Блог им. ANTI_Finsov

Разговор финансового советника с клиентом. Сага о СП «Защищённый рубль».

Москва,14.07.2019 в офис крупной финансовой компании входит привлекательный мужчина 35 лет. Он подходит к ресепшену и спрашивает у сидевшей там девушки о текущих ставках по банковскому вкладу. Девушка вежливо предлагает мужчине пройти в переговорную комнату и интересуется, что он предпочитает кофе или чай.

— «Я очень тороплюсь мне бы просто узнать ставку и все».

— «Прекрасно вас понимаю, но подождите буквально 30 секунд, к вам подойдёт финансовый советник и всё вам расскажет».

Присев в переговорную комнату мужчина немного оглянулся. Комната была оформлена в сине белых тонах, посередине стоял стол, на нём ноутбук, сверху непринуждённо падал приглушённый свет, создавая атмосферу уюта и некоторой интимности.

Немного погодя в переговорку вошла девушка. Лёгкий шлейф духов, исходящий от её горячего и загорелого тела, расползшийся по переговорке, наполнил ее тонким ароматом. Она присела, подняла свои длинные ресницы, которые предавали особую красоту её глазам, улыбнулась и, слегка вздохнув, обратилась к мужчине. Одета она была в юбку традиционного офисного стиля и белую блузу, которая не без акцента подчеркивала её молодую и пышную грудь.

— «Добрый день, меня зовут Александра, как я могу к вам обращаться?».

— «Добрый день, я Тимофей. Вы знаете, я очень тороплюсь и хотел бы просто узнать, какие ставки по вкладу предлагает ваш банк».

— «Тимофей, мы готовы вам сейчас предложить 10% гарантировано».

— «Ммм.., насколько я знаю сейчас средняя ставка банковского вклада на рынке не превышает 7,0%, видимо ваше предложение не является банковским депозитом (оказаться в сетях это прекрасной девушки — это безусловно то, о чём мечтал бы каждый мужчина при виде столь прекрасного стройного тела, но только не в сетях, в которые она пытается заманить меня)».

— «Тимофей, на самом деле этот продукт является прямой альтернативой банковскому вкладу. — Продолжала девушка. — И ставка 10% действительно гарантирована и прописана в договоре».

Она слегка наклонилась, что ещё больше приоткрыло едва прикрытую грудь и протянула клиенту договор. Договор действительно был абсолютно прозрачен и 10% в нём фигурировали как обязательства компании перед клиентом. Более того, как оказалось, данный продукт завязан на динамике курса доллара, что привносило ему дополнительные преимущества в виде возможности получения повышенной ставки.
-«Тимофей, дело в том, что в данном продукте помимо ставки 10%, которую вы получите гарантировано не в зависимости от рыночных условий, вы можете дополнительно заработать ещё 12% годовых, но при условии роста доллара на 10% от текущих уровней, что вполне вероятно, учитывая возможную эскалацию напряжённости геополитической обстановки .Итого мы имеем 22% годовых, что очевидно на много больше ставки в банке. Какая сумма для инвестирования была бы для вас комфортна?
-«Я бы хотел разместить 1 млн.р. на год».
-На год не получится, так продукт ориентирован только на три месяца, но уверяю, что после этого срока мы подберём для вас что то не менее интересное».
-«Да, ну подождите, вы говорите, доллар должен вырасти за 3 месяца на 10% (это к слову сказать не менее 6р.), и это при том, что последние полгода-год его 3 месячная волатильность едва ли превышала 2-3%. Или Вы ждёте 2014 год?».
-«Тимофей, не забывайте, что вне зависимости от того, вырастет доллар или нет, вы в любом случае получите 10% годовых и, в конце концов, я думаю, вы со мной согласитесь, рост доллара сейчас более вероятен, чем его падение».
-«Тогда у меня вопрос, за счёт чего обеспечивается данная доходность?» (данным вопросом мужчина пытался поставить финансовую советницу в тупик и в тоже время проверить её на компетентность).

 Попытка №1
-«Дело в том, что на данном продукте мы ничего не зарабатываем. Маржа нулевая. Именно поэтому мы даём такую ставку. Да и продукт ориентирован только на новых клиентов».

-«Откровенно говоря, впервые вижу финансовую организацию, которая работает себе в убыток. Сложно себе представить, что вы готовы заниматься такой благотворительностью, пускай и с целью привлечения новых клиентов».

Попытках №2.
-«Тимофей, когда вы приходите в банк, вы же не спрашиваете, за счёт чего банк зарабатывает вам проценты. Вы просто размещаете деньги под фиксированный процент и всё».
-«Вы знаете, возможно, вы и правы, но я хотя бы имею общее представление, что они с ними делают, а в вашем случае механизм работы вашего инструмента мне пока не ясен».

Попытка №3
-«На самом деле данный продукт представляет из себя структурированную ноту. Это особый класс сложных финансовых инструментов, который преимущественно состоит из деривативов- фьючерсов и опционов. Мы формируем опционную стратегию типа стрэнгла и за счёт этого обеспечиваем гарантированную доходность»...
-«А это уже признак проявления неуважения к клиенту с вашей стороны. Я рад, что вы знакомы с такими сильно звучащими терминами, но вам не кажется, что информация до клиента должна доноситься популярным языком? Или вас этому не учат? Не пытайтесь запутать меня как клиента. Вы проявляете ко мне неуважение, говоря со мной непопулярным языком. Вы знаете, откровенно говоря, ни одно из ваших описаний принципа работы данного продукта так и не пролило свет на механизм его устройства, но я готов поделиться с вами своими соображениями. Вы берёте мой миллион рублей и кредитуете своих клиентов на биржевом рынке минимум под 17% годовых (ставка маржинального кредитования по лонгам). Итого Ваша чистая доход с учётом моих 10% составляет порядка 5-7%. Часть этого дохода вы наверняка направляете на хеджирующие операции, призванные вас защитить от возможного (хоть и маловероятного) роста доллара. А учитывая, что цель у нас находится в районе 69,5 рублей за доллар (т.е. опционы находятся далеко вне денег) стоимость хеджирования будет невысокой. Итого ваша чистая маржа с учётом платы за страховку вполне может составлять процента 3% +новый клиент. И пускай продукт действительно имеет гарантированную доходность, он всё же не так привлекателен, как вы его описываете. Плюс не забываем, что с полученного дохода мне нужно будет заплатить 13% в виде налогов. Пожалуй, мне проще купить офз под 7% ставку с дюрацией 1,5-2 и абсолютной ликвидностью вложенных средств. В общем овчинка выделки не стоит. Александра, не стоит расстраиваться, что вы не смогли привлечь меня как клиента. Скажите пожалуйста, вы сегодня обедали? Если нет, предлагаю это сделать вместе. Я абсолютно уверен что вам есть, что мне предложить, что действительно меня заинтересует».

-------------------------------------------------------------------------------------------
P.S.:
Коллеги, СП«Защищённый рубль» не является плохим. Но преимущество его перед банковским вкладом или теми же ОФЗ крайне незначительно. Поэтому вердикт: данное финансовое предложение является продуктом больше маркетинга, нежели финансовой инженерии.
Также в данном посте была продемонстрирована классическая работа фс с клиентом. 

★3
блин чем кончилось то? они переспали?
avatar

Ен

Ен Сатори Накомоде, кто они? Миллион рублей и красотка? Конечно она их поимела ))))
avatar

ForexRobber

убедила дать в ДУ )
avatar

Ave

Финсов ты это… тренируешься? склеил начало своего романа с трейдерской тематикой?
avatar

Ен

Ен Сатори Накомоде, Так это не роман, а сага!!!
Дмитрий Ш, под сагу не подпадает 
avatar

Ен

Ен Сатори Накомоде, С авторским мнением принято считаться))  Заявлено «писателем», что сага, после этого редакторы лишь могут возразить
А бытовуху всякую до женского романа здесь не следует и раздувать-не интересно будет потребительницам байды той
Дмитрий Ш, так я и говорю: написал на трусиках «структурный продукт» и уже всё совсем другой вид
avatar

Ен

уходи с доллара перезайдешь по 17
avatar

asd102

А что — гарантированные от 2014 года 10% годовых в рублях за три месяца  это совсем тухло? Даже если в них НДФЛ и даже если компания наживёт на нём себе 7%?

В чём сравнительный цимес офз под 7% ставку с дюрацией 1,5-2?
Вестников (Витковский), а никто не говорит, что это тухло, только срок в 3 месяца и ограничение по сумме в 1 млн.р. не радует. Проще ОФЗ купить чтобы не бегать в офис по несколько раз.
avatar

ANTI_Finsov

ANTI_Finsov, а почему такие ограничения к стате? Потом на менее выгодные пересадить или уверены что, что-то поменяется?
Красиво!
avatar

Андрей Ш.

Тема сисек так и не раскрыта полностью )))
Вдул или нет? ))
P.S. как под 17% давать бабло? )
avatar

Свой Мужик

Свой Мужик, история умалчивает. Но как показывает практика довольно много финансовых советниц потом женятся на своих клиентах.
avatar

ANTI_Finsov

Коллеги, данный продукт сейчас очень активно предлагается на рынке. В своё время на смарте был ряд постов на тему каким образом формируется ставка.
Поэтому цель поста показать во первых схему формирования доходности.
Во-вторых описать это всё в формате общения с финансовым советником. Здесь не одной придуманной строчки. Все так и есть.
avatar

ANTI_Finsov

ANTI_Finsov, А имя главного героя Тимофей тоже не вымысел?
avatar

Ен

А по шортам какая ставка или это «опасно»?
avatar

Свой Мужик

это в офисе бкс такие девушки?
avatar

meat

Вам бы сценарии писать для жанра  porno office
avatar

Luminary

Luminary, в России к сожалению данное направление особо не востребовано(((

avatar

ANTI_Finsov

Автор допустил одну грубую ошибку — нет пикантных фотографий! 
Владимир Кипр, зачем фотографии. Сходите в офис и уведите всё в живую.
Я бы Вам мог порекомендовать пару фамилий, но это будет уже совсем некорректно.
avatar

ANTI_Finsov

ANTI_Finsov, да ладно вам, хороший материал, спасибо,  насчет фото  — так, легкий воскресный глум!
не хочется придираться но автор если мужик использует какие то неправильные термины типа  -привлекательные мужчины в банки не ходят / в осннвном нервные  пожилые и потные ( нервно сжимающие портфели  занять и перекридотваться )  что еще за термин такой асбсолютная ликвидность  вложенных средств   / ликвидность скорость обращения актива в деньги  измеряется в коэффициентах / но зато атмосфера передана хорощо / при посещении офиса БКС у меня всегда возникало чувство что где то хотят на  иапть 
Защищенный рубль классная тема, никакого развода там нет. На смартлабе есть товарищ — банковский инквизитор, которого постоянно все банки нае… ь пытаются с его слов. Есои бы рн напрег мозг то он бы смог всем своим многочисленным родственникам по очеиеди оформлять защищенный рубль и заработать неплохой процент.
avatar

Finansist180416

Finansist180416, никто и не говорит, что это развод. Но и глобальных преимущества перед тем же депозитом он не даёт. Доходность в 22% недостижима. Наша задача дать экспертную оценку полезности данного инструмента. Данный инструмент к сожалению является продуктом маркетологов, а не финансовых инженеров (срок ограничен, ликвидности нет, сумма инвестирования ограничена, повышенная доходность недостижима). Цель статьи показать будущим клиентам, что за красивой внешностью нет ничего не обычного и выдающегося (девушка в данном посте лишь усиливает данное утверждение). Ну и плюс в посте показана работа реального финансового советника с клиентом. Так что фс читающим эту статью будет полезно. А то многие так и не могут ответить на вопрос на чём зарабатывает компания. Что касается же действительно хорошей альтернативой депозита, то это не только ОФЗ, а например биржевые ноты на еврооблигации (там и ликвидность и доходность всё есть). Но это тема уже другой статьи.
avatar

ANTI_Finsov

дату зря запалил на старте..)
и офз надо было обозвать просто абсолютно ликвидными и надёжными облигациями, тогда можно было закончить задумчивой фразой типа: "… Они шли держась за руки вдоль проспекта Вернадского к его мерседесу, на дворе начинался новый месяц… август 1998"..)
Мне понравилось, пиши ещё)
Что за банк то хоть скажи?
avatar

Nepall

Nepall, БКС банк

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
UPDONW