Блог им. HeZnayka

Обзор премиального обслуживания в банках. Часть 2

В первой части обзора премиального обслуживания обещал сделать продолжение с обзором остальных банков, но катастрофически на это нет времени.

За последнее время в сети появилось несколько качественных обзоров премиального обслуживания «для бедных» (смотрите ссылки в конце публикации). Еще раз обращу внимание, что рассматриваем мы не Private banking с ценой входа от 300 тыс $- 1 млн $, а улучшенный банкинг (premium) для среднего класса с активами от 1.5 до 10 млн.руб.

Сегодня хотел бы остановиться на предложении от Ситибанка. По моему мнению, лучшее предложение для тех, кто тратит от 75-150 тыс. в месяц по карте. Сам планирую в ближайшее время открыть для трат у них карту City Priority, заменив в Альфе 5% милями на 5% кешем (через баллы) у Сити.

Программы Премиум у Сити и Альфы в целом очень схожи по плюшкам.

Итак начнем с главного, при открытии  City Priority до 31 мая 2021 года вы можете получить 20 тысяч рублей в качестве подарка всего лишь при выполнении 2-х условий:
3 тысячи рублей — при оформлении пакета City Priority
17 тысяч рублей — при внесении на счета в течение 2 месяцев суммы от 1.5 млн. рублей.
Вот такой хороший бонус за новых клиентов (без использования реферальных ссылок).

В чем же особенности пакета пакета City Priority:
— за каждую покупку (есть исключения) начислется 1% в виде баллов во всех категориях
— за каждую покупку (есть исключения) начислется 2% в виде баллов во избранных 2 категориях (азс, рестораны или сувениры)
— баллы сгорают через 12 месяцев
— баллы можно сконвертировать по курсу в рубли, самый выгодный курс — 15000 баллов = 75 тыс. рублей (5%), но для этого необходимо в год потратить не менее 1.5 млн. рублей
— нет ограничений на макисмальную сумму покупки!
— пакет бесплатен при тратах от 75 тыс. в месяц.
— дополнительные плюшки в виде Priority Pass, страховки (но это есть почти у всех).

То есть, если вы тратите от 125 тыс. по карте в месяц — это пока самый лучший способ кешбека в рублях (5% на все и 10% на повышенные категории). Если планируете большие покупки по карте (автомобиль и т.д.), то это идеальный выбор.

С подробными условиями обслуживания, накопления и конвертации баллов можно ознакмиться здесь.

Полезная информация:

Кешбек 5 % на все на vc.ru

Таблица сравнения банковского премиума с форума banki.ru

Обзор карт с максимальным кешбеком


Надеюсь, кому-то будет полезно. И возможность практически бесплатно получить 20 тысяч удивляет.

    ★5
    24 комментария
    Спасибо
    avatar
    В Сбере какая то шляпа с бонусами, месяц поработали, потом уменьшилось, но ни сил, ни времени, ни желания разбираться и следить за этой херней нет.
    Остаётся страховка, лимиты по картам, менеджер, ну и условно аэропорты,
    avatar
    Владимир, если хотите стабильности — Альфа ваш выбор. Достойные условия, и на моей памяти кардинально программа не менялась в отличие от всех остальных. Сбер вообще в качестве кешбека рассматривать не серьезно с их смешными ставками по возврату.
    avatar
    HeZnayka, Альфу в сад.
    Я на кэшбеки забил.
    Сбер удобней.
    avatar
    Владимир, чем, если не секрет? у меня Альфа, Сбер, ВТБ был… Сбер — это худшее с чем приходилось иметь дело пока, но он у меня просто висит бесплатно, поскольку ИИС там. Единственный плюс по сравнению с остальными — бесплатный сервис Здоровье и Приорити пасс на нормальных условиях. Связь с ПМ через колцентр в Сбере просто убивает. В ВТБ и Альфе через ватсапп все вопросу решаю оперативно.
    avatar
    HeZnayka, про альфу, я не про премиальность, а про контору в общем.
    Я понимаю, что неко орым доставляет удовольствие процесс кэшбека и они готовы этим углубленно заниматься. У меня никакого желания.
    avatar
    Владимир, Альфа тебе еще такси даст, по 2500 руб 15 раз в год
    avatar
    HeZnayka, второй обзор что-то слишком короткий получился ))) А мы его так ждали после первого. Будем ждать еще видимо третий обзор расширенный )))
    avatar
    Technotrade, все актуальные наиболее распространенные программы есть в таблице, которые любезно собрали пользователи с банки.ру. Что-то добавить нового наврят ли смогу, не имея собственного опыта. Сегодня просто случайно наткнулся на 20 тыс. фактически бесплатно и решил поделиться. возможно, не заметил подводных камней, но вроде подробно документы почитал
    avatar
    У меня от Промсвязьбанка премиум.
    Из всех бонусов один только был удобный. Снятие без комиссий денег в банкоматах зарубежом. Остальное все как у всех и дешманский кешбек в 1% даже отменили.
    Сейчас буду на ВТБ (премиум) переходить.
    Марвин_Инвестор, а ВТБ что интересного в премиуме предлагает?
    avatar
    У меня премиум ВТБ.
    На днях искал Премиум, где можно разместить сумму на счетах. Выбирал между А, ВТБ, ГПБ, Открытие, Тиньк.

    ГПБ победил по критерию % ставок на НС. Они отбивают полностью все плюшки по кешбеку от той же Альфы (которая по выгодности для меня заняла почетное 2е место).

    А вот ВТБ Премиум из-за скидки по ипотеке и хорошего приложения для инвесторов.
    avatar
    Владимир, все надо считать индивидуально. 5% кешбека дают мне 7.5 до 15 тыс. в месяц в среднем. Ставка в Альфе по НС 4 или 4.5%. Это какой надо иметь накопительный счет, чтобы перебить ГПБ кешбек 1% и ставку условно по НС в 6%. Существенно больше 10 млн. рублей.
    avatar
    HeZnayka, в ГПБ средннвзвешенный кеш бэк чуть более 2%, там есть категории повышенного кеш бека. Есть мили, но мне не интересны мили.

    В ГПБ 6% по НС, на ~1,5% выше среднего по рынку. Для суммы 5 млн руб — это 6 250 * 0,87 = 5 437 в мес плюсом к кеш бэку. 

    В том же ВТБ НС будет 4%, 4,2% в Открытии и 3,5% в Тиньк, дельта еще выше.

    Конечно, если ваши активы в ценных бумагах, то тогда ориентация только на кеш бэк и комиссии за брокерское обслуживание.
    avatar
    Посмотрите банк дом.рф, без шуток.
    Там 1.5 млн на счетах дают безлимитные проходы в бизнес зал, владелец + 5 друзей.
    И кешбек нормальный на некоторые категории. И курс конвертации в приложении тоже хороший.
    avatar
    забыл сказать что сначала тебе дают баллы (ау ПФР) и они могут сгореть 
    «Не менее неприятная штука: баллы сгорают через год.» — и весь твой кэш бек

    ну и это «Чтобы получить эффективный кэшбэк 5%, нужно накопить 15 000 баллов»

    странно что в канаде такого нет :) кб 4/2 в зависимости где
    avatar
    nbvehrfr, про баллы вроде все корректно написано. более подробно — есть ссылки. Риск, конечно, есть. Вот и проверим американцев, ведь программе уже не один год. Некоторые многократно кешбек получали. Наврят ли затрачивая такие деньги на привлечение клиентов премиума, они потом всех кинут — к ним тогда никто в дальнейшем не пойдет. втб здесь классический пример, что в дивидентах, что в премиуме — постоянные обещания и ухудшающиеся условия. В этом смысле в противовес Альфа удивляет со своей стойкостью и неизменностью программы.
    avatar
    HeZnayka, да, увы, премиум ВТБ давно никак не развивается в лучшую сторону.

    Ту же закладную даже перс менеджер оформить не может помочь. Даже написал их продуктам, но хз будет ли толк))
    avatar
    HeZnayka, серьезно, это премиальное обслуживание?
    Сегодня хотел бы остановиться на предложении от Ситибанка. По моему мнению, лучшее предложение для тех, кто тратит от 75-150 тыс. в месяц по карте.

    А по моему обычная беспонтовая карта и ниже написал по пунктам почему.
    В чем же особенности пакета пакета City Priority:— за каждую покупку (есть исключения) начислется 1% в виде баллов во всех категориях— за каждую покупку (есть исключения) начислется 2% в виде баллов во избранных 2 категориях (азс, рестораны или сувениры)— баллы сгорают через 12 месяцев— баллы можно сконвертировать по курсу в рубли, самый выгодный курс — 15000 баллов = 75 тыс. рублей (5%), но для этого необходимо в год потратить не менее 1.5 млн. рублей— нет ограничений на макисмальную сумму покупки!— пакет бесплатен при тратах от 75 тыс. в месяц.— дополнительные плюшки в виде Priority Pass, страховки (но это есть почти у всех).

    Давайте расскажу про обычную карту Тинькова:
    1. начисляет кэшбек 1% за все категории покупок РУБЛЯМИ, а не баллами
    2. Повышенный кэшбек в 3-х категориях 5% и тоже РУБЛЯМИ,
    3. City Priority избранных 2 категориях (азс, рестораны или сувениры)… сувениры)))) а у Тинькова супермаркет, дом и ремонт, автоуслуги, аптеки, одежда и обувь, правда меняются раз в месяц, но это явно лучше чем сувениры
    4. City Priority баллы сгорают через 12 месяцев, а у Тинькова рубли сразу после заисления кэшбека можно использовать и сгорают разве что от инфляции
    5. у Тинькова карта бесплатна при наличии на счете 50к рублей или инвест счете с деньгами, тоже врое на такую же сумму + для пользователей карт Тинькофф мобайл дает сколько то минут бесплатных звонков, не помню уже

    Чет получается у меня обычная карта Тинькова, как премиальная у City Priority, а то и по интереснее?

    За мини обзор и сэкономленное время/деньги можете сказать спасибо, заказав карту Тинькова по реф ссылке. Вам это даст бонусом 3 месяца бесплатного обслуживания на проверку банка, если сомневаетесь, вот ссылка 
    avatar
    alvas, Вы точно внимательно прочитали? Эта карта дает кешбек в рублях 5% на все и 10% на избранные категории для тех, кто тратит от 1.5 млн в год по карте. Причем нет ограничений на максимальную сумму покупок ( покупка автомобилей, недвижимости и т.д.). Сравнивать с Тиньковым (1%), как минимум, глупо... 
    avatar
    HeZnayka, а вы точно сами внимательно прочитали условия и то что я вам написал? специально выделил
    City Priority избранных 2 категориях (азс, рестораны или сувениры)
    Сколько вы в этих категориях тратите в месяц, 20-30к рублей? 
    а теперь суровая реальность, курс обмена баллов кратный

    • 1 000 баллов = 1 000 руб.
    • 3 000 баллов = 3 600 руб. (х1,2)
    • 6 000 баллов = 9 000 руб. (х1,5)
    • 10 000 баллов = 30 000 руб. (х3)
    • 15 000 баллов = 75 000 руб. (х5)
    если вы накопили 2к баллов, то в рублях вы получите 1к рублей, т.е. начинается весь геморой с конвертацией, т.е. при тратах 100к в месяц из которых 20к в избранной категории, вам 3 месяца баллы придется копить чтобы обменять 1к1,2 или 9 месяцев чтобы обменять 1к3. И это еще нет гарантии что ваши программу по кэшбеку к концу года когда баллы сгорают, не изменят и конвертация вдруг станет по другому курсу, прецеденты уже не раз были у разных банков.

    Единственный плюс карты, это разовые крупные покупки, но опять же у того же Тинькова 5% кэшбек куда проще поучить в разных категориях без всей этой шляпы с баллами и их конвертацией.

    Как минимум лживо, говорить про Тинькова 1% зная что у него есть также повышенный кэшбек 5% в 3-х категориях, а если подключить их подписку, то 4 категории



    avatar
    alvas, видимо, Вы не являетесь целевой аудиторией этих предложений. Очень странно сравнивать Тинькофф с его " дерьмовыми " постоянно изменяющюмся категориями с 5% кешбека на все у Альфы (мили) или Сити (рубли через баллы). Да и вообще, держать капитал в Тинькофф надо обладать изрядным чувством юмора, веры в Олега и его способности. Ну а траты в 1.5 млн. и сгорание через 12 месяцев — это своеобразный минимальный барьер от нецелевой аудитории данных предложений. Думаю, тем кто интересуется премиум обслуживанием, это предложение будет интересно ( тем более получить 20 тыс. на 1.5 млн. активов задаром). И потом, Сити практически единственный банк в России, который позволяет диверсифицировать активы по всему миру в рамках единого пакета обслуживания.
    avatar
    HeZnayka, «дерьмовые категории» — это дом ремонт, супермаркеты, одежда и обувь, автоуслуги, аптеки, топливо, рестораны — эти категории вы называете дерьмовыми? причем их смена и больший выбор позволяет более гибко подойти к процессу.  Причем сразу 5% рублями без каких-либо курсов обмена и т.п. ерунды.

    Про остальной ваш бред даже говорить уже не хочется, видно что это была попытка нативочки от Сити с который вы как исполнитель жидко обосрались.


    avatar
    Ранее клюнул на такую же акцию по поводу 10000, выпустил карту, но они нашли какой-то пункт, который я не оказывается не выполнил и ничего не перечислили.
    С тех пор они позакрывали отделения, ни одно из открытых не работает по субботам и я не могу закрыть эту нафиг не нужную карту (закрыть можно только в отделении), жду когда выйдет срок действия.
    Кроме отделений можно отметить, что у них самый худший интернет-банк и самый худший мобильный банк и вообще они собираются свернуть деятельность для розничных клиентов (см. новость от 15 апреля этого года)
    avatar

    теги блога HeZnayka

    ....все тэги



    UPDONW