В марте 2022 года, сразу после начала последствий СВО, российские чиновники стремительно отменили НДС на продажу слитков золота и серебра. Этот НДС был нужен для того, чтобы чиновники получали 18% с людей, желающих избавиться от рублей с помощью блестящих кусочков драгоценных металлов, которые можно закопать за шубохранилищем или увезти в страну с хорошим климатом. Почему его отменили — понятно. Сами затаривались.

Прошло 24 месяца...

В марте 2024 года какие-то мутные сенаторы занесли в Думу исправление к закону, возвращающее НДС с продажи людям серебра в слитках.


Предлагают вернуть старое правило — если хочешь распоряжаться своим серебром, то должен заплатить НДС. Если не хочешь платить НДС, то держи свое серебро на виду — у ростовщика, откуда его могут забрать чиновники в обмен на фантики.

В качестве обоснования полезности возврата НДС, мутные сенаторы гонят чушь про невыносимую жизнь каких-то мелких ювелиров, никак не связанных с инвестициями российских граждан в серебро. Документ написан на русском языке. Почитайте. Он настолько циничен, что шерсть дыбом.

( Читать дальше )

15 числа каждого месяца обновляю текущие цены физического золота в Москве. Мониторинг веду по крупным игрокам, у которых не страшно купить пару килограмм металла. Если вас интересуют мелкие игроки, то вам сюда. 

За месяц (15 Января  — 15 Февраля) рублевые ценники золота немного подросли:



Контролируемый чиновниками Сбербанк (примерно 50% банковской системы РФ) поднял на монетах спред до 20%. Этот ростовщик продает золото тоннами, активно помогая правящему классу избавиться от токсичных рублей, которых у него — как г**на за баней.

РСХБ наоборот — слегка уменьшил спреды на монетах и на слитках.

А как изменились цены за 3 месяца?

Люди, купившие 15 Ноября монеты у Гознака по 47 874р, могут продать их сегодня Гознаку за 47 137р и зафиксировать небольшой убыток -1.5%.

Люди, купившие 15 Ноября GLDRUB_TOM  за 5 620р, могут сегодня продать его за 5 828р и забрать крохотную прибыль +3.7%.

С Августа 2023 года Владимир Владимирович (который в России все решает) держит рублевую цену золота на уровне 5 900р:

( Читать дальше )

Внимание! Если вы живете на рублевую зарплату от звонка до звонка и мечтаете о рублевом вкладе на сумму от 1 млн. рублей, то эта история может причинить вам физические и моральные страдания. Не читайте ее, пожалуйста. 

На днях разговорились с Петей. Это мой сосед. Молодой парень. Около сорока. Одет прилично. Жена, взрослые дети, машина, родительская квартира, работа. Когда речь зашла про инфляцию, инвестиции и все такое, Петя поднял брови и заявил, что инвестирует в акции России. И даже показал одну:



Сказал, что относит их в банк и получает профит. Большой профит. Очень большой. Причем, банк выплачивает его в таких же акциях России. Поэтому, их количество у Пети увеличивается. Идеальная инвестиция. Спишь и богатеешь! Чего еще надо?

Тут я не удержался и показал Пете котировки его любимой акции за 25 лет (примерно столько мы живем в прекрасной, бурно развивающейся России без тормоза по кличке «Ельцин»):


( Читать дальше )

Вчера был последний день Января. По традиции, вечером девочки из ЦБ выложили  у себя на сайте отчет Обзор банковской системы за Декабрь. Но цифры загнали под две звездочки (**), как бы извиняясь за то, что им не хватило месяца, чтобы свести точные цифры. Обещают, что будут уточнять их по ходу дела. Позорище, конечно. Ну да ладно. Посмотрим как есть. Других цифр все равно нет.

Вот что случилось за 2023 год:


Денежная масса: +15 997 млрд. руб. / +19%

Деньги на счетах и в карманах некоторых людей: +12 292 млрд. руб. / +21%.

Долги народа: +6 647 млрд. руб. / +23%.

На графике ситуация выглядит так:



( Читать дальше )

Вчера решил подобрать для себя ОФЗ с постоянным доходом. Полез в инет с вопросами. Получил кучу страничек и таблиц, заполненных бессмысленной (для меня) информацией. Понял, что придется делать свою таблицу.

На сайте Антоши Силуанова нашел список выпущенных ОФЗ, сгруппированных по типу. Интересующий меня тип - ОФЗ ПД (постоянный доход). По этим облигациям Антоша выплачивает фиксированный годовой процент, называемый купоном. Выплачивает дважды в год. 

Нашел по каждой облигации интересующие меня данные на сайте русбондс и залил в таблицу. Убрал облигации, погашаемые в этом году. Остались 24 облигации с датами погашения от 2025 до 2041 года. Разлил купоны по годам. Разницу между номиналом (1000 руб.) и текущей ценой отнес на год погашения и упорядочил таблицу по кодам бумаг. Получилось вот что:



Желтым выделены ОФЗ с самыми вкусными купонами от 9% и выше.

Какую облигацию выбрать?

Математика подсказывает, что нужно выбирать с самым вкусным купоном и максимально дальним сроком погашения. Например — выпуск 26244. В течении 10 лет эта бумага будет давать 11.25% годовых в рублях. За 10 лет доход составит чуть более 115% (без реинвестиций и НДФЛ).

( Читать дальше )

Взгляните на два графика:

Индекс Мосбиржи в настоящих деньгах за 25 лет: плюс 161% (вырос в ~2.5 раза)



Индекс S&P500 в настоящих деньгах за 25 лет: минус 47% (сдулся в ~2 раза)



( Читать дальше )

Сразу предупреждаю, покупка золота (наличного или безналичного) — это плохой способ избавиться от незаконно девальвируемых рублей. Избавляться от них лучше с помощью активов, растущих в золоте. Но, если горе-инвестор не способен пристроить дешевеющие рубли в такие активы, то остается только одно — покупать само золото.

Почему инвесторам не выгодно накапливать рубли?

Потому, что за последние 25 лет цена рубля искусственно понижена в 28 раз (-96%):



Кто и с какими целями понижает цену фантика «рубль» — все прекрасно понимают. Инвесторы тут ничего не смогут изменить. Поэтому, им важно защищать свои капиталы от превращения в мусор.

И так, по какой цене можно купить/продать золото в Москве сегодня?

Смотрим свежую табличку предложений от самых крупных контор:



( Читать дальше )

В 2023 году российские чиновники обесценили рубль на -28%:


Через это, золото в рублях выросло на +39%



( Читать дальше )

По году, самая токсичная фишка, показавшая -33% в настоящих деньгах — Газпром:



Частичное оправдание — падение газа на американской NYMEX на -50% (т.е. в 2 раза):



( Читать дальше )

На сайте hh.ru есть раздел статистики, из которого можно вытащить много интересной информации. В частности, можно сравнить показатели рынка труда в разных городах за разное время. Мимо такой возможности я пройти не смог.

Докладываю изменения рынка труда в России и крупных городах с Ноября 2022 по Ноябрь 2023:



Что мы видим?

Предлагаемые фантиковые зарплаты в России за год выросли примерно на +20% (с 44.9 т.р. до 54 т.р.). При этом, количество вакансий снизилось на -31%, а количество резюме почти не изменилось (-1%).

О чем это говорит?

Это говорит о том, что за год в стране испарились более 30% рабочих мест, а чиновники напечатали столько пустых фантиков, что предлагаемые фантиковые зарплаты выросли на 20%.

А как изменились реальные зарплаты в настоящих деньгах (в золоте)?

В настоящих деньгах (в золоте) зарплаты упали на -21%

Почему?!!!

Потому, что с Ноября 2022 по Ноябрь 2023 цена пустого фантика «1 рубль» в настоящих деньгах рухнула на -41%:


( Читать дальше )