Мой учет инвестиций

«Инвестиции – это просто» — говорят в рекламе. На самом деле все немного сложнее, ведь нужно следить за структурой и динамикой своих портфелей. Сегодня в #постывбудни напишу про эволюцию моего учета инвестиций и ведения портфелей.

После того как я открыл свой первый брокерский счет я сразу же задумался о том, как структурировать и анализировать портфель. Тогда еще не было удобных приложений брокеров с полной аналитикой, да и сейчас мне приложения не особо удобны в связи с кучей лишней информацией от брокера. Поэтому я ими не пользуюсь за исключением участия в IPO.

Я стал искать удобные сервисы для ведения и аналитики портфеля. Очевидно, выбирал из бесплатных, т.к. портфель еще был небольшой. И первым сервисом стал Investing.com. На этом сервисе есть две функции:

1. Сохранения списка интересных акций

2. Составление своего портфеля

Я составил на нем список интересных мне акций, в которые я инвестирую. Это в основном акции из индекса МосБиржи. Поэтому их динамика и графики у меня всегда под рукой. Этим списком пользуюсь при покупке акций на ИИС каждый месяц.

Также я составил там свой портфель акций, которые покупаю. По мере покупки, я добавляю туда акции: кол-во, цену покупки. И сервис формирует мой портфель. Можно смотреть какие акции у меня в портфеле, среднюю цену покупки, текущую цену, доходность за все время и за последний день. Также можно отслеживать статистику по динамике акций за разные периоды. Например, всегда можете видеть скрин динамики за последний день, неделю, месяц акций в дневниках ИИС из Investing.com.

По мере регулярного инвестирования, я понял, что доходность на Investing.com за весь период отображается неверно. Они делят прибыль на общую сумму вложений. Так нельзя делать при регулярном пополнении портфеля. И брокеры тоже так считали в мое время, не знаю, как сейчас там.

Я изучал много информации и форумов в поисках ответа на свой вопрос. В итоге нашел способ расчета TWR (Time-Weighted Return, взвешенная по времени доходность). Изучил формулы и перевел их в Excel для автоматизации процесса расчета доходности своих инвестиций. В справке каждого дневника ИИС об этом, кстати, написано. Более подробно о методе расчета есть пост «Правильный расчет доходности инвестиций». Это была моя первая таблица Excel.

Далее я открывал брокерские счета и ИИС. Их становилось много, т.к. у каждого была своя задача: долгосрочный ИИС, краткосрочный спекулятивный счет, счет для акций золотодобывающих компаний, дополнительный счет для облигаций, накопительные счета. Чтобы во всем этом не запутаться я решил, что нужно вести учет динамики и структуры инвестиционного капитала.

Табличка простейшая: каждый месяц заношу данные по каждому счету в разрезе акций, облигаций и свободных денег. Также отдельно вношу банковские вклады и накоп. счета. Плюс, отдельно остатки на банковских картах. Таблица суммирует результат по инвестиционным счетам и отдельно по неинвестиционным. В итоге можно следить за изменением инвестиций и всех активов каждый месяц.

Инвестируя в облигации я быстро понял, что по ним есть налоги, а также комиссии брокера. И что любые сервисы по облигациям не учитывают это в доходности к погашению, а значит показывают завышенную доходность. Еще мне нужно было понять, какую я доходность получу, если продам облигации до погашения. На все эти вопросы они один сервис в интернете не давал ответа, поэтому я снова составил себе таблицу по расчету доходности, но теперь уже облигаций, который бы учитывал абсолютно все факторы. Поэтому я всегда в курсе своей доходности по облигациям с точностью до сотой процента. Эта таблица доступна для приобретения за 500 руб.

Летом 2019 г. я разработал свою стратегию долгосрочного инвестирования, о которой часто упоминаю в постах про покупку акций на ИИС. Для ее ведения потребовалась дополнительная таблица Excel, куда я вношу все покупки акций каждый месяц, дивиденды, динамику индекса МосБиржи для расчета суммы инвестирования в зависимости от его падения. Также таблица автоматически рассчитывает доходность ИИС с дивидендами и без, сравнивает ее с динамикой индекса МосБиржи с дивидендами и без, а также строит график сравнения портфеля и индекса.

Последним сервисом, который я включил в свои инвестиции был Intelinvest – это сервис для учета инвестиций, «бухгалтерия» и аналитика для инвестора. Он в отличие от Investing.com платный, но имеет ряд преимуществ:

1. Можно вести несколько портфелей отдельно и консолидировать их в один общий

2. Можно добавлять облигации, вклады и другие активы

3. Правильно рассчитывает доходность

4. Есть календарь купонов и дивидендов, чтобы быстро добавлять их в портфель

5. Можно открыть доступ к портфелю всем. Мне как для блогера это важно. 

Таким образом, я слежу за своими инвестициями на двух сервисах и использую 4 таблицы Excel, которые составил сам. Если происходят какие-то изменения в портфелях, я вношу это в соответствующие сервисы или таблицы. Таблицы Excel в облаке Dropbox, чтобы был доступ со всех моих устройств. Все это позволяет мне быть в курсе всего, что происходит в портфелях.