Деньги - это бумага. Вклад - бумага обеспеченная гарантией возврата.

Не для никого не секрет, что 100% можно выжать из денег, но только в момент сиюминутного потребления и для людей, кто не может за счет сиюминутного потребления закрыть текущие потребности возникает проблема их альтернативного рационального использования. Одни предпочитают меньший риск, вкладывая их под проценты с возвратом основного капитала, а другие в бизнес, приносящий неопределенный во времени денежный поток.
Все это может показаться банальным, но до сих пор многие вкладчики, а таких большинство даже не предполагают, что они вкладывают в тот же бизнес, просто через посредников.
Пока экономика растет, то бизнес посредника, при условии его добропорядочности и компетентности приносит вкладчикам ожидаемые доходы, однако когда один из этих элементов дает сбой, то все риски берут на себя вкладчики, которые не осознают, что за надежностью их инвестиций стоят вполне конкретные экономические и неэкономические риски самого посредника. Такие риски называют собственными рисками.
Другая природа рисков связана с общеэкономическими факторами, они ставят под угрозу не каждого по отдельности, а всю группу посредников, когда несмотря на добросовестность и качество управления, эффект от диверсификации рисков посредником стремится к нулю. Массовые проблемы экономики ставят под удар финансовую систему и каждого вкладчика по отдельности.
В нашей стране если обратиться к истории, ввиду регулярного возникновения подобных рисков, сложился институт страхования вкладов, однако есть только один способ раздать долги в срок и вовремя в период очередного системного сбоя — это девальвация своих обязательств. Для этого придуман механизм от очевидного — печать новых денег, до менее очевидного — девальвация национальной валюты, когда граждане страны могут получить доход, но лишь пропорционально доле экономики в мировом ВВП.
Когда цены на нефть снижаются, доля РФ в мировом ВВП сокращается и вместе с сокращением этой доли сокращается объем покупательной способности инвестиций в национальной валюте. Сильнее всего от девальваций страдают вкладчики, так как доходность их инвестиций даже за длительный период не в состоянии покрыть риски, возникающие регулярно в связи с природой рублевой экономики.
Однако вместе с этим, рост цен на энергоносители способен на каком то отрезке времени принести больше, так как доля РФ в мировом ВВП растет и вместе с ней растет покупательная способность вкладов и следовательно благосостояние вкладчиков.
Как бы там ни было, в период роста доли нашей экономики, создается впечатление привлекательности рублевых инвестиций, которые растут не только за счет процентов, но и курса, однако как показывает история рост этот носит пирамидальный характер и на длительном периоде вкладчики на могут реализовать стратегию сбережения и тем более приумножения денежных средств.
Для наглядности приведу график роста денег на депозите на длительном горизонте инвестирования 97-2017 годы и график роста цен, чтобы те кто вкладывает в банк с гарантиями не забывали, что гарантируется лишь возврат денег, но не их покупательная способность.

А вообще мораль такова — инвестируя во вклад вы инвестируете в экономику и поэтому не стучите в разные двери с просьбой отдать то, что нажито непосильным трудом, когда очередная жопа закатиться за горизонтом. Государство — это налогоплательщики, которые не обязаны отвечать по долгам наивных инвесторов.