ВВП, денежная масса, инфляция — место страхования в экономике

Страховой рынок, в отличие от других секторов, непосредственно работает с риском. Диверсифицируя его, страховщики снижают общий уровень риска в экономике. При этом риск всегда можно оценить денежно. Из-за этого размер страховой премии прямо связан с оценкой объектов страхования и потенциального ущерба.

Стоимость объектов не статична. Она во многом зависит от инфляции и денежной массы. Рост денежной массы и экономики ведёт к увеличению стоимости застрахованных объектов: автомобилей, недвижимости, здоровья и прочего. При этом статистика страхования также демонстрирует устойчивый рост без существенных падений.

Если же сопоставить динамику страховой премии с денежными агрегатами и размером ВВП, то будет сразу заметна стабильность доли страховой премии в экономике и денежной массе на промежутке последних 15 лет. Её размер обусловлен развитием денежных рынков и экономики, уровнем финансовой грамотности граждан. Поскольку эти показатели меняются медленно, можно предположить, что данная зависимость сохранится и в ближайшем будущем. Это делает для страхования выгодным высокую инфляцию и рост ВВП.

Группа Ренессанс страхование представила Годовой отчет за 2023 год

Документ подготовлен с учетом лучших практик в области связей с инвесторами и устойчивого развития. 24 июня с.г. отчет утвердило Годовое общее собрание акционеров компании.

В отчете мы в том числе отразили прогресс Группы в сфере устойчивого развития по ключевым направлениям: развитие персонала, корпоративное управление, социальные инвестиции.

Хотя 2023 год стал для нас периодом достижений, в 2024 году, по нашим текущим оценкам, рост бизнеса Группы продолжится двузначными темпами. Более того, мы видим много драйверов для долгосрочного развития всего российского страхового рынка и за горизонтом 2024 года с учетом продолжающегося обновления автопарка, все еще неудовлетворенного спроса на улучшение жилищных условий, государственного стимулирования культуры долгосрочных сбережений. Благодаря нашему широкому продуктовому портфелю и более чем 25-летнему опыту, нам будет, что предложить клиентам в каждой категории. Мы намерены расти быстрее рынка также за счет внедрения insurtech технологий в страховании.

Акционеры ПАО «Группа Ренессанс Страхование» одобрили дивиденды за второе полугодие 2023 года в размере 2,3 рублей за акцию  

Акционеры ПАО «Группа Ренессанс Страхование» утвердили ранее рекомендованное Советом директоров компании решение о выплате дивидендов за второе полугодие 2023 года в размере 2,3 рублей за одну акцию (общая сумма к выплате — 1,3 млрд рублей). Общее собрание акционеров Группы также установило 5 июля 2024 года в качестве даты, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов. Это означает, что дивиденды получат владельцы акций Группы Ренессанс страхование по состоянию на окончание торгов 4 июля 2024 года. Мы ожидаем, что выплата состоится в течение июля 2024 года.

С учетом уже выплаченных дивидендов за первые 6 месяцев 2023 года, общая сумма дивидендов компании акционерам за весь 2023 год составит 10 рублей на акцию. В абсолютном значении на дивиденды за 2023 год будет направлено 5,6 млрд рублей, или примерно 54% от консолидированной чистой прибыли Группы за 2023 год.

RENI заняла 3-е место в ежегодном IR-рейтинге от крупнейшего в России независимого сообщества частных инвесторов Smart-Lab.ru

Рейтинг отражает уровень раскрытия информации Группой для частных инвесторов — физических лиц и является важной метрикой качества корпоративного управления компании.

Цель создания рейтинга — отслеживать качество коммуникации эмитентов с ритейл-инвесторами и мотивировать публичные компании к более открытому и транспарентному общению с миноритариями.

Владимир Залужский, Вице-президент по корпоративному развитию и коммуникациям Группы Ренессанс страхование, прокомментировал:

«Нам очень приятна высокая оценка инвесторов. Быть единственной страховой компанией с первым уровнем листинга на Мосбирже непросто, но почетно. Нам приходится быть пионерами, делать много просветительской работы, чтобы сформировать у инвесторов понимание того, как работает страховой рынок. Вся наша топ-команда охотно инвестирует время в общение с акционерами и будет дальше повышать стандарты открытости. Мы рады, что у нас получается разъяснять преимущества страхового бизнеса. В 23 году количество инвесторов нашей компании удвоилось и превысило 50 тыс., а акции выросли на 88%».

Мировой финансовый климат. Взгляд страховых. Часть 2 

Инвестиции в ESG

33% инвесторов в регионе EMEA и 13% в Азии уделяют первостепенное внимание ESG. Из тех страховщиков, которые рассматривают в своих инвестициях ESG, учитывают в основном экологические факторы. Регион EMEA и Азия по-прежнему лидируют в области ESG, и 95% страховщиков в этих двух регионах считают ESG-факторы одним из нескольких факторов, влияющих на их инвестиции, а жители Северной и Южной Америки не считают ESG существенным фактором. 

Корпоративные цели и нормативные требования по-прежнему являются главным фактором мотивации для внедрения ESG-факторов в портфели страховых компаний. В свою очередь, почти треть респондентов в Азии назвали соображения акционеров в качестве ключевого фактора для внедрения. 

Доступ к надежным данным остается основным препятствием для ESG, по мнению опрошенных. Изменение климата привело к тому, что некоторые экстремальные явления не подлежат страхованию, так считает почти каждый пятый респондент. Поэтому, как и в прошлом году, по мнению управляющих инвестициями страховых, изменение климата приведет к росту рыночных цен на некоторые виды бизнеса и потенциально сделает их инвестиционно непривлекательными.

Мировой финансовый климат. Взгляд страховых. Часть 1

Банк Goldman Sachs недавно провёл опрос мировых страховых компаний об их взглядах на мировую экономику и тенденции рынка. Далее главное из этого отчёта.

В поисках равновесия: макроэкономический прогноз

Страховые компании выбрали три основные макроэкономические проблемы: рецессия в США (52%), геополитическая напряжённость (46%), инфляция (42%). Интересно, что на фоне высокой ставки ФРС и заявления монетарных властей инфляцию как риск стали рассматривать на 13% реже, чем в 2023 г. Это отражается и в портфелях компаний, позволяя увеличить степень риска.

Многие страховые компании ожидают, что период повышенного инфляционного риска продлится в среднесрочной перспективе, но по сравнению с 2023 годом меньшее количество респондентов разделяют такое мнение. Как и в 2023 году, страховщики по всему миру рассматривают активы с плавающей процентной ставкой как лучший способ защиты от инфляции. Все респонденты выбрали акции, активы с плавающей процентной ставкой и ценные бумаги, индексируемые на инфляцию в качестве основных классов активов для хеджирования от инфляции.

RENI выводит на рынок НПФ «Ренессанс Накопления»

Группа создает негосударственный пенсионный фонд, чтобы предложить клиентам накопительные продукты в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС), которая была запущена государством с начала этого года. ПДС – это логичное и органичное дополнение продуктового ряда по страхованию жизни, новый источник длинных денег. Благодаря программам НПФ Группа сможет предложить полный спектр продуктов накопления, расширив клиентскую базу.

Это не покупка, а создание нового НПФ с нуля внутри Группы. Финансирование нового направления планируется за счет собственных средств.

НПФ «Ренессанс Накопления» будет развиваться на базе опыта, компетенций и экспертизы команды страховой компании «Ренессанс Жизнь», которая уже 20 лет занимается страхованием жизни и здоровья, в том числе долгосрочными накопительными программами как одним из ключевых направлений бизнеса.

ПДС позволяет человеку создать накопления с софинансированием от государства и налоговыми вычетами.

RENI победила в трех номинациях FinTech Awards Russia 2024

Победу компании «Ренессанс страхование» принесли новый сайт, технологичный рейтинг станций техобслуживания и продвинутая система коммуникаций с партнерами.

В номинации InsurTech Innovation Award компания лидировала с проектом «Рейтинг станций техобслуживания». Эта умная система направления клиентов на ремонт на основе больших данных. Она учитывает отзывы о качестве работы станции, сроки поставки и наличие автозапчастей, пропускную способность и нагрузку. Результат работы системы — всего за 4 первых месяца работы индекс удовлетворенности клиентов станций вырос на 15%.

«Это настоящий прорыв процессе улучшения клиентского опыта на основе прозрачности и объективности оценки станции техобслуживания. Это классическая ситуация win-win: мы продолжаем как улучшать опыт наших клиентов, так и развивать рынок партнеров, подсвечивая зоны развития и поощряя наиболее качественный сервис. Мы продолжаем планомерное развитие таких высокотехнологичных и эффективных инструментов», — комментирует Управляющий директор департамента клиентского опыта Андрей Турунов.

Президент РФ сделал ряд важных для страхового рынка заявлений на ПМЭФ 2024

Президент России Владимир Путин на пленарной сессии обозначил задачи и в сфере долгосрочных сбережений и развития фондового рынка. В частности он сказал следующее:

(1) Срок софинансирования государством программы долгосрочных сбережений (ПДС) могут увеличить с трех до десяти лет. «Считаю правильным и обоснованным продлить его минимум до десяти лет. При этом прошу правительство вместе с Центральным банком продумать дополнительные стимулы для бизнеса — чтобы работодатели также могли софинансировать накопления своих сотрудников в рамках этой программы», — сказал президент в ходе ПМЭФ-2024. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию.

(2) С 1 января 2025 года по плану запустят долевое страхование жизней граждан (ДСЖ). В этом инструменте совмещаются принципы классического страхования и инвестирования. Стоит отметить, что Президент предложил предусмотреть государственное страхование этих инвестиций на сумму 2,8 миллиона рублей.

Генеральный директор RENI Юлии Гадлиба в интервью «Российской газете» обозначила тенденции, которые будут определять страховой рынок в ближайшие годы 

Первая тенденция: продолжится консолидация рынка — сделки по слиянию и поглощению. В топ-10 крупнейших страховых компаний уже сосредоточено более 80 процентов страхового рынка. Эти крупные игроки с большими бюджетами, амбициями и возможностями будут определять рынок, потому что внедрение новых технологий, искусственного интеллекта потребует очень больших инвестиций.

Вторая — приоритеты государственной политики, прежде всего нацпроекты «Здравоохранение», «Демография» и другие, вместе с выполнением которых будет расти и страхование. Этому будет помогать и стимулирование долгосрочных накоплений.

Третья тенденция — роль ключевой ставки Центробанка. Высокая ключевая ставка для страхования и хороша, и плоха одновременно. С одной стороны, она замедляет экономическую активность: и бизнесу, и клиентам тяжело в плане ипотеки, автокредитов — все это сейчас затормозилось.