Проект «Разумный инвестор». Запись #10, часть 6: накладные расходы, налоги, скоро прорыв.

«Я покупаю акции, когда лемминги бегут в другую сторону». (Уоррен Эдвард Баффетт)



Начало – 1 часть, 2 часть, 3 часть, 4 часть, 5 часть

В этой части освещу две темы, которые считаются не очень важными в вопросе инвестирования. Это накладные расходы и налоги.

Но всё что связано с деньгами – нельзя считать мелочью. Думаю, эта информация будет полезна для многих.

Хороший брокер — дешевый брокер!

В прошлом году я сильно ругал БКС и Финам — за их высокие комиссия для маленьких счетов, но меня один знающий человек просветил, что к этому нужда подвигла, а не жадность. Кто работал в брокерской или банковской сфере знает, о чем. Я из страхового бизнеса – многих нюансов не знал. Чисто брокерскому бизнесу сейчас тяжело в России.

Содержание офисов, зарплаты сотрудников – оправдывали себя при взрывном росте клиентской базы в 2005-2008 года, после кризиса всё тяжело, и чисто брокерскими услугами стало не реально выжить, вот и приходится и банк, и форекс-компанию оффшорной юрисдикции создавать, и проводить селекцию клиентов – путем выдавливания копеечных счетов.

Хорошо, что есть банки – Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк… Для них брокерский бизнес — это сопутствующий бизнес, ведь не требуется иметь дополнительный штат и открывать офис для этого.

Банки могут предложить довольно низкие комиссии. Для разумного инвестора – это хорошо. Советую воспользоваться такой возможностью.

Но это касается только спота. Если вы спекулянт на ФОРТСе, то и БКС с Финамом и Сбера с ПСБ – предложат почти одинаковые условия для Вас.

А вот по споту разница ощутима для мелкого инвестора.

Для примера я посчитал всю свою комиссию за первый год работы с ПСБ, в сравнение с прежним своим брокером БКС.



Разница в 24 раза !!!

Биржевая комиссия понятно – одинаковая, а вот брокерская – очень разная.  В ПСБ – это просто 0,05% от суммы сделки. И всё!!!

А в БКС на тарифе «Профессиональный» — комиссия от оборота в день зависит, но не менее 177 рублей за месяц и 35,40 руб. за день, если были сделки…



Плюс еще 177 рублей – плата депозитарию, при движении в портфеле за месяц. Т.е. в итоге – минимум 354 рублей в месяц, если есть покупки.

Еще в БКС есть минимальная плата в 200 рублей в месяц после 183 дней открытия счета – если сумма на счете менее 100 000 рублей.

В общем – простому инвестору, который регулярно инвестирует по 20-35 тыс. рублей в месяц – в БКС, Финам, Ай Ти Инвест делать нечего. Это данность.

Есть ПСБ, Сбербанк и другие банки – которые могут предоставить данную услугу на порядок дешевле, тогда зачем платить больше?

Тем более в ПСБ очень удобный интернет-банк… Карта бесплатно, много плюсов, — те же авиабилеты через личный кабинет ПСБ купил. Респект – банку! Всё что обещали – то и выполнили!






Налоги.

По налогам за прошедший период НДФЛ составил всего 748 рублей!



Основная часть – это потенциальный налог НДФЛ, т.е. сколько я бы заплатил, если всё продал уже сейчас. Но так как сейчас у нас появилось много налоговых льгот, есть возможность сэкономить на налогах.

Сэкономить = заработать!

По купленным акциям с 1 января 2014 года льгота для долгосрочного владения ценными бумагами – это Инвестиционный вычет в размере финансового результата от продажи (погашения) ценных бумаг через три года владения. Данный вычет действует в отношении ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке, и инвестиционных паев открытых ПИФ, приобретенных после 1 января 2014 года.

При продаже ценных бумаг с одним сроком владения (N полных лет) предельный размер вычета = N x 3млн. руб.

А с 2015 года еще будет лучше для инвестора – это Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)!!!

Для меня это очень хорошо! По факту – государство мне в год будет давать 52 000 рублей за то что, я занимаюсь инвестициям (это один из вариантов ИИС)!!!

По истечении налогового периода налогоплательщик сможет подать налоговую декларацию 3-НФДЛ по месту прописки, и, приложив подтверждающие документы и заявление, сможет уменьшить свою налогооблагаемую базу на 400 000 руб. Из бюджета будет возвращено 52 000руб. (13% от 400 000руб.).

Хотя я бы инвестировал (и инвестирую) в любом случае! Но тут я уже буду иметь фору к рынку – можно сказать, я к 400 000 руб. получуприбыль в 13% в любом случае, и потом еще плюс доходность от самих инвестиций !!!

По факту разместив инвестиции через ИИС даже в гос. облигациях под 8% годовых – в итоге будет +21% = 13+8!!! И также по другим инвестициям!!! Акции, ПИФы…

Чем больше людей будут понимать данную возможность – тем больше будут инвестировать, что приведет к стремительной переоценке активов!!! Кто будет раньше в очереди, то заработает больше всех…

В России – начали стимулировать долгосрочные инвестиции. Возможно, это и будет тем спусковым механизмом, который приведет к взрыному развитию инвестиций в России!!! Это позитивно для Управляющих компаний, которые управляют фондами акций и облигаций.

Только ИИС имеет ряд ограничения, тут нужно очень подробно изучить данный вопрос. Читайте подробнее тут — http://moex.com/s1315
Московская биржа подробно всё объясняет! Спасибо им за это большое!!!

Успешных инвестиций!!!  

Продолжение следует…

В продолжение будет список-2014!!!