Дневник инвестора # 2

Начинаем собирать Паттерны в Пазл «Стратегии инвестирования»

Накидываем информацию для последующего анализа и выстраивания цепочки ключевых моментов в собственной стратегии инвестирования.

Какие есть варианты для инвестирования:
• Акции;
• Облигации;
• ПИФы;
• Золото и предметы антиквариата
• Недвижимость;
• Банковские вклады;
• Краудлэндинг;

Коротко:

Акции – требуют избирательного инвестирования – доходный, но волатильный инструмент. Допускает существенную просадку портфеля при неблагоприятных рыночных условиях, но могут и существенный профит принести при росте. Приносят прибыль от роста цены акции и пассивный доход в виде дивидендов. Вариант для рассмотрения.

Облигации – также подразумевают избирательное инвестирование. Можно поиграть дюрацией (величина, близкая к периоду до погашения облигации), величиной купона, периодичностью выплаты купона, ростом тела облигации (для облигаций с постоянным купоном); Вариант для рассмотрения;

ПИФы — специально созданный фонд, который объединяет деньги нескольких инвесторов (пайщиков), инструмент коллективного инвестирования. При покупке ПИФа каждый инвестор получает свой пай — именную ценную бумагу, которая подтверждает право собственника на долю имущества фонда. Инструмент «полуактивного инвестирования» поскольку позволяет самому выбрать ПИФ, т.е. определить направление, в которое инвестирует ПИФ. Например, акции, облигации, смешанный (акции + облигации) и тд, но не позволяет самому тасовать активы и их доли в портфеле ПИФа -это задача управляющей компании, которая им управляет. Плюсы – пассивное инвестирование – не нужно самому мониторить и выбирать активы, минусы – комиссия за сделку больше. Не тот драйв от инвестирования. Не вариант для рассмотрения;

Золото.

Инвестиционные монеты — монеты из драгоценных металлов: золота, серебра, платины и палладия. Плюсы — возможность хранить изделия в любом удобном месте; доступность покупки и оперативность продажи; отсутствие необходимости платить НДС. Минусы – есть спред (разница между покупкой и продажей в моменте). В среднем спред на инвестиционные монеты составляет от 5% до 10%. Как правило, в стрессовых рыночных условиях спреды повышаются. А инвестиционная монета, это как раз на такой, стрессовый случай, инвестиция;

Золотые слитки. Бывают массой 1, 2, 5, 10, 20, 31, 50, 100, 250, 500 и 1000 г. В комплекте со слитком идет сертификат, где указаны завод-изготовитель, номер слитка и тд; Минусы – головная боль – где хранить? Варианты – сейф в доме, банковская ячейка. Любое механическое повреждение снижает стоимость обратной покупки банком. Спред между покупкой и продажей может достигать 15—20%
Стоимость одинаковых слитков в разных банках может отличаться;

ОМС – обезличены металлические счета. Обезличенный металлический счет (ОМС) — это специальный счет, отражающий количество драгметалла в граммах, которое принадлежит клиенту банка. У драгоценного металла, учитываемого на счету, нет сведений о пробе, номерах слитков и производителе – потому такой счет и называют «обезличенным».
ОМС бывают в золоте, серебре, платине и других драгоценных металлах, но чаще всего инвесторы выбирают «золотые» счета. Достаточно ликвидный продукт, но спред между покупкой продажей может существенно отличаться. Например, в Сбере в моменте Покупка 1 грамма золота — 6.401 руб, Продажа – 6.849 руб;
Цена одного грамма обезличенного золота будет колебаться вслед за изменением стоимости тройской унции золота на мировых рынках;
Все перечисленные выше варианты инвестирования в золото – не мой путь. По крайней мере сегодня;
Предметы антиквариата – точно не мое, соответственно не погружаюсь в описание; Не вариант для рассмотрения;

Недвижимость. Высокий порог входа при нынешней ключевой ставке (и, соответственно, ставке по кредитам), размере первоначального взноса. Продолжительный период окупаемости даже при условии удачной сдачи в аренду с первых дней приобретения. Тема мне интересная, но в нынешних условиях – не мой вариант.

Банковские вклады. Интересный в моменте продукт, учитывая размер ключевой ставки и, соответственно, ставке по вкладам (сопоставимо с «ключом»). Минусы – для получения хорошего процента необходимо выполнить рад условий у банков, в том числе положить деньги во вклад на фиксированный промежуток времени, что не позволит, при наличии интересного сетапа в каком-то инструменте на бирже, оперативно и без потерь процентов вывести деньги из банка на брокерский счет. Но, не отвергаем на совсем, нужно помониторить, возможно и пристроить на некоторое время финансы, пока рынок акций и облигаций падает.

Краудлэндинг — это метод финансирования проектов, идей или предприятий, при котором деньги собираются с большого числа людей (крауда, с английского «толпа»), обычно через интернет-платформы или специализированные краудфандинговые сайты, по ставкам от 21,5% до 67,3%. Не мой вариант. Сравнительно новый инвестиционный продукт, разберемся позже подробнее.

Фонд ликвидности у брокера — близкий аналог депозита до востребования по ставке, которая сопоставима со срочными вкладами крупнейших банков РФ. Фонд позволяет разместить свободные деньги на срок от одного дня и более с минимальным риском. Вариант «лучше вклада» в части оперативности манипулирования средствами, но, может на процент или чуть более уступать доходности по вкладу. Вариант к рассмотрению.

Итого: берем в работу: акции, облигации, банковский вклад, фонд ликвидности.