образом учет.

18-19 декабря 2024 года сдал все нормы ГТО для 55 лет на ЗОЛОТО

Благодаря 8 недельной подготовке к сдаче норм ГТО (Челлендж 8.0), прибавилась мышечная масса. Беговые дисциплины сдавал и раньше на ЗОЛОТО, были проблемы с силовыми.

Нормы ГТО, силовые :

— Подтягивания 9 раз (на ЗОЛОТО надо 7).

— Отжимания 27 раз (на ЗОЛОТО надо 19).

— «Поднимание туловища из положения лежа на спине (количество раз за 1 мин)» сделал 30 (на ЗОЛОТО надо 25).

— «Рывок гири 16 кг за 1 минуту» сделал 30 раз (на ЗОЛОТО надо 19).

Все как по учебнику и РКИ (рандомизированные клинические исследования):

поднялся по кривой Гаусса — «назад в будущее», физические кондиции соответствуют возрасту 45-49 лет (ЗОЛОТО в нормах ГТО).

С 21 декабря 2024 года запустил программу «СС 26.0», Стоп Саркопения, 26 периодов

• Программа революционная, основанная на самых передовых РКИшных знаниях. РКИ — рандомизированные клинические испытания,
• Применяю все последние достижения медицины, касающиеся геронтологии, процессов старения.
• Сделал распечатки РКИ-шек, графики.

Основные реперные точки, на чем базируется СС 26.0

Питание — двигательная активность — набор упражнений — контроль медицинских параметров — чередование процессов анаболизма/катаболизма — кратковременный запуск аутофагии (запуск — не верно, она не прекращается. Это усиление аутофагии на 300%).

Программа динамическая, поэтому пишу то, что есть на сегодня.

На сегодня 1 цикл равен 12 дням:

• 9 дней анаболизма (рост мышечной массы)
• 3 дня катаболизма (запуск аутофагии, очищение на клеточном уровне организма).

9 дней Анаболизма:

• Цель — укрепление мышечного корсета, так как саркопения (которая с 60 лет набирает обороты), «ест» мышцы.
• Надо к 60 годам набрать нормальные мышечные пропорции, чтобы кормить «неизбежные процессы старения».

3 микроцикла Анаболизма 3 дня:

• 1 день — псевдо-голодания «Риши Сунак», 36 часов. Время считается от последнего приема пищи, а он будет в 16 ч. в последний 9 день Анаболизма.
• 2 день — ФМД диета (Вальтер Лонго), 500 кКал без животного белка (строго).
• 3 день — ФМД диета (Вальтер Лонго), 500 кКал без животного белка (строго).

Анаболизм (9 дней), подробный тренировочный цикл, три цикла по три дня

  ПФ Кубышка, обязательно веду дневник тренировок, все выкладываю в ТГ канале, ежедневно, еженедельно

1 День — тренировка в тренажерном зале (11 упражнений из РКИ на все группы мышц). Я протестировал на 3 прошедших тренировках с хронометражем.Так как отдыхать надо строго 2 минуты между каждым подходом, у меня уходит ровно 2 часа. ЗОЖ- прямая функция от времени ©.

2 День — аэробная тренировка в городском парке (бег трусцой, быстрая ходьба, скандинавская ходьба, пульс 110-140 ЧСС).

3 День — аэробная тренировка в городском парке (бег трусцой, быстрая ходьба, скандинавская ходьба, пульс 110-140 ЧСС).

Плюс добавляю элементы анаэробной тренировки.

Цель — вывести «молочную кислоту» из организма, которая у меня образуется от силовых тренировок и выводится 72-96 ч. после.

Поэтому добавляю короткие спринты (бегать, если погода позволяет, или прыгать в гору прыжковой имитацией с лыжными палками, можно и в непогоду).

Пульс 140-170 ЧСС, 3-5 интервалов за тренировку.

Практикую круговые, круг у нас ровно 900 шагов, 800 аэробная — 100 анаэробная. Удобно считать и контролировать.

Эти 3 микроцикла Анаболизма по 3 дня идут друг за другом в течение 9 дней.

Итак, по дням недели, уже в работе с 21 декабря 2024 года

21 декабря 2024 года, суббота — А, тренаж.зал

22 декабря 2024 года, воскр. — А, аэроб.

23 декабря 2024 года, понед. — А, аэроб. + анаэроб.

24 декабря 2024 года, вторник- А, тренаж.зал

25 декабря 2024 года, среда — А, аэроб.

26 декабря 2024 года, четверг — А, аэроб. + анаэроб.

27 декабря 2024 года, пятница — А, тренаж.зал

28 декабря 2024 года, суббота — А, аэроб.

29 декабря 2024 года, воскр. — А, аэроб. + анаэроб.

30 декабря 2024 года, понед. — К, Риши Сунак

31 декабря 2024 года, вторник — К, Вальтер Лонго

1 января 2025 года, среда — Отдых

2 января 2025 года — Отдых.

3 января 2025 года — Аэроб.

Концовка «смазана» из за Нового года, тренажерный зал не работает с 31 декабря по 4 января 2025 года.

Но с 4 января 2024 года, цикл будет уже не такой «кривой», я надеюсь.

Конечно, возможны поправки (недомогание, болезни), но ничего страшного.

Программа динамическая, как и наша жизнь.

И находится под ручным управлением, как все делается в РФ.

Каждый день все выкладываю, веду дневник (тренировок, все что делаю на фондовом рынке) в ТГ канале ПФ Кубышка

Декабрь 2024 года. Динамичный месяц, трансформации на брокерских счетах ПФ Кубышка

Декабрь 2024 года — месяц мощных трансформаций у меня на брокерских счетах.

Ситуация, как и счета, была динамичной, все изменения ежедневно выкладывал в ТГ канале. И буду продолжать там публиковать все свои действия, публично ведя дневник.

Основные трансформации:

• Избавился от акций, которые мне стало не комфортно держать. Купил на них облигации флоатеры этих же эмитентов. Сделал рокировку. Это ФосАгро, МТС.
• Продал все облигации ВДО на брокерском счете «ВДО», перевел все деньги на единый брокерский счет «Акции, облигации ведущих предприятий России». Облигации — покупаю только флоатеры, рейтинг ААА и до А-. Есть чуть-чуть ВВВ+. Активно в декабре 2024 года участвовал в первичных размещениях.
• ИИС-1 трансформировал в ИИС-3.
• Активно работал с НДФЛ на брокерском счете. Помогали в этом мне «красные акции» и «красные облигации», и ОЯБ.

ОЯБ-ДС-ТМ-ЧМ: «Одну ягодку беру, на другую смотрю, третью примечаю, а четвёртая мерещится» ©

Использую методику в работе с облигациями, подготовке кэша для участия в первичках, используя продажи «красных» облигация. Сокращенно «ОЯБ».

Алгоритм ОЯБ

— Помним о режиме Т+1.

Чтобы участвовать в первичке облигаций, нужно, чтобы деньги после продажи сутки «отлежались» на брокерском счете.

То есть если сегодня прием заявок на первичку, а вы продали сегодня облигацию на 1 тыс. руб, вы эту тысячу использовать не можете на участие в первичке.

Да, вы можете на эти деньги купить облигации на вторичном рынке, но не на первичном. Это из за режима «Т+1». Поэтому надо планировать заранее.

— Ранжирую в моб.приложении Сбер Инвестор облигации на БС (брокерском счету) по убыванию «По изменению в процентах».

— Смотрю на «красные облигации». И в пропорции по «золотому сечению» 62/38 начинаю по 1-2 облигации продавать «револьверным методом».

Так как большинство облигаций номиналом в 1 тыс. руб, довольно просто контролировать процесс продаж.

У меня продажа идет «по рынку», поэтому лучше продавать по 1-2 облигации, так как ликвидность во многих стаканах не очень радует «глаз» инвестора.

У меня приличная сумма в облигациях на брокерском счете, на сегодня более 4 млн. руб. Размещены деньги в 45 различных облигациях. Поэтому мне довольно просто это делать.

— Формирую сумму, для меня более-менее это 50 тыс. руб, для участия в будущих первичках.

Активы ПФ Кубышка, 30 декабря 2024 года

Всего активы: 15 075 000 руб. (100%)

• Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (46,43 %).
• Акции, облигации ведущих предприятий России: 6 140 000 руб. (40,73 %).

Внутри этого брокерского счета распределение акции/облигации, 20,8% (акции) на 79,2% (облигации)

• ИИС-3: 964 000 руб. (6,39 %).
• Ваучерная приватизация 1992 года, 270 000 руб. ( 1,8 %).
• НПФ: 36 тыс. руб. (взносы за 2024 год) + «212 тыс.руб. заморозки 2002-2014 г» (1,79 %)
• Крипта: 350 тыс. руб. (2,32%)
• КОАР. Краткосрочные операции с акциями России: 103 000 руб. (0,54 %).

Кубышки «Крипта» и «КОАР. Краткосрочные операции с акциями России» отданы в доверительное управление (ДУ). В связи с большой занятостью ДУ не часто публикует отчеты о счетах публично, но раздел на Дзене мы завели:

  dzen.ru  Крипта, Акции, доверительное управление | Пенсионный фонд «Кубышка» | Дзен

По связке Кубышке «Крипта+КОАР» у меня ограничение: не более 10 % от общей суммы активов:

• Я не буду превышать порог риска.
• Буду регулировать и контролировать проценты (риски).
• Продолжаю ежемесячно перечислять по 5 тыс. руб. на Крипту, и по 5 тыс. руб. на КОАР. В 2025 году сумму перечислений менять не буду.

Дисклеймер

• Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной и торговой рекомендацией.
• Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд «Кубышка» не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не несет ответственность за использование представленной информации.
• Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто активов, автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.

ИИС-3. ПФ Кубышка. Состав брокерского счета, 30 декабря 2024 года

 

  ИИС-3. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 30 декабря 2024 года, часть 1  ИИС-3. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 30 декабря 2024 года, часть 2

Общая сумма 964 000 руб.

• Как видно из принт_скрина, я делаю ставку на флоатеры, облигации с переменным купоном, привязанные к ставке ЦБ.
• Все приходящие купоны снова реинвестирую, покупаю на поступившие деньги облигации

Почему флоатеры?

• Ориентируюсь на косвенные признаки того, что период высокой ставки будет нас сопровождать до конца 2025 года.
• Все поступающие купоны на ИИС сразу реинвестирую, покупаю облигации. Благо стоимость облигаций близка к 1 тыс. руб., в отличие от акций. Покупать не сложно.
• Ведущие аналитики банков заявляют, что ставка выше 21% сохранится до середины 2025 года. Проверим.

Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 30 декабря 2024 года  Акции РФ, ПФ Кубышка, 30 декабря 2024 года, часть 1  Акции РФ, ПФ Кубышка, 30 декабря 2024 года, часть 1

В декабре 2024 года проданы акции МТС, Фосагро. На деньги от продажи приобретены флоатеры, ежемесячный купон, этих же эмитентов. Сделана рокировка.

Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 30 декабря 2024 года

  Облигации, ПФ Кубышка, 30 декабря 2024 года, основной БС, часть 1  Облигации, ПФ Кубышка, 30 декабря 2024 года, основной БС, часть 2  Облигации, ПФ Кубышка, 30 декабря 2024 года, основной БС, часть 3  Облигации, ПФ Кубышка, 30 декабря 2024 года, основной БС, часть 4  Облигации, ПФ Кубышка, 30 декабря 2024 года, основной БС, часть 5

Активно участвую через мобильное приложение Сбер Инвестор в первичках облигаций.

Рутина, циклика, все как обычно. Постоянно набираю флоатеры-корпоратеры, рейтинг А, ежемесячный купон, КС + процент сверху. Обо всем пишу в ТГ канале, о всех ежедневных покупках, задумках.

Правила долгосрочного инвестора, моя отсебятина

1. Читать, слушать, но делать свои выводы. Читать «между строк». Применять принципы «критического мышления». Менять систему координат, при рассмотрении любой ситуации.
2. Правила, которые пишут аналитики, блоггеры, инфо-бизнесмены — работали «вчера». Не обязательно, что «сегодня» они будут работать. Тем более «завтра». Нарушайте запреты.
3. Не бойтесь совершать ошибки и признавать их. Человек учится только на своих ошибках.

«Реперные точки» долгосрочного инвестора в 2025 году, заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке

• 14 февраля 2025 года
• 21 марта 2025 года
• 25 апреля 2025 года
• 6 июня 2025 года
• 25 июля 2025 года
• 12 сентября 2025 года
• 24 октября 2025 года
• 19 декабря 2025 года

Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений, удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.

В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !

Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, «болталка о жизни» — все это происходит в Телеграмм канале «Пенсионный фонд Кубышка».

Там есть замечательный чат, где мы общаемся.

Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034