Облигации Ренессанс Страхование

Мы продолжаем серию публикаций «Обзор бизнеса «Ренессанс страхование» ($RENI).Сегодня мы расскажем про рисковое и кредитное страхование жизни. 

В нашей стране очень популярно рисковое страхование заемщиков кредитов всех видов – от потребительских до ипотеки. Это добровольный продукт, но банки настаивают на его использовании, без страховой защиты ухудшая для клиента условия займа или вовсе отказывая в его выдаче. Так банк снимает с себя финансовые риски и издержки по взысканию долгов, если заемщик уйдет из жизни или станет нетрудоспособным.  

Покупаю такую страховку заемщик снимает риски невозврата долга со своих близких в случае наступления форс-мажорных событий. Если заемщик умрет, станет инвалидом или временно нетрудоспособным, то обязательства перед банком лягут не на плечи родственников, а будут погашены страховой компанией.

Многие полисы дополняют защитой от временной нетрудоспособности. Если при заболевании или травме владелец полиса не сможет работать, страховая компания будет делать взносы по кредиту весь срок больничного листа. 

Группа Ренессанс страхование ($RENI) – единственная страховая компания на российском рынке с первым уровнем листинга на Мосбирже. Поэтому страховой рынок мало известен инвесторам. Мы запланировали серию публикаций «Обзор бизнеса „Ренессанс страхования“, в которой подробнее расскажем про бизнес Группы. В каждой публикации мы будем говорить о разных направлениях страхования, продуктах и сервисах. Начнем со страхования жизни.

Страхование жизни приносит примерно половину премий Группы (50 млрд рублей в 2022 г. из 105 млрд рублей всех страховых премий) и составляет около 110 млрд рублей из примерно 160 млрд рублей инвестиционного портфеля Группы.

Страхование жизни – крупнейший сегмент российского страхового рынка. В 2022 г. премии по страхованию жизни составили 511 млрд рублей из 1,8 трлн рублей премий по всем видам страхования. Продукты по страхованию жизни показывают один из самых высоких темпов роста на рынке – за 10 лет объем собранных премий увеличился в 10 раз.

При этом, несмотря на такой значительный рост страхования жизни, его доля составляет всего 0,3% от российского ВВП.

Сегодня Группа Ренессанс Страхование ($RENI) опубликовала отчетность по ОСБУ за первое полугодие 2023 года.

Отчетность компании по ОСБУ отличается от отчетности по МСФО, которую мы планируем раскрыть 22 августа. Мы рекомендуем использовать для анализа результатов деятельности компании именно МСФО.

В отчетность по ОСБУ не консолидированы результаты Ренессанс Жизни и других компаний группы и по ней можно судить в основном о динамике премий в сегменте страхования Non-life (автострахование, ДМС, страхование имущества и т.д.).

Премии по страхованию Non-life выросли на 14% за первое полугодие до 30,9 млрд рублей. Основной рост пришелся на страхование автопарков, индивидуальное автострахование, ДМС и страхование ипотеки. 

Чистая прибыль по ОСБУ составила 5,8 млрд рублей. Чистая прибыль по МСФО может существенно отличаться от прибыли по ОСБУ за счет консолидации и устранения внутригрупповых расчетов.

Группа Ренессанс страхование переезжает в новый технологичный офис в бизнес-парке «Крылатские Холмы». Группа заключила долгосрочный договор аренды нового офиса.

В современное пространство площадью 9 500 кв. м. переезжает вся группа компаний: «Ренессанс страхование», «Ренессанс жизнь», Budu и УК «Спутник – управление капиталом». Мы ожидаем существенного роста эффективности и возникновения дополнительной синергии за счет того, что все компании группы будут находиться в одном офисном пространстве.

С переездом в новый технологичный офис начинается новый этап в жизни нашей группы. Это пространство будет соответствовать ценностям и культуре нашей компании. С атмосферой сотрудничества для продуктовых команд и поиска новых идей для бизнеса. В таком современном пространстве у всей команды группы будет рождаться еще больше идей для создания технологичных сервисов и продуктов для наших клиентов.

Бюджет на аренду офисного пространства увеличится незначительно. Часть помещений прежних офисов компаний Группы находилась в собственности «Ренессанс страхования» и мы рассматриваем различные варианты их использования, в том числе его продажу.

Группа «Ренессанс страхование» ($RENI) всегда открыта для диалога с инвестиционным сообществом.

Сегодня в 18:00 МСК, стартует вебинар инвестиционного банка SberCIB c вице-президентом Группы Андреем Брагинским.

Ренессанс Страхование — единственная публичная страховая компания в России с первым уровнем листинга на Московской бирже. Ее IPO состоялось в ноябре 2021 года. Компания занимает шестое место в России по объему страховых премий (105 млрд руб. в 2022 году), а число клиентов превышает 5 млн человек.

Сегодня капитализация компании на бирже составляет 50 млрд руб. С начала 2023 года ее акции выросли на 60% и опередили индекс МосБиржи, который за тот же период прибавил 30%.

На вебинаре мы поговорим о рынке страхования, медтехе, перспективах роста бизнеса Ренессанса и дивидендной политике компании.

Подключайтесь по ссылке.

Дорогие друзья!

Мы стремимся общаться с нашими инвесторами на всех удобных для них платформах.

В эту субботу 24 июня Группа Ренессанс страхование ($RENI) примет участие в конференции Smart-Lab в Санкт-Петербурге. Вице-президент Группы Андрей Брагинский расскажет о бизнесе компании и ответит на ваши вопросы.

Зарегистрироваться для участия в конференции можно на сайте.

Начало конференции в 10:00 по адресу Санкт-Петербург, Пироговская набережная 5/2, отель «Санкт-Петербург».

Ждем вас на выступлении «Ренессанс страхования» в 15:15 в зале Выборг.

Члены жюри FinTechAwards – национальной премии для продуктов и кейсов в области автоматизации для финансового и страхового сектора – признали компанию абсолютным лидером в номинациях: 

  — InsurTech Innovation Award (Инновация года) – за комплексное управление качеством клиентского опыта на основе данных обратной связи.

  — Best Use AI in FinTech (Лучшее применение искусственного интеллекта) – за применение семантических моделей для автоматизации обработки клиентских обращений в реальном времени.

Рынок FinTech показывает бурный рост: в 2022 году его объём составил 139,38 млрд рублей — это на треть больше, чем в 2021 году, говорится в исследовании агентства Smart Ranking. По прогнозам агентства, FinTech-рынок по итогам текущего года может увеличиться на те же 30%.

Более подробную информацию о событии можно посмотреть по ссылке. 

О том, как «Ренессанс страхование» применяет новые технологии в своей деятельности можно узнать из этой колонки. 

На прошлой неделе Банк России опубликовал данные по итогам деятельности страховых компаний в первом квартале 2023 года. 

За квартал весь страховой рынок по размеру премий вырос на 13%. При этом премии собранные Группой Ренессанс страхование выросли чуть сильнее рынка – на 16%.

Банк России выделяет следующие факторы роста рынка:

– Повышение активности в сегменте розничного кредитования.

– Остающиеся высокими сберегательные настроения и активизация страховщиков в сегменте накопительного страхования жизни.

– Повышение спроса на страхование автокаско и увеличение стоимости ОСАГО на фоне подорожания автомобилей и запчастей.

При этом рынок страхования демонстрирует высокую прибыльность: суммарная частая прибыль компаний составила 110 млрд рублей. Напомним, что «Ренессанс страхование» отчитался о прибыли по МСФО в 2,4 млрд за первый квартал.

Увеличению прибыли игроков рынка практически в равных пропорциях способствовал рост результата от страховой и инвестиционной деятельности.

Квартал оказался сильным по всем параметрам:

— Компании удалось добиться значительного роста по всем ключевым направлениям бизнеса.

— В результате сумма страховых премий  увеличилась на 16%, составив 23,9 млрд рублей.

— Чистая прибыль составила 2,4 млрд рублей и стала рекордной в сравнении с прибылью первых кварталов прошлых лет.

— Инвестиционный портфель увеличился с начала года на 6,8 млрд рублей и достиг 154,9 млрд рублей.

— Коэффициент достаточности капитала значительно вырос и составил 203%.

— Компания видит отличные возможности для прибыльного роста компании в 2023 году.

—  Компания не планирует выплату дивидендов за 2022 год, но намерена рекомендовать выплату дивидендов по результатам первого полугодия 2023 года.

Страховые премии брутто по ключевым линиям бизнеса

До новогодних праздников остались считанные часы, и мы подводим (предварительные) итоги года для страхового рынка и «Ренессанс страхование».

— Страховой рынок показал устойчивость к экономическим превратностям 2022 года. По большинству страховых продуктов собираемые премии за год выросли. В минусе по росту в основном только страховые продукты, связанные с кредитным страхованием.

— «Ренессанс страхование» успешно адаптировал свои страховые продукты к меняющимся запросам клиентов в новых экономических условиях, в результате чего мы росли лучше рынка.

— Цифры по году мы опубликуем в феврале, но напомним, что за 9 месяцев 2022 года премии в non-life сегменте выросли на 24%, НСЖ и ИСЖ – на 36%.

— Продажи продуктов страхования жизни росли так хорошо (во многом благодаря выходу на финансовые маркетплейсы), что мы вошли в топ-3 крупнейших компаний в этом виде страхования.

— Наш медтех-сервис Budu в этом году запустил продукт «Цифровая клиника», который объединяет онлайн и офлайн-форматы взаимодействия клиента с врачом. Такой подход и удобен клиентам, и экономичен (что актуально).

— В целом телемедицинские сервисы взлетают: рост количество дистанционных консультаций выросло более чем в 2,5 раза.

— По итогам года мы в тройке лидеров рынка по удовлетворённости клиентов, благодарим их за лояльность к нашей компании. При этом наша стратегическая цель – быть страховой компанией первого выбора для клиентов.

— Мы гордимся, как наша команда справилась с вызовами года. И гордимся, что глава компании – Юлия Гадлиба ­–  была признана лучшим управленцем в страховом секторе.

— В бизнесе наступающий год будет сложным, но мы верим в наш рост. Наша гибкая цифровая модель бизнеса, быстрота принятия решений позволяют нам адаптироваться к меняющимся реалиям и быть успешными.

Благодарим наших клиентов, партнеров, сотрудников, акционеров за поддержку в 2022 году и желаем вам всего хорошего в году наступающем!

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг Группы Ренессанс страхование на уровне ruАА со стабильным прогнозом. Рейтинг ruAA означает высокий уровень кредитоспособности, финансовой стабильности и финансовой устойчивости и всего на одну ступень ниже максимально возможного рейтинга.

Агентство обращает внимание на следующие особенности компании:

👉 Страховой портфель компании в сегменте нон-лайф демонстрирует высокую динамику: за 1 полугодие 2022 года компания собрала на 30,3% премии больше, чем за 1 полугодие 2021 года

👉 Сохраняется высокая стабильность структуры портфеля по видам страхования

👉 Клиентская база и каналы распространения страховых продуктов компании характеризуются высокой диверсификацией

👉 Качество активов страховщика находится на высоком уровне

👉 Качество перестраховочной защиты оценивается позитивно

👉 Компания обладает адекватным качеством управления, в том числе уделяет внимание управлению рисками

«На фоне некоторого снижения страхового рынка в целом в первом полугодии наша компания показала рост премий по основным видам страхования на 30%. Мы рады, что качественный клиентский сервис и продуманные продукты позволяют нашей компании увеличивать долю на рынке. Мы удовлетворены высокой оценкой рейтингового агентства финансового положения компании. Мы всегда были и остаемся надёжными партнерами для наших клиентов», — отмечает Юлия Гадлиба, генеральный директор ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

Группа «Ренессанс страхование» объявила динамику по страховым премиям в первом полугодии   2022 года

Главные новости:

• Общая сумма страховых премий брутто за первое полугодие 2022 года выросла на 6% до 50,4 млрд рублей.
• Премии по всем основным продуктам non-life страхования показали значительный рост:

• o   премии по автострахованию выросли на 21% до 14,9 млрд рублей;
• o   премии по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) выросли на 28% до 5,5 млрд рублей;
• o   премии по иным видам страхования выросли на 47% до 6,7 млрд рублей.

• Премии по основным продуктам страхования жизни росли быстрее рынка:

• o   Премии по накопительному страхованию жизни (НСЖ) удвоились до 9,1 млрд рублей (при росте рынка на 70%).
• o   Премии по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) выросли на 3% до 9,9 млрд рублей (при падении рынка на 49%). 

• Второй квартал 2022 года оказался значительно сильнее первого и по размеру премий, и по динамике к прошлому году

• o   Общий размер страховых премий во втором квартале 2022 года увеличился на 44% по сравнению с первым кварталом 2022 года и на 14% по сравнению со вторым кварталом 2021 года.

Генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь», входящей в Группу Ренессанс страхование, Олег Киселев рассказал агентству Эксперт РА о текущей ситуации на страховом рынке и рынке страхования жизни в частности.

С текстом интервью можно ознакомиться по ссылке. 

На антикризисном форуме «Будущее страхового рынка: вне опасности», организованном рейтинговым агентством «Эксперт РА», Группа Ренессанс страхование была награждена дипломом «Ведущая компания на рынке страхования грузов и финансовых рисков».

«Очень приятно получить награду именно в сфере страхования грузов, в котором мы применяем одни из самых высокотехнологичных информационных систем страхования на основе блокчейна и занимаем второе место по сборам — почти 15% рынка, — комментирует вице-президент Группы Ренессанс страхование Владимир Тарасов. — Мы продолжаем делать ставку на информационные технологии и уверены, что подобные продукты позволят нам реализовать прорывные решения в большинстве направлений массового страхования».

«Банк года» – ежегодная премия маркетплейса Banki.ru. В этом году она проходила в 15 раз. В премии принимали участие представители крупнейших страховых компаний, банков, микрокредитных организаций. Победителя в каждой номинации выбирал экспертный совет премии. Ключевой критерий – существенные результаты за прошлый год (финансовые показатели, а также события и решения, позитивно повлиявшие на развитие).

Юлия окончила факультет стратегического менеджмента Высшей школы экономики, имеет опыт работы в страховании с 2003 года. В 2008 году Юлия возглавила центр маркетинговой поддержки продаж «Ренессанс страхование», руководила департаментом урегулирования убытков по автострахованию Северо-Западного дивизиона. С 2012 года возглавила розничные продажи, с 2013 года — весь розничный блок, включая продажи, урегулирование, андеррайтинг, маркетинг и центр контроля качества. В ноябре 2016 года Юлия Гадлиба была назначена генеральным директором компании «Ренессанс страхование».

С дополнительной информацией можно ознакомиться здесь. 

14 апреля 2022 года состоится онлайн-встреча с Юлией Гадлиба, генеральным директором Группы Ренессанс страхование. Встречу проведет Андрей Брагинский, управляющий директор по коммуникациям Московской биржи.

Участники поговорят о потенциале российского страхового рынка, о результатах Группы Ренессанс страхование, опыте работы в статусе публичной компании, планах развития и организации бизнеса в новых условиях.

Прямой эфир встречи состоится 14 апреля в 16:00 на сайте Московской биржи и на официальном YouTube-канале биржи.

Задавать свои вопросы участникам вы можете уже сейчас, отправив их на адрес Moexhometalks@moex.com.