От 4,5 % на вкладе до осознанных инвестиций — история инженера с ТЭЦ

Меня зовут Александр. По профессии я инженер-теплоэнергетик. Прошёл путь от машиниста-обходчика до руководителя отдела на ТЭЦ на Дальнем Востоке. Когда я прикинул, какую пенсию мне насчитают после многолетней работы, стало ясно: надеяться только на государство — не вариант.

Почему я пришёл на рынок

К инвестициям я пришёл не из мечты о бирже, а по обстоятельствам. После закрытия ипотеки впервые за много лет смог откладывать деньги и формировать подушку безопасности. Но из-за инфляции устойчивого прироста капитала не было.

 В 2021 году банковский вклад давал около 4,5 % годовых — для «второй пенсии» этого было мало. Я прошёл начальное обучение по инвестициям и для старта выбрал облигации.

 Открыл ИИС: с учётом налогового вычета это выглядело выгодным решением. Начал с консервативных корпоративных облигаций, которые давали немного больше, чем вклад.

Урок №1. Высокий купон не равен надёжности

 Потом захотелось увеличить доходность. Я стал рассматривать высокодоходные облигации с купонами 11–13 % и рассуждал просто: компания на слуху, бизнес крупный — значит, не лопнет. Ошибался.

Рынок преподнёс урок в виде дефолта. Я понял главное:

 облигация — это не вклад с повышенной ставкой

Брокер ничего не гарантирует, а вложения не застрахованы, как банковские. Первые потери показали, насколько поверхностным был мой подход к выбору бумаг.

  С рынка я не ушёл. Стал учиться заново: финансовый анализ, диверсификация, работа с отчётностью. Рассматривал и вариант со сдачей квартиры в аренду, но перспектива новой ипотеки на двадцать лет ради того, чтобы аренда едва покрывала платёж, меня не устроила.

  Урок №2. Ответственность всё равно моя

  Поскольку работа отнимала почти всё время, я попробовал доверительное управление портфелем из акций. За полгода получил минус 10 %. Отказался от этой идеи, вернулся к облигациям и примерно за год компенсировал убыток.

Это был второй важный урок. Я не сделал вывод, что «обыграл управляющего». Я понял другое:

  ответственность за деньги всё равно остаётся на мне, кому бы я их ни передал.

Как я инвестирую сейчас

  Сегодня мой портфель очень консервативный: 80 % капитала — это ОФЗ, вклады и фонд денежного рынка. Оставшиеся 20 % вложены в корпоративные облигации. Доля одного эмитента ВДО не превышает 2 %. Перед покупкой обязательно анализирую квартальную и годовую отчётность.

  Эти правила не исключают потерь полностью, но не дают мне купить бумагу только из-за красивого купона.

  Главный вывод

  Доход от капитала уже есть, но до полноценной «второй пенсии» пока не дотягивает. Я продолжаю учиться и инвестировать.

Раньше я искал способ быстрее получить доход.

Теперь прежде всего стараюсь понимать риск и беречь то, что уже накопил.

Наверное, в этом и есть взросление инвестора.