Что такое 161- ФЗ  

161-ФЗ регулирует работу платёжных систем в России.  

У закона три основные цели: 

• борьба с мошенничеством; 

• защита средств; 

• выявление подозрительных операций. 

В отличие от 115-ФЗ, который касается подозрительных схем, 161-ФЗ фокусируется именно на переводах без добровольного согласия клиента. 

Почему блокируют счета  

Основная причина блокировок — попадание в базу данных Центробанка «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».   

Подробнее разберёмся, что это за база и как в неё попадают. 

База данных ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» — это реестр счетов, которые по мнению ЦБ могут участвовать в подозрительных схемах: это переводы, совершённые без согласия клиента банка или под действием мошенников. 

Хочется, чтобы взаимодействие с банком было простым и предсказуемым: перевёл деньги — пользуешься счётом дальше. Но иногда всё идёт не по плану: банк присылает запрос, ограничивает операции по счёту со ссылкой на 115-ФЗ, а в отдельных случаях и вовсе расторгает договор обслуживания. 

Если вы получили блокировку после поступления денег от операций с криптовалютой, то разберёмся, почему это происходит и как действовать. 

Кто я? 

Иван Колосов — CEO компании Whitelist, специализируюсь на вопросах комплаенса и юридического сопровождения трейдеров. 

Почему банки вообще блокируют счета по 115-ФЗ 

115-ФЗ — это закон о противодействии финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путём. 
На практике он обязывает банки проводить внутренний контроль операций клиентов. 

Важно понимать ключевой момент: банк не оценивает, законна операция или нет. Его задача — выявлять нетипичные и потенциально рискованные схемы движения денег, опираясь на рекомендации ЦБ.