Блог им. Cka13
Короче, можно выделить 6 основных типов целей, зачем люди инвестируют (отсортированы по горизонту):
1. Накопить на крупную покупку или трату (старт бизнеса / рождение детей / переезд в Питер / на свадьбу). Горизонт цели 5~10 лет.
2. Создать фонд на «черный день». Сумма на случай непредвиденных трат в будущем. Горизонт цели 5~10 лет.
3. Накопить на обучение (детям / себе). Горизонт цели 5~10 лет.
4. Накопить на квартиру / дом. Горизонт цели 10~15+ лет.
5. Накопить на хорошую пенсию (пассивный денежный поток в месяц). Горизонт цели от ~15+ лет.
6. Имущественное планирование (создание фонда, чтобы капитал работал после смерти / передача наследства). Горизонт цели ~20+ лет.
Выбор целей зависит от возраста, дальновидности человека и даже от страны, где вы проживаете.
Обычно целей сразу несколько, и под каждую цель подбирается своя стратегия.
Докопить на квартиру через 2 года и на пенсию через 30 лет — совершенно разные инструменты.
Для первой я бы взял облигации на 100%, а для второй — портфель из акций на бОльшую часть портфеля и еще бы суперрисковых инструментов добавил процентов на 10%.
Бывает, что цель вообще не определена (то есть не записана на бумаге или в файлике), тогда могут выбираются совершенно не те инструменты, какие необходимы и в какой-то момент может наступить в жизни разочарование.
⁃ Так выпьем (читаем с кавказским акцентом) же за то, чтобы цели были записаны, а инструменты к ним были подобраны подходящие.
P.S.
На смартлабе только часть постов, остальные — в телеграмм.
(некоторые смартлабовцы не любят, когда ставят ссылку на телеграмм в посте, если вы из таких, сорри)