Перед основной консультацией на предварительной встрече у меня часто спрашивают: зачем мне финансовый план, и без него все понятно и ясно.

Я, как финансовый консультант и активный пользователь своего личного финансового плана уже как 10 лет, точно могу сказать, что личный финансовый план нужен каждому не зависимо от уровня доходов, их постоянства и уровня финансовой грамотности человека.

Финансовый план помогает упорядочить мысли, в первую очередь, и реально посмотреть на свой финансовый уровень как бы со стороны, соответственной принять необходимые меры по исправлению ситуации.

Нередко получается так, что человек приходит на консультацию с одной задачей начать инвестировать, а выходит с понимаем:

• сколько мне нужно инвестировать,
• какой пассивный доход я хочу, а какой реально могу иметь, через какой период,
• смогу ли через 2-3-4 года сменить автомобиль или продлю срок данной покупки,
• достаточно ли выделил средств на подушку безопасности или они в излишке и лучше часть направить в инвестиции,

Согласно европейских правил MiFID II, европейские инвесторы ограничены в доступе к покупке многих американских ETF, то есть они стали недоступны для прямого приобретения европейскими розничными инвесторами.

На сегодняшний день, впрочем, как и на вчерашний, самым надежным финансовым рынком является финансовый рынок США.

Это нормально, когда люди хотят инвестировать в надежные инструменты, запретить им это не могут, поэтому запрещают административными методами.

Как же быть европейским розничным инвесторам, которые хотят «пристроить» свои сбережения в надежной юрисдикции, при этом не нарушая закон?

Данную задачу решают трастовые структуры в страховой оболочке.

Розничный инвестор перечисляет деньги на свой трастовый счет, таким образом он передает деньги трастовой компании, последняя же уже от своего имени покупает активы, в том числе любые американские ETF, выполняя поручения владельца трастового счета, то есть розничного инвестора.

Трастовая компания не имеет права распоряжаться деньгами, только выполняет поручения владельца счета.