Блог им. R4d4r

О том как банки обирают население при низких процентных ставках


И так человек берёт 100 000 на 5 лет под 15%

№ платежа Дата платежа Сумма платежа Основной долг Начисленные проценты Ежемесячные комиссии Остаток задолженности
1 Декабрь, 2018 2 378,99  1 128,99  1 250,00  0,00  98 871,01  
2 Январь, 2019 2 378,99  1 143,11  1 235,89  0,00  97 727,90  
3 Февраль, 2019 2 378,99  1 157,39  1 221,60  0,00  96 570,51  
4 Март, 2019 2 378,99  1 171,86  1 207,13  0,00  95 398,65  
5 Апрель, 2019 2 378,99  1 186,51  1 192,48  0,00  94 212,14  
6 Май, 2019 2 378,99  1 201,34  1 177,65  0,00  93 010,79  
7 Июнь, 2019 2 378,99  1 216,36  1 162,63  0,00  91 794,44  
8 Июль, 2019 2 378,99  1 231,56  1 147,43  0,00  90 562,87  
9 Август, 2019 2 378,99  1 246,96  1 132,04  0,00  89 315,92  
10 Сентябрь, 2019 2 378,99  1 262,54  1 116,45  0,00  88 053,37  
11 Октябрь, 2019 2 378,99  1 278,33  1 100,67  0,00  86 775,05  
12 Ноябрь, 2019 2 378,99  1 294,30  1 084,69  0,00  85 480,74  

в итоге должно быть выплачено 142 739,58 из них  42 739,58%

И так за первый год вы заплатили 14028.66 процентами и 14519.25 основного долга.
Спустя год ему звонят из банка с очень выгодным предложением рефинансировать его долг под  13% годовых и 200 000р.
Предыдущий договор аннулируется и схема начинает работать заново. И так далее, увеличивается сумма, уменьшается процент.

Таким образом постоянно рефинансируя кредит после выплаты основных процентов можно зарабатывать неплохие деньги, к томуже ещё каждый раз всучивая страховки. А увеличивая сумму увеличивают нагрузку загоняя в рабы.

Если 5 раз(раз в год) рефинансировать 100 000 со снижением процента на 1%  то за 5 лет  будет получено ~70 000 против ~42 000 без рефинансирования,  а долг так и останется ~85 0000.

★7
15 комментариев
дам кредит без страховки )
avatar
Это что же получается?! Банки обманывают людей?! Удивительно!
avatar
Zefir, удивительно кто берет кредиты:

1. кредит берут из тех кого з/п маленькая, не могут нормально заработать, рассчитывают что погасят кредит на премию к НГ или 13 зарплату, это бюджетники т.е. те кому дают 2-ндфл и соответственно кредит по вменяемой ставке. У них есть пиковый расход и деньги на этот расход будут позже.

2. Не хватает денег на шикарную жизнь им надо купить тачку, ремонт в квартире и т.д. т.е. улучшения комфорта для жопы. Вот их надо страховать т.к. они готовы кутить сейчас, а оплачивать будут в расчете что деньги заработаются, т.е. они не учитывают риска потери здоровья и работы. При просрочке попадают по рефинансирование и новые кредиты в расчет старых. Живут красиво но в кредитах.
Кредитные карты придуманы для оплаты их образа жизни. При кризисах они без работы, суициды т.к. не могут отказаться от роскошной жизни.

3. Всякие клиенты в МФО т.е. те кому банки не дают кредит т.к. уже были просрочки и они не платежеспособные.

Ну и инвесторы, те кто НЕ берут кредиты, а хранят накопления, они их имеют в банке, на бирже и т.д.
Это люди если и берут в кредит то на бирже для биржевых игр.
Это люди готовы к ущемлению комфорта, если нет идут в околорынок.




Супер! Я так и знал что в рефинансировании кроется схема обгащения!!!
avatar
Автор калькулятор в руки брал хоть? Ну зачем бред то писать?
avatar
sergeiponomaref, ну блесни умом докажи что рефинансирование очень выгодно при пирамидальном погашении? Математик.
1.Прибыль банка за 5лет без рефинансирования 
2.Прибыль банка за 5 лет с рефинансированием раз в год.

avatar
ДА не надо брать просто кредиты. И все. Никаких проблем. Не знаю почему многие это не понимаю.
avatar
Не осилил. Дедуктивным методом предположу, что если покупка актива убыточна (несёт мне вред), то обратная операция — продажа принесёт прибыль (пользу). Опционы, в принципе тяжесть жизни и т. п. отходы от темы пока оставим в сторону.

Итак, в случае если банк рефинансируя кредит под более низкую процентную ставку приносит мне вред, значит обратная операция — рефинансирования моего кредита под больший процент — принесёт мне благо! Блин, ах вон оно чё! Вот я дядел взял и обе ипотеки погасил досрочно, а надо было под 100% годовых переоформить — и нет у меня больше никаких проблем в жизни :).

Короче кредит (не под бизнес, повышение квалификации и спасение жизни) сам по себе зло. Но по закону финансовой альтернативы (грубо говоря анализа вариантов выхода из уже имеющейся на данную секунду ситуации) — зло кредита случилось уже в самом начале — при получении первого кредита. Если рефинансирования идёт под более низкий процент без увеличения суммы кредита (даже с учётом стоимости страховки), то это улучшает ситуацию. Уменьшение ставки до нуля, к примеру, ведь тоже улучшает ситуацию (ну кроме того, что человек может окончательно страх потерять). 

Короче не путайте кислое с пресным. 
avatar
Носорог, банку выгодно получать постоянную прибыль, так как процент гасится пирамидально то основная прибыль получается в первый год, далее прибыль падает.
avatar
вот что значит не учиться в школе и не знать математику
avatar
ves2010, давай возьми калькулятор и докажи что при рефинансировании раз в год ты будешь в плюсе и больше погасишь, а банк в минусе.
на сколько нужно быть тупым чтобы не понять то что при пирамидальных погашениях процента, банку в первый год намного выгоднее чем в последущие.
avatar
Если брать кредиты на потребление, то так и есть. Кредит должен приносить прибыль. ТЕБЕ, а не банку.
avatar
Так вы берите кредит для дела и вкладывайте деньги в рост и развитие, а не на всякие побрякушки!
avatar
во-1, изначальный кредит в приведенном примере это не 15%, а 16,076%.
во-2, если реальная среднегодовая ставка снижается, то это будет выгоднее в относительных единицах. В абсолютных, разумеется, банк при пирамиде заработает больше, но это выгодно. Как минимум, рассмотрите схему, когда реальная ставка снижается и клиент сразу делает досрочное погашение на лишнюю сумму.
avatar

теги блога Евгений

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн